Получить кредит на покупку дорогого оборудования, спецтехники или машины бывает не так-то просто. На помощь придёт лизинг. Что это за услуга и чем она отличается от аренды и кредита — рассказываем.
📌 Что такое лизинг простыми словами?
Это по сути аренда. Но есть важный нюанс. Когда закончится действие договора, взятое в лизинг имущество можно выкупить по остаточной стоимости.
📌 Кому подходит лизинг
Лизинг удобен предпринимателям и небольшим компаниям, которым требуется дорогое оборудование для бизнеса, но собственных средств на покупку нет. Чаще всего договоры лизинга заключают ИП и компании из сферы торговли, рекламы, сельского хозяйства, пищевой промышленности. Также лизингом активно пользуются государственные предприятия.
Преимущество для малого и среднего бизнеса в том, что, если вдруг дело окажется невыгодным и не будет приносить доход, от имущества, взятого в лизинг, можно без проблем избавиться — сдать его обратно лизинговой компании. А если, наоборот, бизнес начнёт расти, то можно выкупить нужное имущество по остаточной стоимости.
Физические лица тоже могут брать имущество в лизинг — законом это не запрещено. Чаще всего сделки проводят для приобретения автомобиля.
📌 Что можно взять в лизинг
Обычно в лизинг берут:
- спецтехнику;
- транспорт;
- здания;
- оборудование;
- автомобили;
- офисную технику и так далее.
Это всё объекты, которые можно использовать много раз. А вот товары, которые имеют свойство кончаться, например сырьё, стройматериалы или продукты питания, в лизинг брать нельзя. Под запрет попадают и земельные участки, природные объекты, памятники культуры, а также персонал.
📌 Как работает лизинг — поясняем на примере
Допустим, фермеру необходим трактор для обработки поля. Оформлять кредит на покупку техники долго и невыгодно, а полевые работы проводить уже пора. Фермер выбирает на рынке подходящий трактор за два миллиона рублей и обращается в лизинговую компанию. Он подаёт заявку, где указывает характеристики объекта, который ему нужен. В большинстве случаев это можно сделать на сайте фирмы.
Лизинговая компания изучает заявку, а затем обсуждает с фермером условия сделки: размер первоначального взноса, график платежей, срок аренды и так далее. Предположим, лизингодатель договорился с лизингополучателем, что сумма первого взноса составит 200 000 рублей, платить нужно раз в месяц по 10 000, срок аренды — пять лет.
Если всё в порядке, лизингодатель за свои средства приобретает трактор у продавца, фермер выплачивает первый взнос и получает трактор в лизинг. На всю сделку — от подачи заявки до передачи трактора — уходит несколько дней.
В течение следующих пяти лет фермер обрабатывает поле новым трактором и регулярно вносит платежи — стоимость техники плюс процент для компании. Когда срок договора подойдёт к концу, фермер может выкупить у лизинговой фирмы трактор по остаточной стоимости — за 1 200 000 рублей и оставить его себе. Но если вдруг в технике у него больше не будет потребности, он просто вернёт её лизингодателю.
📌 Чем лизинг отличается от кредита?
Сравним финансовые инструменты по важным параметрам.
- Право владения. При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании, а при кредите — покупателю. Но оно остаётся в залоге у банка до тех пор, пока за него не выплатят долг.
- Налог на имущество. Лизингополучатель — не собственник, поэтому ему не нужно платить налог на имущество, которое он арендует. А вот оборудование и здания, которые компания или ИП приобретают в кредит, сразу становятся их собственностью и подлежат налогообложению.
- Срок договора. В лизинг обычно оформляют имущество на срок от нескольких месяцев до 10 лет, а вот кредиты бывают как краткосрочными — до 3 лет, так и долгосрочными — например, ипотеку можно получить на 25–30 лет.
- График платежей. С кредитом всё прозрачно — деньги нужно вносить каждый месяц. По договору лизинга можно выбрать другую, более удобную для лизингополучателя схему. Например, платить раз в квартал.
- Выплаты. Платежи по кредиту состоят из двух частей: основной долг и проценты. При лизинге в платёж входит плата за пользование имуществом и его амортизацию плюс процент, который берёт лизинговая компания.
- Сумма первоначального взноса. В зависимости от условий лизинговой компании, первый взнос может составлять до 40% от стоимости имущества. Обычный бизнес-кредит можно получить без взносов.
- Отсрочка по платежам. Если заёмщик вдруг попадёт в сложную финансовую ситуацию, он может попросить банк об отсрочке на несколько месяцев, а вот с лизингом так поступить, скорее всего, не получится.
- Собственность. При лизинге можно отказаться от предмета аренды, если потребности в нём не будет. В случае с кредитом избавляться от имущества придётся самостоятельно — продавать его или сдавать в аренду.
📌 Часто задаваемые вопросы
Как выбрать лизинговую компанию❓
В России не лицензируют деятельность лизинговых компаний, поэтому нет отдельного реестра, где были бы собраны лизингодатели с хорошей репутацией.
Обращаться лучше в фирмы, которые входят в состав крупных банков или популярных страховых компаний. Кроме того, свой проверенный список партнёров зачастую есть у фирм, торгующих строительной или иной техникой. Можно попросить контакты у них.
При выборе лизинговой компании внимательно изучите отзывы о ней в интернете, а также проверьте, публикует ли фирма на своём сайте финансовую отчётность.
Какие документы нужны для составления договора❓
Список документов будет отличаться в зависимости от требований лизинговой компании. Обычно он выглядит так:
- учредительные документы;
- ИНН и ОГРН;
- бухгалтерская отчётность за несколько периодов;
- налоговая декларация;
- бизнес-план.
Лизингодатель может запросить и другие документы. Если в фирму обращается частный клиент, у него спросят про доход и обязательно проверят кредитную историю.
Кто может взять автомобиль в лизинг❓
Это может сделать как юридическое лицо, так и физическое. Лизингополучатель выбирает автомобиль, комплектацию и продавца, затем обращается в лизинговую компанию, заключает с ней договор, вносит первоначальный платёж лизингодателю — и пользуется автомобилем.
Обратите внимание: расходы, связанные с содержанием и обслуживанием авто, оплачивает лизингополучатель.
Лизинг — это один из способов развивать бизнес, не делая крупных вложений одномоментно. Запустить рекламную кампанию через МТС Маркетолога тоже можно с отличным результатом и без существенных затрат. Технологии Big Data позволяют точно подбирать сегменты целевой аудитории и отправлять рекламу именно тем, кто может быть в ней максимально заинтересован. Удобный интуитивный интерфейс позволяет запускать кампании самостоятельно, но, если возникли вопросы и нужна консультация, менеджеры платформы помогут разобраться в вопросе.
Переходите по ссылке в МТС Маркетолог
Подписывайтесь на наш канал. Делимся полезными решениями для малого и среднего бизнеса, помогаем разобраться, рассказываем про тренды.
Ещё полезные статьи: