Гонконг, специальный административный район Китая, находится в двойственном положении: с одной стороны, как часть КНР, он не поддерживает режим ограничений, введённых странами ЕС, США, Японией и Австралией против России, с другой стороны, Гонконг в силу своего статуса делового и финансового центра, вынужден действовать с оглядкой на риски введения вторичных санкций. Поэтому перевести деньги в Гонконг проще, чем во многие европейские страны.
Тем не менее, переводы сюда стали дороже, чем были до 2022 года, их перевод занимает больше времени, а существенная доля привычных и удобных способов сейчас недоступны или сопряжены с серьёзными трудностями.
Как это работает
- Заключаем договор. Агентский договор на предоставление услуги как ваша гарантия
- Мы оплачиваем товар/услугу. Отправляем вам подтверждение платежа
Перевод денег из России за границу в 2024 году
Если поставить вопрос, как перевести деньги из России в Гонконг с использованием доступных каналов, можно выделить:
1. SWIFT-переводы
Остаются самым распространённым способом переводов из России в Гонконг, несмотря на то, что десятки крупнейших российских банков отключены от системы быстрых переводов. SWIFT-переводы облагаются комиссией от 0,1 до 0,25%.
Условия, на которых банки осуществляют переводы, различаются в достаточно широких пределах. Ряд кредитных организаций ограничивают минимальную сумму транзакции или устанавливают солидные комиссии. Например, для переводов из «Райффайзенбанка» комиссия варьируется от $200 до $300, а для в случае перевода долларов в Гонконг и выше.
2. Криптопереводы
Комиссия для операций на криптобиржах, обменниках и других площадках варьируются в диапазоне от 0,5 до 5% от суммы перевода.
3. Денежные переводы
Денежные переводы в Гонконг через системы онлайн-переводов также облагаются комиссией — её размер, как правило, не превышает 2-3%. Кроме того, существенные (до 10-15%) издержки связаны с курсовой разницей.
4. Переводы на карту
Переводы при помощи карт UnionPay и пластика, эмитированного в дружественных государствах, облагаются комиссией 2-5%.
Кроме того, использование этого способа может быть сопряжено с необходимостью конвертировать перевод сначала из рубля в юань и лишь затем осуществить перевод с конвертацией в доллар или евро в Гонконг. Таким образом, общая комиссия возрастает до 10-15% от суммы перевода.
Сколько времени занимает перевод денег в Гонконг?
Время обработки международных переводов в Гонконг из России после введения санкций возросло. Сейчас оно зависит от ряда объективных и субъективных факторов:
- канал (способ) перевода,
- какие банки участвуют в обработке платежа,
- готовность доплачивать за скорость,
- дата и время совершения транзакции (перевод, отправленный во второй половине дня, могут обработать на следующий день, то же касается переводов, отправленных накануне выходных или праздничных дней).
Обычно денежные переводы в Гонконг при помощи SWIFT обрабатываются за 7-10 рабочих дней, однако если отправитель допустит ошибку в реквизитах либо один из участвующих в транзакции банков затребует документы для дополнительных проверок, общее время может возрасти до 1-2 месяцев.
Криптовалютные операции обрабатываются куда более оперативно: чаще всего деньги поступают на счёт адресата день в день. В случае с посредниками всё зависит от валюты и суммы перевода, в редких случаях обработка может затянуться до нескольких недель.
Ещё быстрее деньги можно получить при зачислении на счёт банковской карты, выпущенной в КНР или другой дружественной стране — в этом случае клиент сможет воспользоваться деньгами в тот же день.
Можно ли перевести деньги на карту в Гонконг?
В 2024 году перевести деньги в Гонконг из России на карту можно несколькими способами:
- онлайн-системы денежных переводов,
- криптовалютные операции,
- переводы через посредников,
- переводы на банковские карты, выпущенные в дружественных странах.
Важно помнить, что резиденты РФ находятся на особом счету; банковские организации, криптовалютные биржи и посредники всё чаще запрашивают дополнительные проверки или требуют аутентификации и верифицированного аккаунта. Обычно для этого используют СМС или push-уведомление, реже звонок, паспортные данные или фото пользователя с паспортом в руках.
Перевод денежных средств может осуществляться в рублях, долларах США, евро, китайских юанях или другой валюте, вывод средств – в долларах США, юанях или евро. Конвертация валюты проводится по курсу ЦБ на дату совершения операции, а комиссия зависит от того, какой способ перевода используется.
