Для чего Банк России ужесточил выдачи ипотек? Кому станет сложнее взять кредиты и насколько они подорожают? И как повысить свои шансы на получение дешевой ипотеки?
Рассказал в этой статье.
Что произошло с ипотекой в этот раз?
С 1 марта Центробанк ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Так называют повышенные проценты по ипотечным кредитам для людей с высокой долговой нагрузкой и низким доходом.
Так Центробанк хочет ограничить рост ипотеки, потому что жилищные кредиты берут уже сильно закредитованные граждане.
Также в ЦБ подталкивают банки к тому, чтобы они использовали официальную информацию о доходах заемщика. Это нужно для точного определения показателей долговой нагрузки.
Теперь банки станут чаще запрашивать справки о доходах, выписки с карт и т.д.
В последние годы доля кредитов заемщикам, у которых 80% зарплаты уходит на погашение кредитов, выросла вдвое. При таком темпе выдачи ипотеки, банки рискуют получить много невыплат. И большая часть людей будет не жить, а выживать, чтобы оплачивать ипотеку.
Поэтому новые ужесточения коснутся заемщиков, которые уже много средств отдают на выплату кредитов. А также тех, кто не может позволить себе высокий первоначальный взнос.
Как изменятся условия по ипотеке для заемщиков
На сайте ЦБ есть такая табличка с надбавками к процентам по ипотеке, которые зависят от размера первоначального взноса и долговой нагрузки заемщиков.
Для заемщиков с первоначальным взносом по ипотеке до 10% установлены надбавки в 9%. Т.е. процентная ставка для таких людей вырастет аж на 9% годовых. Эксперты называют такой барьер запретительным.
Однако при увеличении первоначального взноса до 15% надбавка снижается с 9% до 3%. Так ЦБ стимулирует заемщиков делать более крупные первоначальные взносы.
При первоначальном взносе в 30% и более надбавок уже не будет.
Объясню на примере.
Возьмем семью с доходом в 100 тыс. руб. Она собирается купить квартиру за 1 млн. Срок ипотеки — 10 лет. Если семья принесет в банк 300 тыс. рублей первоначального взноса, то процент по кредиту будет базовым (допустим, 17%).
Если первый взнос будет от 150 до 200 тыс. рублей, то процент вырастет до 18,5%. Если первоначального взноса не будет вовсе или он будет меньше 10%, то процент по кредиту возрастет аж до 26%.
Что будет с рынком жилья дальше?
Такие меры повысят устойчивость банковской системы и снизят доступность ипотечных кредитов для населения, поясняет эксперт из Финансового университета Александр Цыганов.
Тяжелее всего станет купить квартиру в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи, где высокий спрос и цены на недвижимость.
Поэтому покупать квартиры будут больше в тех регионах, где не только больше зарплаты, но и цены на жилье ниже.
Если вам понравилась статья, подписывайтесь на мой канал в Дзен. Здесь я регулярно публикую статьи о трендах на рынке недвижимости.