Если коротко, то досрочное погашение ипотеки (как и обычного потребительского займа) имеет смысл, т.е. выгодно, лишь на начальном этапе выплаты кредита.
Дело в том, что в начале кредита 70-90% каждого ежемесячного платежа (ЕП) уходит на проценты, поэтому «тело» долга уменьшается очень медленно. Если же к ЕП вносить дополнительные суммы, то основной долг будет сокращаться быстрее. Следовательно, и сумма переплаты процентов будет становиться меньше, т.к. база, от которой эти проценты считаются, уменьшается.
К примеру, если к 50 тысячам ЕП каждый раз добавлять ещё 50 тысяч, то срок ипотеки с 30 лет сократится до 8 (нюансы сложных процентов). А чтобы уменьшить срок кредита в 2 раза, нужно платить всего на 25% больше. И наоборот, нет смысла спешить закрывать ипотеку в конце срока, когда «тело» кредита и сумма процентов уже минимальные.
Также не стоит гасить ипотеку досрочно, если жильё покупалось в инвестиционных целях - для сдачи в аренду или для последующей перепродажи. В первом случае, если арендатор исправно платит сумму, которая перекрывает ЕП, то нет смысла перегружать себя досрочными погашениями (лучше направить эти деньги на другие цели). Во втором случае «лишние» платежи могут снизить вашу потенциальную доходность.
Чтобы понять, есть ли смысл в досрочном погашении кредита конкретно в вашей ситуации, свяжитесь для консультации с нашим ипотечным брокером - звоните по бесплатному телефону +7 (800) 350-30-39 или пишите в WhatsApp по номеру +7 (988) 133-54-57.
С уважением, Андрей Ворсов ‒ ваш личный эксперт по недвижимости на юге России.
Ссылки на все мои соцсети ‒ https://taplink.cc/andreivorsov
