Первое – это не паниковать. Ситуации бывают разные, и выход из них тоже есть. Мария Сорока, директор департамента ипотечного кредитования и первичного рынка «Этажи» Москва рассказывает, как исправить сложившуюся ситуацию.
Как узнать причину отказа в ипотеке
Есть два варианта развития событий:
1. Вы не являетесь клиентом агентства недвижимости “Этажи”.
Здесь все может быть индивидуально и по-разному, но в основном ответ зависит от банка. Например, частным лицам Сбербанк не комментирует никаким образом свои решения по отказу.
Если банк менее крупный, то причину отказа могут и озвучить. Но, как говорится, повезет / не повезет. В “игру” всупает человеческий фактор – настроение и компетенции менеджера банка.
2. Вы – клиент агентства “Этажи”.
С большим количеством банков у нас сложились прекрасные партнерские отношения. Во многих из них у нас есть кураторы, которые не только подсветят причину отказа выдачи ипотеки, но и помогут в решении возникшей проблемы.
Как исправить ситуацию?
Давайте пройдемся по самым распространенным причинам отказа и вариантами их “лечения”.
- Не хватает доходов / Высокая кредитная нагрузка
Хороший и рабочий способ – добавить созаемщиков, желательно без кредитной нагрузки, но с подтвержденными доходами. Тогда можно увеличить сумму кредита и получить одобрение.
Например, есть семья: вы, мама и папа. Вы решили взять квартиру в ипотеку, но параллельно с этим платите кредит за машину. Вашей зарплаты, чтобы покрывать два кредита, а также бытовые потребности не хватает.
На помощь в такой ситуации могут прийти родители: один или оба. Желательно, чтобы ваш дополнительный заемщик работал и при этом не имел никакой кредитной нагрузки. Две заработные платы в сумме дают уже больше дохода, но меньше расходов. Всего на одну ипотеку могут приходиться 4 заемщика.
При этом, ряд банков в качестве созаемщиков принимает не только близких родственников, но и третьих лиц – всех, кто готов помочь молодой семье купить квартиру (и безопасен для банка).
- Нет первоначального взноса
Часто бывает, что попался очень выгодный вариант по цене объекта и по ипотечной ставке, вот только денег на первоначальный взнос не хватает. В таком случае можно взять потребительский кредит. Мой вам совет: не берите его сильно заранее выдачи ипотеки. Сначала нужно одобрить ипотеку, затем – сам объект, а уже потом идти получать потребительский кредит.
Здесь есть одно “но”: потребительский кредит – это дополнительная финансовая нагрузка и расходы. Ставка по нему значительно выше ипотечной. Поэтому здесь на “холодную голову” нужно решить, сможете ли вы выплачивать и то, и другое.
- Предоставление недостоверной информации
Я уже говорила, что пытаться обмануть банк – заранее проигранная битва. От службы безопасности не уйдет ни один факт вашей биографии, который необходим для получения ипотеки. Поэтому, чтобы не терять время и нервы, на момент подачи ипотечной заявки проверьте наличие и срок действия всех документов.
- Попался объект с отягощением
Если вы решили покупать квартиру на вторичном рынке недвижимости и внезапно “всплыли” неприятные подробности, то здесь только один выход – обращаться к грамотным агентам по недвижимости. Например, в «Этажи» Москва.
Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки?
Чтобы получить положительный ответ, при подаче кредитной заявки необходимо следовать технике безопасности. Она включает:
1. Проверку кредитной истории.
Она нужна, даже если в течение всей жизни вы исправно платили кредиты без просрочек и задержек. Например, у вас есть 4 кредитные карты, а пользуетесь только одной. Когда банк рассматривает заявку на ипотеку, он учитывают все факторы ипотечной нагрузки. Если вы просто забыли хотя бы про 1 незакрытую карту, то само наличие этого элемента уже влияет на расчет нагрузки.
Нередки такие случаи, когда у клиента все хорошо, но по одной кредитной карте висит давно забытый долг в 1 рубль, и тянется эта история много месяцев. Мелочь, но в данном случае лучше не пускать ничего на самотек.
Кроме кредитных карт важно посмотреть наличие микрокредитов. Действующие микрокредиты является серьезным стоп-фактором для получения ипотеки, особенно – если их много. В большинстве банков такая история снижает кредитный рейтинг почти в 2 раза. Поэтому перед подачей ипотечной заявки я крайне рекомендую погасить все микрокредиты, дождаться обновления кредитного отчета для того, чтобы поменялся кредитный рейтинг.
2. Определение своей платежеспособности.
Необходимо посчитать, какой по ипотеке будет выходить ежемесячный платеж и посмотреть, сможете ли вы его потянуть. Прошу отнестись к этому серьезно без применения подхода “это же моя квартира мечты, как-нибудь выкручусь”. Все-таки ипотечный платеж будет сопровождать вас на достаточно длительном промежутке времени, поэтому он должен быть комфортным для вас и вашей текущей жизненной ситуации.
3. Подтверждение дохода
Рекомендую заранее подготовить справку о доходах и выписку по счету. Если доходы не полностью “белые”, то запросите у работодателя справку по форме банка, чтобы там указали весь доход.
Почему с «Этажи» процент одобрения ипотеки выше
С одной стороны, процесс получения ипотеки не является сложным и долгим. С другой стороны, при неправильной подготовке можно получить отрицательный ответ.
Чтобы не разочароваться и стать владельцем “квадратных метров своей мечты”, доверяйте покупку квартиры или дома профессионалам – агентству недвижимости №1 в Москве.
- Мы имеем более 30-ти партнерских каналов – банков, с которыми на протяжении долгих лет тесно сотрудничаем, и которые могут подсветить нам причину отказа и выход из сложившейся ситуации.
- «Этажи» – это подготовленные сотрудники и профессиональная команда. На протяжении сделки с вами будет работать:
- риелтор, который изначально подберет безопасный объект согласно вашим запросам и пожеланиям;
- юрист, который “от” и “до” проверит выбранный объект;
- ипотечный брокер, который определит правильную тактику подачи заявки и в случае рисков поможет исключить их.
- Мы имеем большой опыт работы со сложными кейсами.
Зачастую даже в , казалось бы, невозможной ситуации, мы находим выходы и реализовываем мечту клиента – приобрести квартиру.
Хотите приобрести недвижимость? Обращайтесь в «Этажи» – агентство недвижимости №1.
#ипотека#недвижимость#квартира#дом#загородныйдом#кредит