Эквайринг – это технология, которая позволяет безопасно принимать безналичные платежи с помощью банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи информации о платежах клиентов используется специальное устройство – эквайринговый терминал.
Большая часть рынка эквайринговых услуг контролируется банками, членами крупных международных платежных систем, таких как Visa, MasterCard и JCB. В свою очередь, в различных странах популярность приобретают их национальные платежные системы, включая значительное внедрение на российском рынке системы "Мир".
Виды эквайринга
1. Торговый эквайринг
Это один из классических способов проведения электронных платежей. Он используется через POS-терминалы, которые сочетают в себе функциональность кассового аппарата и устройства для безналичной оплаты. При совершении покупки покупатель вставляет карту в терминал или подносит к устройству, и деньги списываются. Средства сразу же переводятся на расчетный счет продавца. Банк предоставляющий услуги эквайринга списывает комиссию за транзакцию.
2. Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг представляет собой инновационный способ проведения электронных платежей. Он осуществляется с помощью mPOS-терминалов, которые позволяют клиентам переводить деньги на счет продавца через кардридер, подключенный к смартфону или компьютеру. Одним из преимуществ этого способа является его мобильность и независимость от определенного торгового места. Комиссия за использование мобильного эквайринга взимается поставщиком услуг эквайринга.
3. Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг позволяет проводить электронные платежи через Интернет с помощью специального веб-интерфейса. Этот вид эквайринга широко используется для оплаты услуг в интернет-магазинах, а также для оплаты различных услуг онлайн. Он не требует дополнительного оборудования. Комиссия за использование интернет-эквайринга взимается поставщиком услуг эквайринга.
4. Выдача наличных средств
Выдача наличных средств держателям банковских карт также может рассматриваться как часть эквайринга. Этот процесс часто осуществляется через банкоматы или специально настроенные POS-терминалы. Сюда также входят различные устройства самообслуживания, принимающие карты.
Внедрение соответствующего типа эквайринга может значительно упростить процесс оплаты для ваших клиентов и повысить эффективность вашего бизнеса.
Оставить заявку на подключению любого вида эквайринга, покупку или аренду POS-терминала.
Процесс эквайринга: как это всё работает для бизнеса:
В этом процессе участвуют разные игроки, и каждый из них имеет свою важную роль:
- Торговая точка: это та организация, которая продает товары или услуги и хочет принимать платежи по картам. Они платят комиссию банку-эквайеру за возможность использования эквайринга.
- Банк-эквайер: это банк (либо платежный агрегатор), который обрабатывает платежи от торговых точек. Он предоставляет им техническое оборудование в аренду (по желанию клиент может приобрести свое оборудование) для принятия платежей по картам и связывается с платежными системами. Банк-эквайер получает комиссию от торговой точки за предоставленные услуги.
- Банк-эмитент: это банк, который выпускает банковские карты клиентам. Он отвечает за правильность расчетов с клиентами при совершении платежей по картам.
- Платежная система: это организация, через которую банк-эквайер и банк-эмитент передают информацию о транзакциях. Она играет ключевую роль в совершении успешных платежей.
- Клиент: это ваш покупатель, чей платеж вы хотите принять.
И вот как происходит сам процесс платежа:
1. Информация о покупке вводится в POS-терминал.
2. Карта покупателя прикладывается к POS-терминалу.
3. POS-терминал отправляет информацию о платеже на сервер банка-эквайера.
4. Сервер банка-эквайера обращается к платежной системе карты для проведения транзакции.
5. Платежная система обрабатывает запрос и направляет его банку-эмитенту.
6. Банк-эмитент проверяет возможность проведения транзакции и отправляет ответ платежной системе.
7. Платежная система передает ответ банку-эквайеру.
8. Банк-эквайер отправляет ответ на POS-терминал.
9. POS-терминал сообщает результат операции клиенту.
И вот так, шаг за шагом, совершается платеж по банковской карте!
Astrixsolutions - цифровые решения и инструменты для профессиональной помощи вашему бизнесу!
Подписывайтесь на наш телеграм-канал https://t.me/astrixsolutions и не пропускайте наши публикации.