Знание правил использования кредитных карт без начисления процентов позволяет владельцу получить выгоду. Однако важно строго соблюдать условия договора, иначе бесплатный период превратится в стандартный с нежелательными последствиями. Рассмотрим плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом и правила их использования.
Банкам выгодно предоставлять кредитные карты с льготным периодом в виду возможности привлечения клиентов. Обычно этот период составляет от 30 до 120 дней и более.
Несмотря на то, что банки не получают проценты за беспроцентный период, они компенсируют свои потери через различные комиссии:
- Оплата за выпуск (оформление) карты, иногда бывают случаи, когда банки взимают плату за оформление льготного продукта.
- Ежегодная комиссия за обслуживание карты, которую платят клиенты.
- Комиссии за СМС-оповещения.
- Комиссии за снятие наличных и переводы, которые могут составлять определенный процент от суммы операции.
Важно помнить, что если клиент пропустит срок платежа, начисление процентов будет вестись с момента начала использования заемных средств, а ставки могут быть выше, чем при обычном потребительском кредите. Таким образом, несмотря на льготный период, банки всегда извлекают выгоду, а при неплатеже клиенты могут столкнуться с дополнительными расходами.
Как эффективно использовать кредитные карты без начисления процентов
Условия, предлагаемые различными банками по кредитным картам, могут значительно различаться. Варьируются лимиты, промежуток времени для грейс-периода, список операций, на которые не распространяется льгота, процентная ставка при задержке платежей, комиссии и предлагаемые бонусы.
Поэтому первое и самое важное правило – тщательно изучить договор перед его подписанием.
Методы расчета грейс-периода по кредитным картам
Одна из наиболее распространенных ошибок при использовании бесплатных кредитных карт связана с непониманием грейс-периода.
Существуют три основных способа:
- за отправную точку берется каждая покупка;
- первая покупка (для последующих временной отрезок до окончания грейса уменьшается);
- грейс-период делится на две части: расчетный и платежный период.
Третий способ довольно сложный для понимания, но используют его многие банки, в том числе Сбербанк. Приведем пример:
- грейс продолжительностью 50 дней кредитор делит на два периода: расчетный (30 дней) и платежный (20 дней);
- держатель карты в течение 30 дней тратит деньги;
- гасит долг без процентов в течение 20 дней после даты окончания расчетного периода.
До погашения зафиксированной задолженности тратить деньги можно, но для покупок, начиная с 31 дня, отсчет грейс-периода начинается заново.
Возможно ли снимать наличные с беспроцентной кредитной карты
Снятие наличных с кредитной карты не запрещено, однако следует делать это только в чрезвычайных ситуациях. Комиссия за снятие наличных может быть довольно высокой. Например, в случае Сбербанка она составляет 3% (но не менее 390 рублей). Таким образом, чем меньше сумма снятия, тем больше процент комиссионных нужно будет заплатить.
Более того, комиссия учитывается в дневном и кредитном лимите. Это означает, что доступная сумма, указанная в договоре, будет уменьшена на размер комиссионных. Некоторые банки также не предоставляют беспроцентный период для наличных операций и увеличивают процентную ставку.
Как грамотно погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов
Чтобы своевременно погасить задолженность по карте и бесплатно пользоваться кредитными средствами банка, следуйте нескольким рекомендациям:
Ознакомьтесь с механизмом расчета грейс-периода по карте. Контролируйте свои расходы и не совершайте покупки на сумму, которую вы не сможете погасить.
- Не забывайте о сроке окончания льготного периода.
- Не откладывайте погашение на последний день, особенно при переводе средств с дебетовых счетов в других банках.
- При возможности погашайте задолженность по кредитной карте небольшими частями – так в конце грейс-периода не возникнет трудностей с выплатой существенной для вашего бюджета суммы.
При использовании карты рекомендуется соблюдать следующие общие правила:
- Соблюдайте грейс-период, чтобы избежать начисления процентов.
- Активно используйте предлагаемые бонусы, предварительно изучив все особенности программы лояльности.
- Отключите необязательные, но платные сервисы, например, СМС-оповещение.
- Воспользуйтесь возможностью заработать, переведя доступные средства на депозит.
Для получения более значимых бонусов от предлагаемых программ лояльности можно открыть несколько карт. При этом следует предварительно проанализировать предстоящие расходы и запланированные покупки.
Какие бонусы можно получить при использовании кредитной карты
Для повышения интереса клиентов к кредитным картам и их стимулирования к частым покупкам, многие банки разрабатывают специальные программы лояльности.
1. Бонусные баллы – начисляются за каждую покупку с использованием кредитной карты. Накопленные баллы могут быть использованы при осуществлении покупок, приобретении "миль" или услуг.
2. Скидки – банк предлагает купить определенный товар по цене, ниже чем его розничная стоимость. Обычно скидки предоставляются на покупки, совершенные в партнерских организациях банка.
3. Кешбэк – это сумма (в процентах от стоимости товара или услуги), которая возвращается на счет клиента после совершения им покупки. Распоряжаться полученными средствами можно по своему усмотрению.
Программы лояльности также включают условия предоставления бонусов. Например, кешбэк может быть предоставлен при совершении покупок на общую сумму от 15 до 20 тысяч в месяц, а скидки доступны только для определенных категорий товаров и услуг.
Существует несколько причин, по которым пользование льготными банковскими картами так востребовано:
1. Возможность приобрести необходимую вещь здесь и сейчас. Это особенно актуально в условиях постоянного роста цен.
2. Получение процентного дохода. При совершении покупок на деньги банка и своевременном погашении задолженности, вы не будете платить проценты, а свои средства сможете распределить на депозитном счете.
3. Улучшение кредитной истории. Информация о выполнении вами финансовых обязательств передается в бюро кредитных историй. Своевременная оплата задолженности поможет вам исправить негативную кредитную историю.
4. Создание финансового запаса "на черный день". Некоторые граждане получают льготную карту, чтобы иметь дополнительное финансовое перестрахование в случае неожиданных обстоятельств.
5. Получение выгоды в виде кешбэка или других бонусов. Предложения банка по кредитным картам всегда более выгодные по сравнению с предложениями по дебетовым картам.
Если кажется, что этот вид банковского продукта имеет только положительные стороны, то это не совсем так.
Подводные камни при использовании кредитных карт с беспроцентным периодом, о которых необходимо помнить:
1. Независимо от отсутствия затрат, с владельцев карты могут взиматься оплаты за ежегодное обслуживание, СМС-уведомления и другие услуги банка.
2. Льготный период не распространяется на все операции, и начисление процентов начинается с дня их совершения.
3. Указанный беспроцентный период на самом деле может оказаться короче заявленного.
4. Переводы с карты и снятие денег часто являются платными.
5. Комиссии, уплаченные банку, могут уменьшить кредитный лимит.
6. Проценты в случае несвоевременного погашения задолженности всегда высокие и начисляются не с окончания бесплатного периода, а с момента первой покупки.
Владельцам карт необходимо основательно изучить договор перед покупками. Для некоторых категорий владельцев карт также имеются недостатки.