#QIWI #Маркетплейсы #Банки
Экспертное мнение руководителя ООО «Референс» Макаренко Екатерины в продолжение темы с отзывом лицензии у QIWI банка.
ЦБ впервые за полтора года отозвал лицензию у российского банка. Это событие стало неожиданностью для многих, но ЦБ России периодически проводит такие процедуры, и это стандартная процедура.
В России к 2023 году закрылись всего три банка, все - в связи с реорганизацией, но ЦБ не отозвал ни одной лицензии. Аннулирование лицензии предполагает закрытие по инициативе кредитной организации, а отзыв - принудительное закрытие регулятора в случаях недостаточности капитала, предоставления недостоверной отчетности, риска кредитования, отмывания денег, нарушения обязательств перед кредиторами и вкладчиками.
Сравнение: в 2022 году ЦБ отозвал лицензии у двух банков, а у семи - аннулировал. В 2021 году было 20 отзывов лицензий и 9 случаев добровольной ликвидации банков. В 2020 году ЦБ лишил лицензий 16 кредитных организаций, у 20 банков лицензии были аннулированы.
QIWI столкнулись с проблемами уже с лета прошлого года. Власти заметили операции банка с физическими и теневыми лицами, включая переводы криптообменникам, нелегальным казино и букмекерам, которым также пользовались мошенники. И вот в итоге лицензия QIWI была аннулирована.
Я согласна с тем, что обвинения в сторону банка могут проявиться не только отзывом лицензии, но и уголовными делами против топ-менеджмента компании.
Отзыв лицензии у банка QIWI сказался на банковских системах. У клиентов возникла масса проблем не только с переводами через QIWI, но и с другими платежами. Интернет-продавцы, покупающие товары в Китае, сталкиваются с проблемами при исполнении контрактов, что может привести к задержке доставки в Россию и нарушению внутренних соглашений.
Банк "Точка", который пользуется популярностью среди продавцов на маркетплейсах, осуществлял переводы в Китай через QIWI. Теперь, когда возникли проблемы с заморозкой денег, стоит договариваться с контрагентами о платежах и фиксировать такие договоренности в письменной форме.
Возникнут ли подобные ситуации в ближайшее время?
Эта ситуация не является трендом в банковском сегменте, поскольку QIWI Банк в основном занимался обслуживанием кошельков и не осуществлял широкомасштабной деятельности. Но надо понимать , что QIWI не является последним банком, с которым подобное может произойти.
Финансовая система сейчас приходит к саморегуляции и противостоит незаконному бизнесу, выстраивает финансовый суверенитет. Было бы рискованно размещать деньги в банке, не входящем в список 30 крупнейших, в связи с возможными изменениями в банковской системе.
Какой банк в России надёжен для работы с китайским бизнесом? Вариант «Росбанк», «Морской», "Солидарность", эти банки отлично работают с КНР, есть вариант расчётов в юанях. Ещё есть платёжная система "Золотая Корона", но тут понадобится карта неподсанкционного банка. Также доступны криптовалюты, но выгода от этого способа меньше возможных рисков.
Для вашего удобства мы подготовили список из 30 крупнейших банков, в работе с которыми риск сведён к минимуму. Со всеми этими банками мы налаживаем отношения и вырабатываем оптимальные стратегии для работы с нашими клиентами.
Список банков доступен по ссылке: https://disk.yandex.ru/i/qhuKGmZOe3iyMQ