Влияние эмоций на то, что вы делаете со своими деньгами.
Ключевые моменты
- Эмоции влияют на финансовые решения зачастую больше, чем логика и разум.
- Страх может заставить нас действовать осторожно, а жадность может заставить нас игнорировать риск.
- Признание роли эмоций в вашем выборе может помочь вам принимать более грамотные финансовые решения.
Финансы обычно считаются делом ума, а не сердца. Составляем ли мы бюджет или выбираем акции для инвестиций, мы склонны считать финансовые соображения более логичными и рациональными, чем другие категории решений, которые мы принимаем в течение недели. В конце концов, большинство людей согласны с тем, что нам нужно быть умными, когда дело касается денег, иначе мы буквально заплатим двойную цену.
Решения, касающиеся денег, являются прекрасным примером того, как чрезвычайно сложно их принимать. Эмоции являются основной движущей силой принятия решений, поскольку мы склонны сразу же испытывать к чему-то положительные или отрицательные чувства, и только позже мы пытаемся найти причины или аргументы, подтверждающие это чувство.
Модель «чувства прежде всего» объясняет, почему нам так трудно отказаться от новой пары обуви, которая нам нравится в магазине, или отказаться от вечеринки с друзьями, когда эти траты не входят в наш бюджет. Планировщик внутри нас знает, что это логически неправильное решение, но чувство внутри нас не хочет ничего, кроме того, как сказать «да!».
Вот некоторые из самых сильных эмоций, которые влияют на ваши финансовые решения, и то, как они работают.
1. Страх
Страх, пожалуй, самая сильная эмоция, когда дело доходит до принятия финансовых решений. Исследования показали, что страх потерять 10 тысяч рублей по величине значительно сильнее, чем волнение от выигрыша 10 тысяч рублей — концепция, получившая название «неприятие потерь».2 Панические покупки, которые полностью проявились во время COVID19, в основе своей вызваны страхом. Вся логика улетучивается, и страх заставляет людей скупать все 20 бутылок дезинфицирующего средства для рук, туалетную бумагу, гречку и т.д.
Страховая отрасль в основе своей питается страхом. Страховые компании зарабатывают деньги, в среднем, меняя клиентов на сумму премий, превышающую сумму, которую компания должна выплатить по претензиям. Тем не менее, мы все с радостью приобретаем страховку, чтобы подавить любой страх полностью потерять дом, машину или айфон, хотя эта страховка в среднем является проигрышной ставкой. Страх также проявляется в бизнесе и инвестировании: он отговаривает некоторых людей от открытия собственного бизнеса или инвестирования денег в фондовый рынок или заставляет их выводить деньги с фондового рынка при первых признаках спада.
2. Жадность
Жадность может заставить нас пойти на чрезмерный риск в погоне за большими деньгами. По сравнению с другими эмоциями жадность имеет тенденцию быть более рациональной и расчетливой.
Исследования показывают, что если вы даете людям деньги и предлагаете им возможность поделиться этими деньгами с кем-то или оставить их себе, наша спонтанная инстинктивная реакция — проявить щедрость и поделиться. Однако если вы позволите людям глубоко задуматься над этим решением, они будут склонны принимать более жадные решения.
В то время как страх заставляет нас переоценивать вероятность негативного исхода, жадность может привести к тому, что мы недооцениваем эту вероятность. Жадность способствует быстрому обогащению с помощью денег, что приводит к такому поведению, как азартные игры, инвестирование в криптовалюту и покупка лотерейных билетов. (Некоторые экономисты называют покупку лотерейных билетов налогом на глупых — факт, из-за которого на меня часто косо смотрят, когда я рассказываю о нем своим друзьям). Эмоция жадности также может заставить людей игнорировать любые недостатки или риски, сосредотачиваясь только на потенциальных преимуществах, фантазируя о том, каково будет, когда вы «достигнете большого успеха».
3. Тревога и депрессия
Тревога и депрессия действуют иначе, чем страх и жадность. Эти эмоции часто приводят к тому, что наука о поведении называет «параличом принятия решений».
Поскольку тревога и депрессия часто возникают из-за нестабильности в отношениях, проблем на работе или негативных результатов финансовых решений. Тревога и депрессия часто приводят к пренебрежению принятием решений, особенно когда дело касается личных финансов. Так же откладывание выбора иногда может быть положительным моментом — например, это может помочь предотвратить импульсивные покупки. С другой стороны, паралич принятия решений может иметь негативные последствия, например, слишком долгое ожидание, прежде чем начать инвестировать, или пренебрежение погашением долгов с неприятными накапливающимися процентными ставками.
Как принимать более эффективные финансовые решения
Финансовые решения, как и любое другое решение, которое вы принимаете, могут исходить от головы или сердца. Попробуйте задать себе и другим вопросы, например следующие:
- Это эмоциональное или логическое решение?
- Не заставляют ли мои эмоции быть слишком осторожным и упускать хорошую возможность?
- Заставляют ли мои эмоции слишком волноваться и упускать из виду риски, связанные с данной возможностью?
- Усугубляет ли ту или иную ситуацию «паралич принятия решений»?
На подсознательном уровне понимание того, как эмоции могут повлиять на финансовый выбор, имеет большое значение. В следующий раз, когда вы окажетесь на распутье при принятии финансового решения, спросите себя, какую роль могут играть ваши эмоции, чтобы помочь сделать лучший выбор.