Давайте обсудим условия, при которых можно получить ипотечный кредит с государственной поддержкой, и мы предоставим инструкцию по подаче заявки.
Рассмотрим программу ипотеки с государственной поддержкой на примере Сбербанка, который составляет более 80% от общего объема выдачи кредитов на строительство. Основные условия данной ипотеки включают в себя ставку от 8%, срок до 30 лет и первоначальный взнос от 15%.
Сумма кредита для Москвы и области, может достигать до 12 млн рублей, в то время как для остальных регионов она ограничивается 6 млн рублей.
Эта программа позволяет строить дом как на существующем земельном участке, так и сочетать строительство с приобретением земли. Сумма кредитования не может превышать 85% от заявленной стоимости строительства или от общей стоимости строительства и приобретения участка в случае его покупки в кредит.
Предположим, что на приобретение участка в поселке "Тюльпаново 2" - 742 000 руб. и на строительство коттеджа по готовому проекту "Киржач" - 4 450 000 руб., всего требуется 5 192 000 рублей. В таком случае можно получить кредит на сумму 3 894 000 рублей с минимальным первоначальным взносом в размере 1 305 000 рублей.
При сроке ипотеки в 30 лет ежемесячный платеж составит 63 181 руб., а минимальный ежемесячный доход для получения такой суммы кредита составит 81 000 рублей.
Условия предоставления ипотеки могут изменяться, поэтому рекомендуется уточнять их в банке на день оформления.
Дополнительные расходы
Как только новый дом будет зарегистрирован в Росреестре, необходимо будет оформить его страховку. Расходы на страхование составят примерно 0,4% от общей суммы кредита, что приблизительно равно 40-44 тысячам рублей.
Также потребуются расходы на оценку стоимости дома, которая составит около 7000 рублей, и на электронную регистрацию, стоимость которой приблизительно 10 000 рублей, включая оплату услуг безопасных расчетов.
Указанные суммы могут изменяться в зависимости от конкретных условий и региональных особенностей.
А нужен ли залог для получения ипотеки?
Земельный участок является обеспечением кредита на время строительства. Его стоимость должна соответствовать или превышать сумму кредита.
Если стоимость участка ниже суммы кредита, требуется дополнительный поручитель.
В случае наличия недвижимости, которую банк может взять в залог на период строительства, обычно это квартира, можно обойтись без поручителя.
Требования к получателям ипотеки с господдержкой на строительство дома
☑ гражданство России,
☑ регистрация на территории России,
☑ возраст: от 21 до 75 лет на момент погашения кредита,
☑ стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Аналогичные критерии действуют и для поручителя.
Пошаговая инструкция оформления ипотеки на строительство коттеджа
✔ Зарегистрируйтесь на сервисе Домклик. У вас появится личный кабинет.
Настройте параметры кредита:
- выберите срок кредита,
- выберите сумму кредита,
- загрузите документы по предложенному списку,
- подайте заявку на рассмотрение.
Банковское решение принимается в течение 1-2 дней.
✔ Далее необходимо подписать кредитный договор, что требует вашего визита в офис банка. Вы можете самостоятельно выбрать дату подписания кредитного договора через личный кабинет.
Необходимо помнить, что вместе с кредитными документами подписывается и договор поручительства, поэтому поручитель также должен присутствовать в банке.
Не забудьте взять с собой оригиналы документов, предоставленных при подаче заявки.
✔ Регистрация договора купли-продажи земельного участка и кредитного договора должна быть завершена до выдачи кредитных средств, так как земля должна быть предоставлена в залог банку.
Если земля находится в собственности, регистрируется только кредитный договор.
Существует два способа передачи документов в Росреестр, который осуществляет регистрацию действий с недвижимостью:
1. Подача через МФЦ, где на регистрацию может потребоваться от 5 до 10 дней.
2. Электронная регистрация через Сбербанк, которая происходит в момент подписания кредитного договора. Сотрудники Сбербанка сами подают документы на регистрацию в Росреестр. Этот процесс обычно занимает 1-2 дня.
✔ После регистрации права собственности на земельный участок и залога в пользу банка происходит зачисление денег на счет заемщика.
Согласно договору купли-продажи земельного участка, банк также осуществляет перевод денег продавцу.
Если планируете построить загородный дом, подобрать участок в Московской области и оформить в ипотеку, обратитесь к специалистам компании "Родные земли", они помогут с оформлением на все этапах.