Российские банки должны будут возмещать клиентам похищенные у них средства. Такой закон вступит в силу в июле 2024 года. «Автограф» объясняет, в чем суть нововведения и какие преимущества пользователям банковских услуг оно принесет.
Текст: Оксана Макрушина, фото: freepik
Что изменится
С 24 июля все российские банки будут обязаны возмещать физическим лицам похищенные кибермошенниками средства, при условии, что они были переведены без добровольного согласия клиента. Полная сумма украденных средств вернется в течение 30 дней клиенту на счет. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением. На сегодняшний день банки не обязаны возвращать деньги, если человек добровольно сделал перевод или раскрыл кому-то свои персональные данные.
Есть ряд условий, при которых, согласно новому закону, средства будут возвращены клиенту:
1. Банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». ЦБ собирает эту базу на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем.
2. Банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода.
3. Клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, при этом клиент уведомил об этом банк. Если пользователь банковских услуг не предупредил банк о том, что не контролирует свою карту, банк праве не возмещать средства.
Кроме того, по новому закону, банки смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет, уведомив об этом владельца карты. За этот период клиент должен подтвердить верность перевода или отказаться от него, если поймет, что на него оказывали влияние мошенники. Если банк выполнил все требования безопасности и сообщил клиенту о рисках, но человек все же совершил перевод, возвращать деньги банк не должен.
Также банки должны будут отключать доступ к дистанционному обслуживанию так называемых дропперов, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. Дроппер – это человек, которого используют мошенники для достижения своих целей (незаконного вывода и обналичивания чужих средств). Он помогает злоумышленникам, получая за это денежное вознаграждение.
В настоящее время сведения о дропперах банки получают из базы данных Центрального Банка России. С базой данных ЦБ России сейчас сверяется только банк-отправитель. С момента вступления в силу нового закона банк-получатель также должен будет сверяться с базой и прекращать обслуживание карт мошенников.
Что говорят банки
«Антифрод-системы банков сегодня предотвращают большой объем хищений денег у клиентов, тем не менее, количество пострадавших остается значительным. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников», – приводятся на сайте Банка России слова Вадима Уварова, директора Департамента информационной безопасности Банка России.
«Банки и до закона противодействовали мошенническим операциям, в том числе пользуясь нашей базой – для этого существуют антифрод-процедуры. Но по новому закону им придется финансово отвечать за качество работы по этому направлению перед клиентами», – пояснил «Известиям» зампред Банка России Герман Зубарев.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Максим Семов, эксперт по финансовой грамотности Азиатско-Тихоокеанского банка, по просьбе «Автографа» прокомментировал нововведение:
– Упомянутые изменения в законе – это поправки в Федеральный закон №161-ФЗ, дающие право банкам, обслуживающим клиентов, приостанавливать операции на два дня, если получателями средств по ним являются лица, ранее уже замешанные в переводах без согласия клиентов.
Такая мера позволит снизить объем хищения средств мошенниками со счетов граждан: при выявлении подозрительной операции банк направит клиенту запрос на уточнение деталей перевода. Если же банк выполнит такой перевод, несмотря на наличие в базе данных информации, что средства направляются в адрес лица, ранее принимавшего участие в хищении или переводе похищенных средств, то банк будет обязан вернуть похищенные средства клиенту.
В целом, эти поправки позволят серьезно снизить уровень преступлений, связанных с переводами средств, и остановить использование подставными лицами своих карт для транзитных операций. Позитивные последствия для пользователей банковских услуг очевидны – снижение объемов похищенных средств. К негативным можно отнести лишь первоначальную реакцию граждан при задержке платежа в адрес мошенников.
При соблюдении банками требований закона в конечном итоге это эффективный инструмент, позволяющий бороться с валом мошенничества в финансовой сфере, связанного с социальной инженерией».
СПРАВКА
В России в 2023 году зафиксировали 355 тыс. случаев финансового мошенничества. Количество подобных преступлений выросло на 41 % по сравнению с 2022 годом. Такие данные приводит «Парламентская газета» со ссылкой на Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Читать еще статьи по теме "Финансы": https://dzen.ru/suite/0c17911b-b912-4516-b3cf-ade669775293