Посещая банк как физически, так и через приложение, заходя в интернет, или просто отвечая на телефонный звонок, мы часто сталкиваемся с предложением оформить кредитную карту. С каждым днем лично я сталкиваюсь с этим все чаще и чаще. Почему же банку так хочется, чтобы я оформил кредитку? Давайте разберемся, в чем для него выгода.
Выгода банка.
Достаточно больше количество банков сейчас занимается продвижением продукта кредитной карты, следовательно, конкуренция между банками высока. Поэтому все новые и новые предложения на рынке появляются каждый день. Условия могут сильно отличаться, но вот основные доходные статьи, из-за которых банки так настойчиво навязывают нам свой продукт:
1. Плата за обслуживание кредитной картой, взымаемая с клиента. Эта опция сейчас встречается не всегда, но до сих пор ее можно увидеть в пункте договора со звездочкой. Если, например, не потратить за месяц сумму более, чем Х рублей, то обслуживание карты будет платным, платеж составит Y руб.
2. Комиссионные сборы, которые начисляются за дополнительные услуги. Зачастую, клиент, не очень внимательно ознакомившийся с кредитным договором, может и не знать о существовании своих будущих трат:
- Страхование от несчастных случаев, инвалидности, потери работы, смерти и т.д.;
- СМС информирование о совершаемых операциях;
- Защита карты от мошеннических действий.
3. Высокая кредитная ставка. Если заемщик не погасил вовремя долг, не уложившись в беспроцентный период, то его ждет очень высокий процент от непогашенной суммы. Для тех, кто попал в трудную жизненную ситуацию, или просто безответственно проморгал льготный период, будет платить реально много (в проценте от общей суммы задолженности).
4. Штрафы и пени, если долг, образовавшийся после окончания льготного периода, не погашен вовремя. Пени будут капать каждый день, пока вся сумма долга не будет выплачена.
5. Комиссия за снятие наличных и переводы. Сейчас банки чаще всего дают возможность снимать наличные в банкоматах бесплатно. Но обязательно фиксируются лимиты этих сумм. Попытка обналичить денежные средства сверх лимита обойдется клиенту дополнительным расходом – процентом от снимаемой суммы. А иногда еще и фиксированным платежом за каждое подобное снятие.
6. Комиссия за эквайринг (а точнее ее часть). Дело в том, что, совершая покупку, клиент оплачивает ровно стоимость приобретенного товара или услуги. Но вот продавец получает не всю эту сумму, а на несколько процентов меньше. Эти несколько процентов и есть комиссия за эквайринг, часть которого идет банку, с чьей карты был совершен данный платеж.
7. Информация о клиенте!! Этот очень выгодный пункт монетизировать банки умеют превосходно! Учитывая, что при выдаче кредитной карты, клиент предоставляет исчерпывающую информацию о себе, и иногда о своих близких, банки знают очень многое. Например, понимая, сколько человек зарабатывает и тратит, можно рассчитать какой лимит по кредитке ему можно предложить дополнительно. Оставляя контактные данные, клиент вместе со всей своей семьей будет регулярно получать рекламу других продуктов от этого банка. Ну, и конечно, банку выгодно понимать платежеспособность и уровень надежности клиента. Это повлияет на дальнейшие взаимоотношения с банком.
Сколько должников по кредиткам в России?
Данный продукт набирает серьезную популярность у нас в стране и в мире. Действительно, при правильном и грамотном использовании кредитной карты, можно получить массу преимуществ и бонусов в виде кэшбеков, скидок от партнеров, и т.д. По этой причине, количество выпущенных в России карт просто поражает своим масштабом. Еще в апреле 2022 года была выпущена юбилейная кредитная карта. Она стала 50-миллионной в РФ.
С ростом числа выданных кредиток, растет и количество просроченных платежей. Почти по 3 миллионам кредитных карт клиенты допустили просрочку на срок, более 90 дней. То есть 6% выданных заемщикам кредитных карт просрочены более, чем на 3 месяца. При этом сумма задолженности по этим картам составляют 12% от всего портфеля сегмента кредитных карт. Вот и ответ на вопрос, почему банки так настаивают на необходимости иметь кредитную карту.
Нужно отдать должное и положительной стороне использования кредиток. При высоком уровне финансовой дисциплины, карта действительно, может быть очень выгодной при использовании. Начиная с того, что это "бесплатные деньги" (при условии возвращения долга в льготный период), и заканчивая тем, что банки предлагают сейчас массу партнерских акций, с кэшбеками, разовыми скидками, накоплением миль и других бонусов. В этой статье я разбираю пошагово, как заработать на кредитной карте!
Спасибо, что дочитали статью до конца! Чтобы получать уведомления о следующих публикациях канала, не забудьте подписаться. А еще мы теперь есть и в Телеграм, присоединяйтесь!