Лимиты на валютные переводы в Гонконг
В месяц с российского счета на свой счёт в банке Гонконга можно перевести не более $1 млн либо аналогичную сумму в другой валюте; аналогично и с переводами другим гражданам. Через посреднические сервисы, оказывающие услуги по переводу денег без открытия счёта, или системы онлайн-переводов можно переводить не больше $10 000 в месяц. Эти условия распространяются на граждан РФ или дружественных государств, причём перевод может быть исполнен одним платежом.
Дополнительно граждане, получающие в России доход в рамках трудовых или гражданско-правовых отношений, сверх указанного лимита могут сделать банковский перевод в размере своей зарплаты или гонорара.
Ограничения на валютные переводы будут сохраняться до 9 сентября 2024 года (или дольше, если ЦБ примет решение о новом продлении).
Как перевести деньги в Гонконг: сравниваем способы
После введения санкций и ответных мер правительства России перевод денег в Гонконг превратился в нетривиальную задачу. Разберём основные способы, как сейчас отправить деньги из России в Гонконг.
1. SWIFT
Ключевые российские банки первого эшелона из-за иностранных санкций не могут воспользоваться системами быстрых переводов, однако многие региональные банки, филиалы венгерского ОТП-банка или австрийского «Райффайзен», по-прежнему могут проводить подобные операции.
Среди ключевых преимуществ здесь следует выделить низкую комиссию за перевод, прослеживаемость и предсказуемость: все участники перевода, органы Гонконга и России получают полную информацию о переводе.
Но есть и минусы. После введения санкций банки существенно ужесточили проверку на соблюдение антиотмывочного законодательства и норм о противодействии терроризму, поэтому если до февраля 2022 года перевод могли обработать менее чем за сутки, сегодня деньги доходят до адресата в лучшем случае через полторы-две недели, а в случае дополнительных проверок всё может затянуться на полтора-два месяца.
2. Криптовалюта
Сделать перевод в Гонконг можно в криптовалюте. Отправка денег через криптобиржи, кошельки и другие сервисы — дело быстрое и надежное. Переводы в криптовалюте позволяют сохранить анонимность, но всё чаще брокеры настаивают на необходимости аутентификации пользователей, что затягивает время обработки перевода.
Ещё один риск связан с риском столкнуться с недобросовестным исполнителем: по статистике, каждый 20-й перевод через крипту связан с действиями злоумышленников. Кроме того, операции с криптовалютой облагаются достаточно высокими комиссиями, не говоря уже о колебаниях курсов (в меньшей степени это касается стейблкоинов – популярной разновидности токенов, чей курс зафиксирован относительно курса доллара США).
3. Переводы через системы денежных переводов и посредников
В Гонконге не работают системы переводов «Контакт» и «Золотая корона», так что перевод таким способом сделать не получится. Клиент может отправить деньги доверенному лицу в Турции или другой стране, где эти сервисы работают, после чего деньги уже при помощи международной системы переводов их можно будет отправить в Гонконг.
Комиссия систем онлайн-переводов редко превышает 2-3%, в то время как посредники оценивают свои услуги значительно дороже; могут попросить и 30, и 40%.
4. Переводов через карты банков дружественных стран
Пластиковые карты, эмитированные филиалами банков ЕС в Китае, Макао или Гонконге, в дружественных странах, позволяют делать переводы быстро и с минимальным издержками — это один из самых удобных способов как отправить деньги в Гонконг.
Этот способ отправки остаётся одним из самых простых, несмотря на возрастающие трудности получения (ещё полгода назад виртуальный или дистанционный выпуск был рядовым явлением, теперь же, под давлением международных платежных систем, от этой практики отказывается всё большее количество банков: от пользователя требуют местный ИНН, сим-карту и документы, подтверждающие право находиться в стране). В его пользу говорят оперативность, удобство и низкие комиссии, полный контроль над всеми этапами обработки перевода. Среди минусов — двойные комиссии и потери на колебаниях курсов валюты.
Какие методы сейчас недоступны для переводов в Гонконг?
Многие традиционные каналы перевода денег из России в Гонконг сейчас недоступны. Так, несмотря на то, что Гонконг не вводил санкции против России, банки из SDN-листа не смогут обрабатывать банковские переводы в Гонконг, так как не имеют подключения к SWIFT.
С февраля 2022 в России не работают Visa и Mastercard, карты UnionPay, выпущенные в России. Тогда же об уходе из нашей страны заявили Western Union, Wise и десятки других платёжных систем и сервисов. Почти 90% привычных каналов международных переводов в Гонконг из России не работают либо их деятельность существенно ограничена.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш YouTube канал!
Ставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на Дзен канал
Читайте также: