Банк России предупредил о новых рискованных схемах, связанных с ипотекой с аккредитивами и переуступкой договоров долевого участия (ДДУ).
Ипотека с аккредитивами позволяет банкам использовать часть средств дольщика и получать дополнительный доход. Часть доходности банк может предоставить заемщику в виде скидки по ипотечной ставке.
«Риски в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы», — говорится в сообщении ЦБ.
В случае отзыва лицензии у банка заемщик может лишиться тех средств, которые лежат на аккредитиве, потерять квартиру и остаться должным банку по ипотечному кредиту, предупреждает Центробанк.
В схемах с переуступкой ДДУ застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам по заниженной цене, средства от продажи размещаются на счетах эскроу. Затем реальный покупатель платит рыночную цену за квартиру, но вместе с правами требования получает счет эскроу, на котором лежат средства от продажи по заниженной цене. Разница переходит продавцу.
«В этом случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств», — предупреждает регулятор.
В Банке России считают такие практики недопустимыми и намерены принять меры, чтобы препятствовать реализации этих схем. В ЦБ призвали дольщиков обращать пристальное внимание на договор долевого участия и ту его часть, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на счета эскроу — они не должны превышать нескольких дней с даты регистрации ДДУ.