В конце прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина выражала надежду, что в 2024 году не будет отозвано ни одной банковской лицензии.
Однако уже 21 февраля Банк России сообщил об отзыве лицензии у Киви-Банка. Его особенность была в том, что банк выступал оператором и расчетным центром платежной системы Qiwi, занимающейся проведением платежей через электронные кошельки. Именно этот фактор ожидаемо сразу вызвал коллапс в платежах по самым разным направлениям, в т.ч. за услуги ЖКХ, мобильную связь, подписки на всевозможные сервисы, такси, игры и т.д.
Причем примечательно, что пострадали не только клиенты самого Киви-банка, а и клиенты множества других банков, осуществляющих платежи через платежные сервисы Qiwi.
Офисы банка закрылись, платежные терминалы остановлены (только в Москве их было около 74 тысяч).
ЦБ мотивировал свое решение об отзыве лицензии тем, что деятельность Киви-банка, цитирую, "характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т. п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений".
Там также заявили, что неоднократно выносили банку предупреждения и даже ограничивали отдельные виды операций, но он систематически допускал нарушения законодательства в сфере финансового мониторинга.
Примечательно, что средства на электронных кошельках, которые держали клиенты Киви-банка, не подпадают под действие государственных гарантий и не могут быть компенсированы из Агентства Страхования Вкладов. На данный момент средства на киви-кошельках заблокированы, вывести и использовать их нельзя, и, как поясняют юристы, требования владельцев кошельков "будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества".
Стоит полагать, что с этими деньгами можно распрощаться, как минимум, с их значимой частью, поскольку процесс ликвидации банка растянется на годы, а средств от продажи имущества все равно не хватит для полноценных выплат владельцам кошельков, к тому же за это время деньги сильно обесценятся.
Но пострадали не только клиенты Киви-Банка. Дело в том, что этот банк выступал платежным агентом и для других кредитных учреждений, осуществляя платежи через свою платежную систему.
Представьте, например, что останавливается банк, обслуживающий платежную систему VISA - в этом случае карты перестанут работать по всему миру. Так произошло и с большим объемом электронных платежей, проходящих через систему QIWI, причем не только в пределах России, но и трансграничных.
Вот только некоторые из уже известных проблем.
1. Пострадали клиенты финтех-сервиса банка «Точка», которые занимались внешнеэкономической деятельностью через филиал Киви-банка. Теперь они не могут снять наличные, сделать перевод, обменять валюту или расплатиться картой, привязанной к счету в Киви-банке, пояснили в банке «Точка».
2. В мобильных приложениях Райффайзенбанка, Газпромбанка, ОТП-банка, Совкомбанка, Металлинвестбанка и др. стала недоступной оплата услуг мобильной связи и ряда провайдеров других сервисов, которая тоже проводилась через Киви.
3. Приостановил работу популярный сервис денежных переводов Contact и платежная система банка "Рапида".
4. Приостановлена работа такси дочерней компании «Киви-Технологии» (работающей под брендом «Таксиагрегатор»), у которой на обслуживании было 2,6 тыс. таксопарков.
5. У пользователей смартфонов Huawei перестали проходить трансакции при оплате товаров и услуг в интернете или в собственном магазине приложений AppGallary.
6. Остановилась оплата на многих интернет-сервисах, напимер, Литрес (крупнейшая в рунете библиотека электронных и аудиокниг).
7. Наконец, просто перестали поступать платежи граждан за ЖКХ, которые многие банки отправляли через платежный сервис QIWI, а также которые проводились с использованием Киви-терминалов. В т.ч. речь идет об автоматических платежах, кнастроенных клиентами для регулярного списания с кошельков и счетов, в т.ч. других банков.
Все эти проблемы, разумеется, носят временный характер, и через какое-то время будут разрешены. Но в моменте действительно возник серьезный платежный коллапс в целом ряде сфер.
Также отзыв лицензии привел к обрушению акций QIWI на Мосбирже в 2 раза, ЦБ даже был вынужден останавливать торги.
Теперь акционеры QIWI пополнят ряды акционеров СПБ-Биржи, Полиметалла и других компаний, вынужденно остановивших свою деятельность. Но в данном случае - по вине ЦБ, а не по каким-то внешним причинам.
Помимо прочего, стоит понимать, что ЦБ добился своего, и теперь переводы денег на криптокошельки и криптообменники станут еще более затруднены, потому что в большинстве своем они производились через сервисы QIWI.
Пару лет назад Банк России аналогичным образом и со схожими аргументами отозвал лицензию у Консервативного Коммерческого Банка, обслуживающего электронные кошельки Вебмани.
Чем также остановил действие данной платежной системы на территории России.
Для чего ЦБ так активно борется с электронными кошельками? В этом просматривается банальное устранение конкурентов. Ведь Банк России хочет, чтобы в стране остались единственные электронные деньги - цифровой рубль, создателем и оператором которого он сам и является.
А все остальные кошельки, дающие куда больше преимуществ и являющиеся для клиентов куда более привлекательными, с которыми ЦБ объективно не может конкурировать, надо просто закрыть.
Общий объем заблокированных средств, остающихся на киви-кошельках клиентов, станет известен через несколько дней. Но уже известно, что всего на момент блокировки действовали около 14 млн активных киви-кошельков. Если предположить, что средний остаток на кошельке составлял 10 тысяч рублей (что вполне скромная сумма), то речь идет о сумме 140 млрд рублей. Но это просто предположение.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.