Страхование в залоговом кредитовании чаще всего используется для покрытия рисков, связанных с жизнью и здоровьем заемщика, а также состоянием имущества. Если вы хотите защитить себя от потери права собственности на недвижимость, стоит рассмотреть титульное страхование. Его оформление не является обязательным, однако практика показывает, что вложенные в полис деньги часто оправдывают себя. О том, как работает полис, рассказали в статье.
Что такое титульное страхование и в чем его суть?
Титульное страхование – это страхование от рисков потери права собственности на недвижимое имущество. Защита распространяется не на гипотетическую ситуацию в будущем, а на конкретные события – уже случившиеся, но о которых заемщик может не знать на момент покупки недвижимости.
Страхование титула защищает от скрытых собственников или наследников, о которых неизвестно на момент заключения сделки, но информация всплывает позже. Такие собственники имеют законное право в течение длительного периода после заключения сделки претендовать на восстановление статуса через суд. Если у третьих лиц действительно есть право на недвижимость, покупатель ничего доказать не сможет. Чтобы не допустить потерю денежных средств оформляется страхование титула.
Важно. Предметом страхования является не само жилье, а право собственности, переходящее от предыдущего собственника к новому. Страхование титула не покроет ущерб нанесенный самой недвижимости, для предотвращения подобных рисков оформляется имущественное страхование.
Как титульное страхование работает
Согласно условиям договора, заемщику компенсируется ущерб при утрате имущества по независящим от него причинам. Так полис предотвращает финансовые потери на случай появления наследников и выдвижения ими претензий на право владения объектом недвижимости.
Альтернативная ситуация, когда страхование титула способствует заемщику – продажа жилья, приобретенного в бракованном состоянии. Непредвиденные проблемы еще возникают, если предыдущий владелец проходил процедуру банкротства во время сделки. Покупатель об этом не знал, но по закону сделка может быть оспорена в течение срока исковой давности кредиторами банкрота.
Случаи, которые включены в титульное страхование:
- признание факта недействительности сделки. Если сделка была совершена под угрозой, путем мошенничества или недееспособным гражданином;
- обнаружение ошибок в документации, по которой совершалась сделка;
- нарушение законных требований при проведении процедуры приватизации либо продажи предыдущими владельцами;
- нарушение прав собственников младше 18 лет. Часто возникают проблемы при продаже квартиры купленной на средства материнского капитала без согласования с органами опеки.
Ситуаций, когда титульное страхование помогает избегать серьезных финансовых потерь, достаточно. Поэтому вкладываться в оформление полиса при заключении ипотечного договора однозначно стоит.
Какие документы нужны для титульного страхования
Страховку лучше оформлять до заключения ДКП. Точный перечень бумаг для страхования титула зависит от страховой компании. Стандартный набор включает:
- выписку из домовой книги и ЕГРН;
- план этажа(-ей) с экспликацией;
- медицинские документы с подтверждением психического здоровья сторон, участвующих в сделке;
- согласие органов опеки (в ситуациях, когда собственником недвижимости было несовершеннолетнее лицо).
Важно. Хотя титульное страхование оформляется добровольно, некоторые кредиторы требуют его оформление в обязательном порядке. При наличии страховки банки снижают процентную ставку.
Средняя стоимость оформления полиса составляет 0,08-1% от размера ипотеки. Однако рекомендуется ее оформлять от рыночной стоимости недвижимости, чтобы не потерять сумму первоначального взноса.
По закону, оформить страхование можно на срок от года до 10 лет. Но случаи оспаривания сделок обычно приходятся на первые три-четыре года.
Какие случаи не являются страховыми
В договоре защиты титула рассматриваются случаи, в которых возмещение ущерба не предполагается. В основном это потеря жилья впоследствии:
- войны;
- ядерного взрыва;
- конфискации или ликвидации имущества государственными органами.
Последний случай характерен для "серых апартаментов" - нежилых промышленных объектов, в которых делают перепланировку и продают на рынке жилой недвижимости. Мэрия Москвы активно борется с подобными объектами и большинство подвергаются к сносу. Физические лица, купившие жилье в таких зданиях рискуют потерять большие деньги.
Также не стоит рассчитывать на компенсацию утерянного по вине покупателя жилья либо при нарушении условий полиса.
Титульное страхование не является обязательным при оформлении ипотеки, но банки рекомендуют заемщикам застраховать свое право собственности, чтобы свести любые риски к минимуму. Полисом вы обезопасите себя как от скрытых наследников квартиры при покупке жилья на вторичке, так и от недобросовестных действий со стороны застройщика, если недвижимость покупается на первичном рынке.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.