Продолжая обсуждение кредитов, хочу сказать, что я не против использования заёмных средств и считаю, что абсолютные утверждения о кредитах не всегда справедливы. Важно учитывать различные ситуации и виды кредитов. Например, приобретение кроссовок в кредит может быть не самым разумным решением, в то время как ипотека на квартиру может быть оправданной.
Сегодня я хочу обсудить важность кредитной истории. При подаче заявки на кредит банк обычно требует следующие документы: паспорт, второй документ удостоверяющий личность, подтверждение дохода, приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет), СНИЛС, и возможно другие документы. Однако одним из ключевых критериев для банка является кредитная история.
Что такое кредитная история?
Кредитная история - это сведения о взаимоотношениях заёмщика с кредиторами, такими как банки. В нее входит общая информация о заёмщике, рейтинговый балл, информация о текущих долгах, история погашения кредитов, а также данные о запросах за кредитами (одобрения или отказы) и обращениях банков за кредитной историей.
Иногда информация в кредитных историях может не совпадать, так как банки выбирают, с какими Бюро Кредитных Историй (БКИ) сотрудничать и какую информацию предоставлять. В России существует 8 БКИ, где хранятся наши кредитные истории.
Как узнать свою кредитную историю?
Можно обратиться в каждое из 8 Бюро Кредитных Историй (БКИ), однако достаточно запросить данные в 2-3 из них. Например, стоит рассмотреть запрос в НБКИ как самое крупное бюро. Также можно узнать у работников банков, с какими БКИ они работают, лили воспользоваться функцией запроса кредитной истории в личном кабинете банка.
Заметьте, что возможность запрашивать свою кредитную историю бесплатно предоставляется дважды в год в каждом БКИ. Чаще получение данных обойдется платно. Это важно для тщательного контроля своих финансов и поддержания хорошей кредитной репутации. Помните, ответственное отношение к своей кредитной истории - это залог финансового благополучия. Если у вас возникнут дополнительные вопросы или вам потребуется дальнейшая информация по финансовым вопросам, не стесняйтесь обращаться. Я всегда готов помочь.
На что обратить внимание в кредитной истории?
При изучении своей кредитной истории следует обратить внимание на следующие важные моменты:
- Присутствие длительных просрочек в оплате кредитов и долгов;
- Общий объем задолженностей и их соответствие вашему уровню доходов, а также ваше общее финансовое положение;
- Отказы от других банков в предоставлении кредитов за последние несколько месяцев;
- Своевременное погашение кредитов или наличие задолженностей по ним;
- Существование согласованных, но неиспользованных кредитных соглашений;
- Одновременная подача заявок в несколько банков одновременно.
Эти факторы имеют значение для банков при рассмотрении вашей заявки на кредит.
С точки зрения обычного пользователя, начинать можно с изучения рейтингового балла, если он представлен в вашей кредитной истории. Рейтинговый балл отражает различные аспекты вашей кредитной истории и финансового поведения. Например, если ваш рейтинговый балл высокий, как в вашем случае (936 из 999), это говорит о хорошей кредитной репутации. Однако, важно помнить, что существует еще много других показателей, которые могут повлиять на принятие решения о выдаче кредита.
Почему у меня не максимальный балл:
Даже небольшие старые задержки в оплате, например, просрочка в платеже на 9 дней в 2006 году и на 1 день в 2010 году, оказывают влияние на мой кредитный балл. Также одновременная подача заявок в разные банки может быть интерпретирована негативно банками. Однако, с моей точки зрения, этот факт несущественный.
Как влиять на свою кредитную историю?
- Возьмите кредит, если у вас нет кредитной истории. Рекомендуется взять небольшой кредит для создания позитивной истории платежей, что может быть полезно при получении крупных кредитов в будущем, таких как ипотека.
- Избегайте досрочного погашения кредитов в течение первых 6 месяцев после оформления, так как это может негативно отразиться на вашей кредитной истории. Если хотите погасить кредит, рекомендуется выплатить большую часть долга (например, 90%) и оставить небольшой остаток для ежемесячных платежей.
- Избегайте просрочек платежей и следите за своей дисциплиной в платежах. Особое внимание уделите первому платежу после оформления кредита, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
- Подавайте заявки в банки последовательно, оставляя Сбербанк на последнем месте. Отказ от Сбербанка может отпугнуть другие банки, поэтому лучше подавать заявки в другие банки сначала.
- Контролируйте свою долговую нагрузку и при необходимости указывайте о намерении провести рефинансирование в анкете. Это поможет избежать отказа в кредите.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы быть в курсе всех изменений и своего кредитного статуса. Мошенники могут нанести ущерб вашей кредитной истории, поэтому важно быть бдительным.
Соблюдая эти рекомендации, вы сможете управлять своей кредитной историей эффективно и повысить свои шансы на получение кредита на выгодных условиях. Не откладывайте заботу о кредитной истории на потом, чем дольше и качественнее ваша история, тем выгоднее для вас.
Смотрите в этом выпуске:
https://dzen.ru/video/watch/65eed01d15b3304f444fd294