В одной из своих предыдущих публикаций, я освещал все основные статьи доходов, дающие банку прибыль от нашего пользования кредитными картами. Выясняли причину столь интенсивного навязывания этого продукта. Говорили мы больше о рисках, чем о возможностях для клиента. (Кому интересно, эта публикация здесь). Сегодня же мы рассмотрим конкретный пример того, как можно заработать на кредитке, не вкладывая для этого ни одного своего рубля!
Важное условие!
Перед тем, как мы начнем, считаю необходимым зафиксировать правила пользования кредитной картой, забыв о которых, желание заработать может превратиться в разочарование и дополнительные расходы. Я по крайней мере знаком с кредитками долгое время, и стараюсь неукоснительно следовать этим правилам.
1) Считаем деньги, не тратим больше, чем способны вернуть;
2) Следим за сроками, живем исключительно в "льготном периоде";
3) Выясняем условия у банка, при любых планируемых действиях с картой (снятие наличных, переводы и т.д.).
Только дисциплинированный клиент способен заработать на кредитной карте.
Моя кредитная карта.
Я использую кредитную карту, оформленную ранее, в известном крупном банке. Выбирал ее, ориентируясь на несколько важных для меня параметров: сумма доступных средств и беспроцентный период. На процентную ставку не смотрел, так как не планировал выходить за пределы льготного периода (я не использую сумму больше, чем способен вернуть со своего регулярного ежемесячного дохода). Если пересмотреть параметры новых банковских предложений, то можно найти и более выгодные условия.
Первое, с чего я начал - это отключил все платные опции: смс-информирование и страховку. Обслуживание карты первый год бесплатно. Поэтому никаких ежемесячных обязательных расходов по карте у меня нет.
Условия моей кредитки:
Доступный лимит 200.000 рублей;
Беспроцентный период 60 дней;
Процентная ставка 29,5%;
Бесплатное снятие наличными - до 50.000 рублей в месяц.
Имея "бесплатные" для меня 200.000 рублей, я использую их в 2х основных целях - регулярные выгодные покупки с кешбэком (+/- 100.000 рублей в месяц), и получение прибыли от вклада, используя "свободные" 100.000 рублей.
1 часть: трачу выгодно
100.000 рублей я трачу с кредитной карты ежемесячно. Это и продукты, и товары для детей, для дома, для авто, как и большинство из нас на повседневные нужды. Каждый месяц обновляется список наиболее выгодных акций и категорий с повышенным кешбэком, доступные для меня. Так как я приобретаю покупки не только с помощью кредитки, а еще с обычной дебетовой зарплатной карты, то могу выбирать какой картой оплатить ту или иную покупку, выбирая наиболее выгодный вариант. Бывает, что кешбэк достигает 30-40%, поэтому могу сказать точно, что это очень выгодная история.
Так, за последние 3 месяца, кешбэком от пользования кредитной картой мне пришло 9.642 рублей, то есть в среднем в месяц возвращается по 3.214 рублей. . То есть 3,2% от потраченной суммы. Учитывая, что каждые 2 месяца я возвращаю 100.000 рублей обратно на кредитку вовремя, без дополнительных затрат, и совершил бы в любом случае эти же покупки, можно сказать, что 3.214 рублей в месяц это полученная прибыль за пользование кредитной картой. Сразу отправляю их на накопительный счет по 14,5% годовых.
2 часть: берем бесплатно => зарабатываем на процентах
У меня есть "свободные" 100.000 рублей на кредитке, которые я не трачу на покупки. При этом я должен их вернуть на кредитную карту через 60 дней с момента начала использования. А также, могу снимать наличные до 50К в месяц.
Для того, чтобы заработать на этой сумме, я открыл накопительный вклад в другом банке (тот же счет с кешбэком) и кладу эти средства "под проценты". Условия вклада - 14,5% годовых, и что тоже важно - капитализация происходит ежедневно на остаток.
Механика простая - снял 50К в первый месяц (переводы возможны только за большой процент, абсолютно не выгодно), и положил их на счет. Начинается следующий месяц - снова снимаю 50К и кладу туда же. Процент капает ежедневно на остаток суммы. Для того чтобы не вылететь из льготного беспроцентного периода пользования этой суммой, за 3 дня до его окончания снимаю 100.000 рублей с накопительного счета и возвращаю на кредитку. Учитывая возможные форсмажоры, лучше иметь несколько дней в запасе, возвращать их заблаговременно.
Таким образом, накопительный счет со 100.000 мне дает в месяц 906 рублей. Не так много, как хотелось бы, но не забываем, что мы используем не свои деньги, а деньги банка. То есть мы не вкладываем ни единого рубля для получения этой прибыли.
Итоговая прибыль.
В сумме, используя банковские денежные средства в размере 200.000 рублей, ежемесячно я получаю с них 4.120 рублей. Учитывая, что хранятся они на накопительном вкладе, то в годовом выражении это уже 53.528 рублей. Если говорить на банковском языке, это 26,76% годовых. Приличная сумма, учитывая размер собственных вложений (0 рублей) и потраченное время (1 визит банкомата + 2 мин в банковском приложении в месяц).
Спасибо, что дочитали статью до конца! Чтобы получать уведомления о следующих публикациях канала, не забудьте подписаться. А еще мы теперь есть и в Телеграм, присоединяйтесь!