Или вопиющего финансового самообмана...?
Вообще-то по правилам интернет-этикета тут должен был быть пост-знакомство и всё такое. Но автор сейчас находится в больнице и пишет с телефона "буквально на коленке". План публикаций тоже ещё не составлен, а тема попалась животрепещущая. Прям накипело. Или триггернуло, кому как удобнее.
В общем, главным занятием в этой госпитализации у меня было выбрано плотное изучение темы инвестиций (я в этой теме была полный ноль, но об этом в другой раз).
И начала я читать помимо статей и книг блоги на Дзен всевозможных "инвесторов" (коих в избытке). И случайно натыкаюсь на чей-то пост про некую кредитную карусель (вылез по рекомендации). А потом ещё и ещё. Больше и больше. Читаю и у меня глаза на лоб лезут. Выше и выше.
Думаю, смысл объяснять никому не надо (мне правда пришлось вникать):
- люди берут кредитные карты с длинным беспроцентным периодом
- каким-то макаром кладут заёмные деньги на накопительный счёт с каждодневным начислением процентов и возможностью снять в любой момент
- и типа зарабатывают на полученном в итоге проценте
И всё бы ничего. Их жизнь, что хотят, то и делают. Но дальше начинается самое интересное. Марафон кредиток. Народ начинает хвастаться, мол, у кого больше. Кому с такой долговой нагрузкой дали ещё карт и с каким лимитом, а если не дали, то как сделать, чтобы дали. И призывы такие массовые: "Вау, молодца, отличный результат! Но ты можешь больше!"
Я сначала думала, что я сплю. Или что меня флешбэкнуло лет так на 10 в мою персональную долговую яму (персональный филиал ада на земле, если быть точнее).
Потом думала, что это какой-то массовый розыгрыш. Забыла название, когда толпа людей собирается в одном месте и начинает одновременно выполнять какое-то странное действие.
Но когда люди начали озвучивать суммарный объём своих долговых обязательств (5-7 млн.), перечислять количество имеющихся на руках кредитных карт (6-9-11 и т.д., всех переплюнула пара с 40 кредитами на двоих), мне поплохело.
Пишут люди с ипотеками. У некоторых их и не одна. Пишут многодетные мамаши. В том числе с новорожденными. Пишут люди на фрилансе и удалёнке. Пишут люди с тремя работами. Пишут и радуются: "Я сегодня получил(а) доход в 36/118/279 рублей (нужное подчеркнуть)! А в целом по итогам краткосрочного вклада "прибыль" от моей карусельки составила 3/4/6 тысяч рублей!"
Камон, какая прибыль, у тебя долгов семь лямов!!!
Ты их как отдавать собираешься??
Ты с детьми на теплотрассу жить пойдёшь, если схема рухнет?!
(а схема эта как натуральный карточный домик)
Лёгкое дуновение ветра (один-единственный день просрочки по одному-единственному кредиту в этой цепочке) - и всё. Обнуляется беспроцентный период, банк начисляет % и минимальный платёж и далее как снежный ком. Причём, просрочка одного-единственного платежа, как показывает опыт, может быть даже не из-за того, что денег нет. А из-за того, что зарплата пришла к примеру не в понедельник, а в пятницу.
Народ такой: "А это не долг 🤠 Денюжки же вот они, на счёте лежат, в любой момент вернуть могу".
Я может чего не понимаю. Может процент от вклада действительно на сколько-то копеек (условно) опережает беспроцентный период, ЕСЛИ вы успеете вернуть кредитные деньги вовремя и без комиссий. Тут всё на этом "если" и держится.
По себе знаю, куча кредиток на руках даёт иллюзию, что у тебя денег как у дурака фантиков. Одно но - это не твои деньги. И вы копните глубже, почти все любители аттракционов рано или поздно залезают в лимит на свои личные нужды. Потому что случился форс-мажор. Или зуб сломался. Или машина (которая тоже часто в кредит). А если ещё ипотека, да не одна... Мама дорогая 😱
Как итог - возвращаем банку чуть меньше, чем взяли. "Ну минимальные платежи я же плачу" (ничего, что долг почти не гасится)
Причём чем больше кредитов, тем ближе друг к другу даты платежей по ним (а то и наслаиваются). Малейшая просадка по доходам (больняк, лишение премии, непредвиденная крупная трата, меньше заказов...) и всё, мышеловка захлопнулась.
И начинаются уже марафоны иного толка. Челленджи. Как прожить семье с тремя детьми на 200 рублей в день, например.
Или не дай бог, кредит чтобы погасить другой кредит (а таких полно судя по статистике).
Потому что все средства семьи уходят на минимальные платежи.
Алло! Народ, очнитесь!! Какие карусельки?! А если не дай бог потеря кормильца и т.п. (просто на ситуацию в мире посмотрите)
Ещё раз повторяю, может я не права. Может действительно есть такие уникумы с массой свободного времени и математическим мозгом, которые просчитывают свои действия до секунды. Но человек предполагает, а бог располагает. И в этой ситуации страшнее всего за детей. Ипотечные квартиры знаете ли отбирают сейчас на ура.
P.S. Выводы здесь 👇