Это фундаментальный вопрос экономической теории, который уже не первый век занимает ума мыслителей. Это касается не только индивидуумов, фирм, домашних хозяйств, но и государств. Крайний случай - "бери от жизни всё", мот, всё тратить. Второй крайний случай - жмот, всё сберегать. Обычно "истина" где-то по середине, и каждый сам выставляет своё соотношение потребления и сбережения.
Старина Кейнс, которого до сих пор изучают на экономических факультетах лучших ВУЗов мира, ратовал, что нужно повышать долю потребления, так как потребление в национальной экономике запускает и производства, и налоги, и государственные расходы, и доходы. Словом, тратить, чтобы больше зарабатывать, чтобы потом ещё больше тратить. Такой мультипликатор получается, задачки на который так любят давать на экономических факультетов.
В СССР, например, доля потребления была низкой, зато высокой - доля сбережения и инвестирования. Произведённый продукт не проедался на сникерсы и фуршеты, а что на строительство заводов, школ, городов, промышленных предприятий. В период ускоренного роста Китая, да и сейчас, доля сбережений была существенно выше, чем на Западе.
Что касается личных финансов, то тут также нет универсального рецепта. Одни ратуют тратить на полную катушку, даже в кредит, чтобы был стимул зарабатывать больше и привлекать энергию денег. Другие, наоборот, рекомендуют системно откладывать большую долю от дохода, чтобы формировать сбережения для долгосрочных покупок, образования, жилья, инвестиций, подушки безопасности.
Один долларовый миллионер как-от делился опытом, который он услышал от миллиардера про самостоятельное обложения себя налогом, чтобы откладывать деньги на инвестиции. Многим такие резервные фонды потом пригождаются, особенно с учётом наших постоянных кризисов, войн, пандемий и других "чёрных лебедей".
Российская дилемма "тратить или сберегать" ещё усложняется галопирующей реальной инфляцией, которая "сжирает" любые накопления. Люди пробуют избавляться от денег вложениями хотя бы в бетон, ведь цены на квартиры только и могут поспевать за реальным ростом цен.
Да и мест для сбережений не так много, честно говоря. То налог на вклады введут, то у банков лицензии отбирают, то резко сокращают количество кредитных кооперативов, то акции замораживают, то рубль обесценивают, то хождение доллара ограничивают. Безопасной гавани нет - любой актив имеет своё соотношение риска и доходности.
Один мой товарищ даже начинает нервничать, когда у него сбережения в рублях, а не в квартирах. Квартиры среднем растут в цене и дают арендный денежный поток. Правда, в рублёвом исчислении. Длительная долларовая доходность не такая уж большая, но всё же.
Сбережения можно ещё диверсифицировать. Например, часть положить на депозит (застрахован и сейчас высокие ставки), часть вложить в акции, ожидая роста цен и получая дивиденды, часть вложить в фонд коммерческой недвижимости. Когда какой-то из активов начинает "хворать", другие могут его компенсировать.
Сберегать и инвестировать можно с любого уровня дохода. Тут важно просто развить привычку и навык. Можно определить долю доходов, которые откладываются на сбережения, постепенно повышая её. Чем богаче человек, тем выше у него доля сбережений и ниже доля текущих расходов.
Какие плюсы можно из этого извлечь?!
1. Дисциплина, системность.
2. Отказ от вредных привычек, эмоциональных покупок, приобретения мусора и хлама. Блок сигарет или акции Сбера?! Полный холодильник и пузо или брокерский счёт?!
3. Создание подушки на чёрный день или взноса на важную покупку (авто или квартира). Иногда деньги могут срочно понадобится, и человек может побежать за дорогим кредитом, а тут у него будет свой "банк".
4. Инвестиции и сбережения могут повышать ваш уровень финансовой грамотности. Возможно, это будут новые знания, умения, навыки, знакомства.
5. По мере роста сберегательного портфеля человек может захотеть вкладывать в свой профессионализм, образование, навыки, окружение. #финграм
