В связи с выборами президента отошёл на второй план тот факт, что уже через 4 дня будет очередное заседание ЦБ по поводу ключевой ставки. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам.
Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта.
Ключевая ставка ЦБ
Для начала, давайте посмотрим, на каком уровне сейчас находится ставка ЦБ:
На текущий момент она составляет 16%. За последние 10 лет выше ставка поднималась только 2 раза:
- В 2014 - на фоне присоединения Крыма и ввода санкций. Тогда ставка достигла 17% и продержалась на этом уровне почти 3 месяца, пока ЦБ не стал смягчать ДКП (текущая ставка в 16% не снижается уже почти 4 месяца!).
- В 2022 - на фоне начала СВО и ввода санкций. Тогда ставку подняли до 20%, но продержали на таком высоком уровне не долго и уже через полтора месяца резко начали снижать.
Инфляция
Ставку подняли до 16% с целью борьбы с инфляцией. Пока у ЦБ не выходит обуздать рост цен и по последним данным, уровень инфляции в феврале вырос до 7,7%:
Цель по снижению инфляции у ЦБ есть-это 4%. Но, в текущих реалиях очевидно, что такой уровень инфляции мы не увидим ещё долго.
К примеру, чтобы снизить инфляцию в 2022 году с 17,8% до 3,5%, у ЦБ ушло на это почти 1 год, а сейчас мы еще не достигли даже пика инфляции и она продолжает расти:
Кредиты и ипотеки
Чем выше ставка ЦБ, тем дороже кредиты и ипотеки для населения. Высокая ставка призвана замедлить спрос и вызвать снижение цен. Но, жизнь идёт и людям нужны квартиры, которые кроме как в ипотеку не купить. Так же, требуются кредиты, чтобы купить, к примеру, автомобиль, цена на который выросла за год на 27% (данные Автостата).
Давайте посмотрим, какие актуальные предложения по ипотеки и кредиту на данный момент.
Я вбил в ипотечный калькулятор следующие данные:
- Цена квартиры (вторичка): 5 000 000р
- Первоначальный взнос: 1 000 000р
- Срок ипотеки: 15 лет
Возьмём информацию из двух топовых банков СБЕР и ВТБ:
Ипотека СБЕР
Ипотека ВТБ
Как видите, текущая реальная процентная ставка по ипотеки в этих банках на данный момент 18-20%.
Давайте посмотрим, под какой процент можно взять потребительский кредит в этих же банках:
Актуальные данные такие - средняя стоимость кредита составит около 30%.
Заключение
22 марта будет заседание ЦБ, но уже ясно, что ни о каком снижении ключевой ставки речи быть не может (как бы её вообще не повысили). Инфляцию не удаётся обуздать и ЦБ будет применять жесткую денежно-кредитную политику до тех пор, пока не увидит её стабильного снижения.
Это значит, что нам, гражданам, пока не стоит надеяться на снижение ставок по ипотекам и кредитам. Ставки по ним могут начать падать после апрельского заседания ЦБ (при самом оптимистичном сценарии), но большинство аналитиков ожидают снижения ставки ЦБ только во второй половине текущего года, будем надеяться, что они не ошибаются!
МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ | МОЙ ЮТУБ КАНАЛ | СЕРВИС УЧЁТА ИНВЕСТИЦИЙ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!
Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, а так же оставил ссылку на сервис, где я веду учет своего инвестиционного портфеля.