Рассказывает Алена Скорых, сооснователь компании "ЯрД"
Оптимизация ипотечных расходов
Переоформление ипотечного займа в другом финансовом учреждении с целью уменьшения выплат возможно благодаря более низкому проценту. Это стратегия для сокращения издержек по ипотеке, особенно при заметном падении банковских ставок. Перекредитование оправдано, когда выигрыш в процентах достигает 1,5–2%.
Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница?
Когда ипотечные платежи становятся неподъемными, можно действовать двумя путями:Рефинансирование— это получение нового кредита для погашения текущего, что может привести к снижению месячного платежа за счет удлинения общего срока кредитования.Реструктуризация— это изменение условий существующего кредита напрямую с банком. Банк может пойти на уступки, если платежи стали невозможны, но это может негативно сказаться на кредитной истории заемщика, в отличие от рефинансирования.
Возможности рефинансирования ипотеки
Большинство ипотечных кредитов подлежат рефинансированию, за исключением дальневосточной ипотеки с низким процентом до 2%. Если у семьи появился ребенок, то ипотеку можно перевести в семейную. Важно отсутствие серьезных задержек платежей более чем на 30–60 дней. Банки анализируют платежную дисциплину за последний год и кредитную историю за 3–5 лет. Рефинансирование может быть недоступно тем, кто уже проходил реструктуризацию кредита.
Рефинансирование ипотеки
Обычно процедура получения ипотечного кредита занимает от двух до трех месяцев, в зависимости от банковских условий. В некоторых случаях банки готовы рассмотреть заявки на рефинансирование сразу после выдачи ипотеки, особенно если клиент показывает надежность и имеет положительную кредитную историю. Также важно, чтобы по текущему ипотечному договору было не менее трех оставшихся платежей.
Можно ли неоднократно рефинансировать ипотеку?Да, повторное рефинансирование возможно. Если вы нашли выгодный вариант с пониженной процентной ставкой, закон не запрещает переоформить кредит снова. Однако банки могут усилить проверку вашей платежеспособности и быть не такими лояльными при одобрении нового кредита. Кроме того, не забывайте о дополнительных издержках: платежи за страховку, комиссии, оценку недвижимости. Поэтому частое рефинансирование может оказаться не таким выгодным.
Рефинансирование Ипотеки
Сроки повторного рефинансирования:Не существует строгих временных рамок для повторной переоценки ипотечного кредита. Важно, чтобы до момента окончания кредитного соглашения оставалось минимум три месяца.Возможность с материнским капиталом:Использование материнского капитала при первоначальном оформлении ипотеки не является препятствием для её последующего рефинансирования.
Возможно ли изменить условия ипотечного кредита в текущем банке?Да, пересмотреть ипотеку в том же финансовом учреждении, где она была взята, реально. Однако не все банки идут на такой шаг, поскольку это не всегда выгодно им самим. Преимущество такой операции заключается в упрощении процедуры: финансовая организация уже располагает информацией о заемщике. Тем не менее, лучше всего сопоставить условия в других банках, так как предложение текущего банка может быть не самым лучшим.
Оценка рефинансирования
При рассмотрении перекредитования важно использовать калькулятор для оценки экономии. Переход выгоден при снижении ставки на 1,5–2%. Следует учесть расходы на государственные сборы, оценку имущества, погашение текущих процентов и страхование. Страховка может включать объект недвижимости, жизнь и здоровье заёмщика. Обязательно только страхование недвижимости, но банк может требовать дополнительные полисы.
Процедура перекредитования жилья
Вначале нужно выбрать, где будете рефинансировать займ: в текущем банке или в другом. После этого необходимо оформить запрос на рефинансирование в выбранное учреждение и подготовить необходимый пакет документов на личность и недвижимость.
Как поступить при отказе в рефинансировании кредита
Если ваша заявка на рефинансирование не прошла, важно изучить свою кредитную отчётность. Обратите внимание на задолженности и общий объём кредитов. При положительном кредитном рейтинге стоит обратиться в другие финансовые учреждения. Неудача с рефинансированием может быть поводом для обсуждения изменения условий кредита с вашим банком. В случае, если и это не помогает, рассмотрите вопрос о продаже недвижимости для погашения задолженности и последующей покупке жилья при улучшении финансового положения.
В заключение, если вы заинтересованы в покупке объекта недвижимости для флиппинга или желаете реализовать существующую недвижимость, наш канал 'ЯрД’ является отличным ресурсом для получения полезной информации и актуальных советов. Подписывайтесь на нас, чтобы не пропустить эксклюзивные предложения и узнавать все самое интересное из мира недвижимости. Мы поможем вам сделать обоснованный выбор и успешно воплотить ваши инвестиционные проекты в жизнь!