29 февраля на Послании Федеральному собранию Владимир Путин предложил продлить семейную ипотеку до 2030 года, сохранив ее базовые параметры.
О преимуществах, недостатках и изменениях, которые можно ожидать от программы, рассуждает Мария Сорока – руководитель департамента ипотечного кредитования и первичного рынка агентства недвижимости «Этажи» Москва
Вырастет ли ставка?
Очень хотелось бы рассчитывать на то, что она не вырастет. Ставка 6% на новостройки является очень стимулирующей, потому что у семей с детьми часто возникает потребность в расширении квадратных метров, а вопрос ежемесячных платежей по ипотеке стоит очень остро.
Исходя из той информации, которая обсуждается в медиа и СМИ, возможно появление некой дифференцированной ставки, которая будет зависеть, например, от площади приобретаемой квартиры. То есть, чем больше семья и покупаемая квартира, тем ниже должна быть ставка. Возможно, дополнительно этот вид ипотеки будет зависеть от количества детей: каждый последующий ребенок снижает процентную ставку.
В любом случае, пока информации в открытых источниках нет, а есть только догадки, очень сложно эту новость комментировать. Но можно предполагать, что процент по семейной ипотеки, скорее всего, не повысится, потому что она закрывает очень важную задачу Президента – улучшение демографической ситуации в стране. Соответственно, ипотека для семей с детьми должна оставаться доступной.
Поэтому я не думаю, что процентная ставка сильно вырастет. Максимум – до 7%.
Почему Президент решил продлить семейную ипотеку?
Здесь есть несколько основных причин:
- повышение и стимулирование рождаемости в стране;
- дефицит рабочих кадров. В данный момент даже большое количество мигрантов не решает эту проблему;
- тенденция к чайлдфри. Больше половины российских семей, в которых есть дети, это семьи с одним ребенком. Если быть точнее, то 55% семей в России имеют одного ребенка, 33% – двух детей, 12% – трех;
- стабильность для застройщиков. Благодаря семейной ипотеке они могут планировать этапы ввода корпусов и новые объекты, могут рассчитывать на бюджетный инструмент продаж, могут понимать, сколько будет стоить квадратный метр, на какие финансы можно рассчитывать и так далее. Это тоже очень важно.
Продление семейной ипотеки = больше семей с детьми?
Считаю, что эта мера однозначно улучшит демографическую ситуацию, особенно – в регионах. Еще на процент рождаемости влияет тот факт, что семейная ипотека теперь распространяется и на загородную недвижимость.
Что она дает?
- построить дом по собственному проекту (самостоятельно или с подрядчиком);
- приобрести дом и земельный участок.
К примеру, в 2023 году на программу приходилось около половины всех выдач по льготной ипотеке в России.
Преимущества и недостатки семейной ипотеки
Давайте начнем с плюсов:
- возможность приобрести собственное жилье по сниженной ставке, будь это дом или квартира;
- хороший ценовой лимит. Напомню, что в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит по кредиту составляет 12 миллионов рублей, в остальных регионах – до 6 миллионов. За такую цену можно приобрести двухкомнатную квартиру или даже дом с участком;
Отдельно из преимуществ этой программы я бы выделила возможность комбинировать семейную ипотеку с другими видами кредитования. Например, вы – многодетная семья из Москвы, и вам требуется расширить квадратные метры. Вы выбрали трехкомнатную квартиру за 20 миллионов рублей. 12 миллионов вы оформляете по семейной ипотеке под 6%, а остальная сумма в 8 миллионов кредитуется по рыночной ставке.
Такие программы выдаются вплоть до 30 миллионов Росбанком, Совкомбанком. Гасить досрочно можно любой из договоров. Но, естественно, первым выгоднее закрыть тот кредит, ставка по которому выше.
Второй вариант – получить средневзвешенную ставку по кредитам. Она отражает средний процент, который заемщики платят за все выданные банком ипотечные кредиты, пропорционально размеру каждого кредита. Такие программы реализует Сбербанк, Альфа-банк.
Теперь о недостатках семейной ипотеки:
- дети, которые рождены после 1 января 2024 года, исключаются из программы;
- отсутствие возможности купить жилье на вторичном рынке у физического лица.
Очень часто возникают сложности при подборе объектов недвижимости. Чтобы избежать сложностей и потери времени, обращайтесь в «Этажи.Москва». Наши риелторы не только подберут для вас лучший вариант недвижимости, но и совместно с ипотечными консультантами помогут одобрить комфортную ипотечную ставку.
#ипотека#недвижимость#квартира#москва#семейнаяипотека#риелтор#агент#агентствонедвижимости