365 дней без % + бесплатное обслуживание - вот такую кредитную карту прямо сейчас очень активно "продвигает" по всем возможным каналам один известный банк.
Звучит, конечно, очень привлекательно:
- Покупаешь что-то дорогое - а деньги отдаешь не через 2-4 месяца, как по обычной кредитке, а через 12.
- Меньше платежей, ниже нагрузка на бюджет.
- Наконец-то купить то, что давно хотелось. Новый смартфон, ноутбук, одежда, обувь, тур в Турцию, мебель... да что угодно ещё - радостно кивают. "Давай-давай, хозяин", говорят они :).
Но нет ли здесь подвоха? Не получится ли так, что наберем долгов - а потом случайно нарушим какое-то хитрое правило... и привет, кредитное рабство?
Стоит ли игра свеч? Брать ли такую карту - или лучше не связываться?
Давайте проверим прямо сейчас.
1. Про "рассрочку на целый год без процентов" - правда или миф?
Правда. По карте абсолютно реально получить продлённый грейс-период - не 55-120 дней, как у банков-конкурентов, а сразу 365 дней. Вот выдержка из официальных Тарифов по карте, сомнений она не оставляет:
Но, как нетрудно догадаться, есть и нюансы.
Вот как всё работает - и вот что может пойти не так
1. Для начала, конечно, потребуется оформить и получить кредитную карту "Год без %". Ходить в офис необязательно - карту привезут и на дом.
На что обратить внимание:
- Рассрочка на 365 дней оформляется отдельным документом - дополнительным соглашением. При оформлении спросите у сотрудника, заключено ли это допсоглашение. Без него грейса на год не будет!
- И, конечно максимальное внимание к тому, что предлагают подписать. Если вам не нужны платные SMS-уведомления и страхование - откажитесь от них сразу, чтобы не переплачивать за них в дальнейшем.
2. Купите всё, что хотели, в первые 30 дней. Учитываются оплаты картой на кассах магазинов, на сайте в Интернете и даже по QR-коду или через СБП.
- Важно! Отсчет этих 30 дней начинается с момента заключения кредитного договора. А не, например, с первой покупки. Т.е. подписали бумаги, получили карту - всё, время пошло, 1-й из 30 дней начался :).
- Также обратите внимание - годовую рассрочку без % дают только на покупки. Т.е. снять наличные / сделать перевод на таких условиях уже не получится.
3. Вносите ежемесячные платежи вовремя. Минимальный ежемесячный платеж (МЕП) по "Году без %" - 0-10% (но не менее 300 рублей). Каким он будет, банк определяет индивидуально в каждом конкретном случае. Ежемесячно вы будете получать от банка SMS c суммой "минималки". На внесение денег будет 20 дней.
Важно! Не пренебрегайте платежами! Если не вносить даже "копеечный" МЕП в срок, банк отменит 365-дневный льготный период. И насчитает проценты с 1-го дня пользования его деньгами!
Наглядная инфографика о том, как всё работает:
Через год тоже нужно будет вернуть всю сумму. В идеале - лучше всего сделать это за 3-4 рабочих дня до конца рассрочки. Это нужно для того, чтобы банк на 100% успел провести деньги по счету.
Лайфхак
Когда вернёте долг - закройте карту и оформите новую. Так вы получите ещё одну рассрочку на год без процентов. Вот отзыв с примером: здесь всё получилось (правда, со 2-го раза и в другом отделении):
2. Кредитка - бесплатная?
Здесь ситуация интересная:
- Обслуживание в 1-й год - всегда бесплатно;
- Со 2-го года и далее - или 990 ₽ / г., или бесплатно навсегда.
Как получить "вечное бесплатное"? У "Альфа-Банка" регулярно проходит соответствующая акция. Проводится она несколько раз в год. Длится - от 1 до нескольких месяцев, так что шансы довольно велики.
Как узнать, действует ли она прямо сейчас? Самый простой и надежный вариант - проверить на официальном сайте.
3. Что ещё?
У "Года без %" есть ещё 3 интересных опции:
Бесплатное снятие наличных - до 50 000 ₽ / мес. без комиссии. А если вернуть снятую сумму до конца льготного периода (до 60 дней без %) - не придется платить "процентики" за пользование чужими денежными средствами. Снимать деньги можно в любых банкоматах.
Кэшбэк 5% в 3 категориях на выбор + 1% на остальные покупки + до 100% в случайной категории (Барабан Суперкэшбэка). Сэкономить в месяц можно до 5 000 рублей. Начисляют "живыми" деньгами, а не бонусами.
Рефинансирование своих кредиток на 100 дней. Если есть кредитка с долгом (или он скоро появится) в другом банке - задолженность можно перевести в "Альфа-Банк". На возврат денег будет до 100 дней без %. Важный нюанс: кредитку другого банка нужно будет закрыть в течение 14 недель.
Заключение
Итак! Мы выяснили, что:
- Получить рассрочку на год без процентов - реально. По сути всё, что требуется: получить карту, купить всё нужное в первые 30 дней (после заключения кредитного договора!) и вовремя вносить ежемесячные платежи. Согласитесь - трудно назвать такие требования "невыполнимыми".
- Бесплатна ли кредитка? В 1-й год после получения - точно да. Дальше возможны варианты - или 990 ₽ / г. (за год это, конечно, сумма символическая), или бесплатно навсегда. Как-то будет в вашем случае? Ответ - здесь.
- Есть ещё 3 интересных опции - бесплатно снимать наличные (до 50 000 ₽ / мес.), рефинансировать кредитки с долгами в других банках и получать повышенный кэшбэк.
На наш взгляд - получился вполне неплохой продукт. Но итоговый выбор, как и всегда - только за вами.