Почему каждого затрагивает статья о финансировании терроризма? Какие сведения о нас имеет служба безопасности банка, и могут ли члены родительского комитета школы собирать пожертвования "на занавески" на банковскую карту?
Причины внимания к частным переводам
Неожиданно для себя, я столкнулась с проблемой, когда, пытаясь погасить значительные долги за коммунальные услуги, я оплатила воду и электричество, но мой счет за газ был заблокирован. Мне пришлось отправиться в банк и тратить много времени на объяснения, что мои финансовые операции не связаны с каким-либо преступным умыслом.
Ранее действия обладателей банковских карт не подпадали под внимание Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Этот закон существует с 2001 года, но только с 2017 года блокировка счетов касается и частных лиц, а не только юридических лиц, как это было ранее. Банковские службы безопасности теперь интересуются даже незначительными финансовыми операциями.
Сейчас не величина перевода, а его цели привлекают внимание банковских служб. Даже я сама стараюсь избегать переводов денег своим друзьям и знакомым через банк. Любое нетипичное движение средств может попасть под подозрение, даже такие обыденные действия, как сбор средств родительским комитетом для нужд класса, если они осуществляются регулярно.
Оплата покупок за пределами терминала, переводя деньги на карту продавцу, также является нежелательной практикой. Банк задается вопросом: "Почему они вам платят?" Такие операции могут быть подозрительными как для отправителя, так и для получателя.
Банк может обратить на себя внимание, если вы совершите крупный платеж или перевод, нехарактерный для вас, проведете транзакцию в необычное время или впервые совершите оплату картой за границей. Подозрение вызывают также покупки оружия, продуктов длительного хранения, некоторых лекарств, а также переводы больших сумм "непонятного происхождения".
Чтобы избежать блокировки счета, стоит предупредить банк о намерениях совершать непривычные операции с вашими деньгами, например, если вы планируете использовать карту за границей. Если вы совершаете крупную покупку и боитесь привлечь внимание банка, готовьте документы, подтверждающие чистоту ваших намерений.
Если ваш счет все-таки был заблокирован, вы можете обратиться в банк, предоставить требуемые документы и дождаться ответа. Закон о противодействии отмыванию денег обязывает банк разблокировать счет в течение трех дней. Если это не происходит, можно обратиться в арбитражный суд или закрыть счет и перевести деньги в другой банк.
Имейте дело с банком, который заинтересован в вас и вашем благополучии. Банки сегодня активно контролируют финансовые операции клиентов, стремясь предотвратить легализацию доходов и финансирование терроризма.