В России значительно увеличивается количество невыплаченных банковских кредитов, преимущественно потребительских. Имея в виду нестабильную экономическую обстановку, было бы весьма благоприятно избавиться от задолженности перед банком.
Это можно сделать через рефинансирование, использование личных накоплений или путем получения государственных субсидий.
Раздел первый
проверка условий завершения кредита Все обязательства, связанные с кредитом, подробно описаны в банковском договоре, включая спецификации для полного погашения задолженности. Внимательно изучите документ: банк имеет право установить временной интервал, в течение которого возможно досрочное погашение кредита без начисления процентов, а также может указать на возможность взимания дополнительной платы за досрочное погашение. Поэтому следует тщательно просмотреть все пункты договора, обращаясь за разъяснениями к сотрудникам банка при необходимости. Иногда условия полного погашения зависят от системы взимания платежей по кредиту: дифференцированной или аннуитетной. Если не удается найти нужную информацию в договоре или на сайте банка, рекомендуется обратиться в офис или службу поддержки для получения подробной консультации по процедуре завершения кредита. Это необходимо сделать до внесения последнего платежа по графику или подачи заявления на закрытие или рефинансирование кредита.
Раздел второй
подача заявления о полном погашении кредита Если вы регулярно выплачивали кредит в соответствии с графиком, последовательно погашая его каждый месяц, подача специального заявления не требуется. Банк просто подтвердит факт погашения, и можно будет закрыть ссудный счет, избегая дополнительных расходов на его обслуживание, если такие взимаются. В случае досрочного погашения необходимо обязательно подать заявление до зачисления остатка задолженности на ссудный счет. В противном случае банк продолжит списывать долг и проценты согласно графику. Важно помнить, что в этом случае кредит не будет считаться закрытым до истечения его срока или до полного израсходования внесенных средств. Способ подачи заявки на досрочное погашение зависит от требований банка, некоторые предоставляют возможность подать распоряжение по телефону, в личном кабинете или приложении, в то время как другие могут потребовать личного посещения отделения банка, где был заключен кредит. Также стоит отметить, что закрытие кредитной карты лучше производить через обращение в банк, даже если задолженность по ней погашена, и карта заблокирована и уничтожена, чтобы избежать негативного влияния на кредитный рейтинг.
Раздел третий
уточнение суммы задолженности с процентами Если вы выплачивали кредит без задержек, избегая кредитных каникул и частичного погашения, размер и дата последнего платежа отражены в исходном графике платежей. В случае изменения дат списания или сумм ежемесячных выплат рекомендуется запросить у банка перерасчет общей задолженности перед окончательным закрытием кредита. Это позволит вам определить размер основного долга и суммы процентов. При полном погашении кредита важно ориентироваться на конкретную сумму, которую банк официально уведомит вас на момент подтверждения заявки на закрытие. Это особенно важно в случае полного досрочного погашения или рефинансирования больших сумм, таких как ипотека.
Раздел четвертый
запрос справки об отсутствии задолженности Подано заявление, получено подтверждение, сумма полной задолженности или последний платеж внесены на счет, указанный банком. Однако после списания этой суммы может потребоваться несколько дней, прежде чем полностью погашенный кредит будет официально считаться закрытым. Убедитесь, что ваши финансовые отчеты с банком окончательно урегулированы, запросив справку о полном погашении кредита. Возможно, банк взимет плату за выдачу такого документа, но важно, чтобы справка четко подтверждала полное исполнение вами обязательств, отсутствие претензий со стороны банка, а ссудный счет был закрыт в определенную дату. Обращаем внимание на наличие печати банка и подписей уполномоченных лиц. Иногда такую справку можно запросить через приложение, она может быть заверена электронной подписью или предоставлена в бумажном виде с печатью и подписью.
Раздел пятый
защита от претензий Все документы, связанные с закрытым кредитом, следует бережно хранить. Не редки случаи, когда коллекторы начинают требовать погашение уже погашенных задолженностей через несколько месяцев или лет после закрытия кредитов. В таких случаях полезными будут все заключенные договоры, справки и выписки. Для предотвращения подобных неприятных ситуаций рекомендуется сразу после погашения долга отключить все дополнительные услуги (например, СМС-информирование), связанные с кредитным счетом, и закрыть кредитную карту, открывшуюся для выдачи кредита, так как банк, вероятно, будет взимать плату за ее обслуживание.