Финансовая подушка безопасности для современного человека нужна точно так же, как и обычная, установленная в машине, ведь никто не знает наверняка, что случится завтра. А если вдруг понадобятся деньги? Вот тут то и выручит созданная нами подушка. У вас её нет? Тогда сейчас я расскажу, как исправить эту оплошность.
Размер
Для начала стоит определиться с размером нашей подушки. Я рекомендую рассчитывать её как 3-6 сумм месячных расходов. Этих денег в большинстве случаев хватит, чтобы жить, пока решается возникшая проблема. Меньше хранить чревато тем, что денег может просто не хватить, а больше - не рационально, так как эти деньги можно инвестировать и получать с них больший толк.
Как создать
Итак, мы знаем размер нашей денежной подушки, теперь нужно заняться её созданием. При чём, если у вас такой подушки нет, то инвестициями заниматься рано! Нужно сначала обеспечить собственную безопасность, а уже после гнаться за прибылью! А раз так, то в первое время откладывать нужно по максимуму, исключая все необязательные затраты.
Если же у вас уже есть какие-то накопления, но они меньше, чем желаемый размер формируемой подушки безопасности, то можно поубавить активность накопления, но про него всё равно не забывать. Есть куча разных схем, как копить деньги, при этом как бы не замечая дополнительные расходы. Если интересно, то пишите об этом в комментариях, я выпущу отдельную статью по этой теме.
Все дополнительные доходы тоже стоит сразу откладывать в подушку, чтобы не было соблазна все их потратить.
Когда должный уровень финансовой подушки безопасности будет достигнут, можно переходить к следующему этапу.
Как хранить
Вопрос правильного хранения нашей подушки не менее важный, чем её создание. И единственно верный ответ на него - хранить в разных местах. Таким "пристанищем" для денег может быть накопительный счёт, наличные, банковская карта. Как распределять средства между ними решать только вам. На мой взгляд, лучшее соотношение - это распределение в равных пропорциях между всеми тремя средствами хранения.
Что касается накопительного счёта, то, в принципе, подойдёт любой, главное, чтобы у вас к нему был свободный доступ. Лучше, конечно, выбирать надёжный банк, так как, хоть средства на накопительных счетах и защищены Агентством по страхованию вкладов, но процесс возврата денег при банкротстве банка - вещь весьма небыстрая. По способу начисления процентов лучше выбрать по минимальному остатку, так как операций с подушкой безопасности по минимуму, а ставка по таким счетам, как правило, выше.
Из плюсов накопительного счёта стоит отметить его относительную безопасность, так как он не связан напрямую с банковской картой, а потому при утере последней, деньги остаются нетронутыми. Кроме того, ваша подушка безопасности на накопительном счету будет приносить доход, что очень приятно.
Банковская карта для хранения части вашей финансовой страховки по возможности должна быть выпущена в банке отличном от банка, в котором у вас открыт накопительный счёт. Кроме того, этой картой нельзя нигде "светить". Чем меньше людей знают о существовании такой карты, тем лучше.
Естественно, данная карта должна быть с бесплатным обслуживанием, думаю не нужно объяснять почему. А если на ней будет начисление процентов на остаток, то вообще супер.
Наличная часть подушки должна храниться в надёжном, но не труднодоступном месте, в идеале, в сейфе.
Как управлять
Накопить и положить куда-либо вашу финансовую подушку безопасности мало, нужно ей ещё грамотно управлять. Например, раз в полгода стоит фиксировать ваши расходы, и если они выросли, то скорректировать отложенную сумму.
Что касается ситуаций, когда можно начать расходовать вашу подушку, то тут следует держать в голове, что это сродни выплате страховки, только самому себе. Поэтому обращаться к ней стоит только в самом крайнем случае. Никто ведь вам не выплатит страховку, если вы вдруг захотели новый спиннинг или туфли, не так ли?
***
На этом, пожалуй, остановимся. Данная информация поможет вам грамотно организовать свою подушку безопасности, чтобы спать спокойно, даже в кризисы.
В комментариях пишите своё мнение по данной теме, а также предлагайте темы для новых публикаций.
А пока они готовятся, можете прочесть другие мои статьи:
Пенсия в 45: миф или реальность?