Москва возглавила рейтинг городов по недоступности ипотечного жилья

Москва заняла первое место в рейтинге городов-миллионников по недоступности ипотечного жилья, основанном на соотношении средней зарплаты и среднего размера ипотечного платежа на рынке вторичного жилья. Средняя столичная зарплата оказалась на 27,3 тыс. руб. меньше платежа по ипотеке, следует из поступившего в редакцию исследования «ЦИАН.Аналитики».

По их данным, средний размер зарплаты в столице составляет 118,7 тыс. руб., а средний платеж по ипотеке на рынке готового жилья — 146 тыс. руб. Таким образом, средней семье из двух работающих человек придется тратить на выплаты по ипотеке 62% своего общего дохода, а после вычета прожиточного минимума — и все 79%.

Как считали

Расчеты проводились для однокомнатных квартир в городах-миллионниках. Средняя стоимость квартиры рассчитана как средняя цена 1 кв. м. в предложении на платформе, умноженная на 38 (типовой метраж однушки). При расчете среднего платежа по ипотеке учитывались следующие вводные: ставка — 17%, срок кредитования — 25 лет, первоначальный взнос — 20%. Информация о среднем размере зарплат получена из Базы данных показателей муниципальных образований Федеральной службы государственной статистики (данные за 2023 год за вычетом НДФЛ).

Второе место в «рейтинге недоступности» занял Санкт-Петербург со средней зарплатой 82,8 тыс. руб., которая на 15,9 тыс. меньше среднего платежа по ипотеке (98,7 тыс. руб.). При этом доля расходов на обслуживание ипотечного кредита составит 60% из общего бюджета семьи из двух работающих человек, а если учесть прожиточный минимум, то 76%.

Замыкает тройку лидеров Казань, где средний платеж по ипотеке составляет 83 тыс. руб., что на 15,6 тыс. больше средней зарплаты (67,4 тыс. руб.) Доля расходов из семейного бюджета на ипотеку составляет 62%, а после того как вычтен прожиточный минимум — 78%, уточняют в «ЦИАН.Аналитике».

Наиболее благоприятная ситуация для ипотечных заемщиков в Красноярске. Средняя зарплата в городе составляет 73 тыс. руб., а средний ипотечный платеж — 55,8 тыс. руб., что на 17,2 тыс. меньше. Из бюджета семьи из двух человек на обслуживание кредита в Красноярске уйдет 38%, а если вычесть прожиточный минимум — 51%.

Рекомендованная доля ипотечного платежа в доходах намного ниже этого уровня. Как говорят опрошенные редакцией эксперты, банки могут одобрить ипотеку при показателе в 50–70% и даже выше, но комфортный уровень — порядка трети дохода.

Аналитики «Домклик» советуют при планировании расходов на ипотеку для комфортного обслуживания не выходить за пределы 30% общего дохода. «Именно эта цифра считается оптимальным уровнем, который позволяет выплачивать обязательные ежемесячные платежи по ипотеке, а также сохранять финансовую стабильность и иметь возможность осуществлять и другие необходимые расходы», — отметили в пресс-службе.

Доступность ежемесячных платежей по ипотеке на вторичном рынке городов-миллионников

Данные: «ЦИАН.Аналитика»

«Для комфортного обслуживания ипотеки покупатель [вторичного жилья в мегаполисах] должен получать доход выше среднего по городу. В случае когда покупатель приобретает квартиру один, и это актуально для всех городов-миллионников, оставшихся средств после выплаты жилищного кредита не хватает даже на прожиточный минимум», — говорит эксперт «ЦИАН.Аналитики» Елена Лапшина.

По данным «Яндекс Недвижимости», в феврале 2024 года Москва возглавила рейтинг крупных городов России по темпам снижения средней цены 1 кв. м вторичного жилья. По сравнению с январем «квадрат» в городе подешевел на 0,68% и стоит сейчас 327 тыс. руб.

Читайте также:

• «Домклик» зафиксировал перераспределение ипотечного спроса в феврале
• Ипотека встала: как купить квартиру без помощи дорогого кредита
• ЦБ выявил на рынке новостроек новые схемы продаж: в чем их риски и выгода

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»