Получение финансирования для развития своего бизнеса становится для молодых предпринимателей настоящим испытанием. Подготовка документов, демонстрация прибыльности проекта, имея при себе безупречную кредитную историю, а также предоставление имущества в залог – это лишь часть того, через что приходится проходить индивидуальным предпринимателям или владельцам средних компаний при попытках получить кредит.
Это при условии, что предприниматель готов к возврату средств с процентной ставкой от 15 до 20 процентов годовых. Тем не менее, отказы со стороны банков неизбежны!
Существует мнение о том, что количество заемщиков, соответствующих банковским требованиям, постепенно уменьшается, в то время как требования Центрального банка становятся все более строгими. Вследствие этого сотни и тысячи малых российских компаний остаются без необходимого кредитного финансирования.
Требования к отчетности остаются значительными
Некоторые банки до сих пор руководствуются стандартами Европейского банка реконструкции и развития, датируемыми 1994 годом. В соответствии с этими стандартами банк обязан оценить платежеспособность предпринимателя и перспективную прибыльность его бизнеса. Такие требования могут включать в себя предоставление оборотно-сальдовых ведомостей, контрактов с поставщиками, балансов – полный объем бухгалтерской отчетности, который обычно предоставляется лишь средним и крупным компаниям. В то время как малые предприятия часто облегчают свой процесс предоставления отчетности, сдавая простые документы в налоговую службу.
Банки часто отказывают в выдаче кредитов компаниям, работающим менее шести месяцев. Это означает, что предпринимателям, стремящимся получить финансирование для раскрутки бизнеса, стоит быть готовыми к тому, что им придется обращаться за потребительским кредитом как физическое лицо, при условии предоставления доказательств дохода и справок с места работы.
Банки придают большое значение «чистой» прибыли, которую заемщик будет использовать для погашения кредита. Это означает, что прибыль должна быть достаточной не только для деловых расходов, но и для личных нужд предпринимателя, а также для выплаты в банк. При этом сумма дохода должна быть документально подтверждена официальной отчетностью, предоставляемой налоговым органам.
Для одобрения кредита банки желают видеть наличие материальных активов у заемщика. Однако для малого бизнеса это часто является проблемой, так как оборудование и помещения могут арендоваться или вообще отсутствовать. Следовательно, в качестве залога для кредита не предоставляется ничего.
Некоторые отрасли бизнеса могут вызывать сомнения у банков, основываясь на статистике прошлых займов. В связи с этим некоторые виды бизнеса могут оказаться нежелательными для кредитования, даже если все необходимые документы предоставлены. Кроме того, банк может исчерпать квоту на выдачу кредитов для определенной отрасли в течение года.
Человеческий фактор также может оказать влияние на процесс предоставления кредита. Недочеты в сборе документов или ошибках в предоставленной отчетности могут привести к отказу в выдаче кредита.
В случае отказа от кредита, важно сохранять спокойствие
Есть еще множество способов получения финансирования для развития бизнеса, таких как привлечение инвестора, обращение в фонды поддержки малого бизнеса или использование имущества в качестве залога.