Банк «Точка» выкупит активы у своих клиентов в рухнувшем «Киви банке»

Банк для предпринимателей «Точка» выкупит зависшие в «Киви банке» средства собственных клиентов на 8 млрд руб. Мера коснется тех, кто обслуживался по банковской лицензии «Киви банка» и чьи потери не покрываются выплатами Агентства по страхованию вкладов (АСВ), рассказал «Ведомостям» представитель «Точки». Первые платежи планируется совершить уже 5 марта, их будет проводить АО «Точка», а не ООО «Банк Точка».

Всего в «Киви банке» были открыты счета примерно у 20 000 клиентов «Точки» – это 3% от общего количества, сказал гендиректор «Точки» Андрей Завадских, чьи слова приводятся в релизе.

В начале 2023 г. банк для предпринимателей получил собственную лицензию, но часть клиентов обслуживалась в «Киви» – с тех времен, когда «Точка» работала по мультибанковской системе на базе лицензий «Киви банка» и «ФК Открытие». Через «Киви» бизнес проводил экспортно-импортные расчеты, пользовался овердрафтами и осуществлял моментальные выплаты таксопаркам на карты любых банков.

Банк «Точка» при поддержке акционеров готов выкупить за счет денег из собственной прибыли за 2023 г. (8,3 млрд руб.) у клиентов права требования к «Киви банку», а затем будет заявляться в реестр требований кредиторов вместо них для частичного или полного возврата средств, говорит его представитель. Все риски последующего взыскания этих сумм «Точка» берет на себя, уточнил представитель, заверив, что никаких допкомиссий для клиентов не будет.

Схема по выкупу будет работать так: клиенты, входящие в список вкладчиков АСВ и заключившие с «Точкой» договор выкупа прав требования, получат разницу между 1,4 млн руб. (максимальный размер страхового возмещения) и остатком на счете. Например, если у предпринимателя на счетах в «Киви банке» застряло 12 млн руб., он получит 1,4 млн руб. от АСВ, а 10,6 млн руб. зачислит «Точка», пояснил представитель банка. В то же время клиенты, не попадающие под критерии вкладчиков АСВ, смогут получить всю сумму, которая была на счете на момент отзыва лицензии у «Киви банка». Выплаты поступят на счета, открытые непосредственно в банке «Точка». Если остаток на счете в «Киви банке» был в иностранной валюте, то выплата будет в рублях по курсу ЦБ на 21 февраля (91,349 руб./$).

ЦБ отозвал лицензию у «Киви банка» 21 февраля – доступ всех клиентов банка к своим средствам оказался заблокированным. По подсчетам АСВ, размер страховой ответственности составит 4,3 млрд руб. Эти средства (максимум 1,4 млн руб.) смогут получить почти 300 физлиц, порядка 11 000 ИП и 9000 юридических лиц (из реестра малого бизнеса).

Процедуры возврата средств обычно длятся долго и чем дольше, тем сложнее вернуть всю сумму, говорит представитель «Точки». Если ликвидация затянется на год-полтора, то банк просто посчитает солидную упущенную выгоду, отмечает он. Больший риск – если активов «Киви банка» не хватит для расчетов со всеми кредиторами, т. е. он окажется неплатежеспособным и начнется процедура банкротства. Тогда «Точка» может рассчитывать лишь на частичный возврат средств.

«Однако время работает против наших клиентов, потому мы решили выплатить клиентам сейчас, а на себя забрать все сложности длительных процедур. Ждать мы не можем – поэтому оценили риски на доступных данных и приняли решение», – говорит представитель «Точки».

Если отзыв лицензии у «Киви банка» ограничится только ликвидацией, то банк «Точка» сможет все вернуть в течение полугода, полагает советник консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк. Но если начинается процедура банкротства, то все это затягивается на несколько лет без ясных перспектив, отмечает он.

Кроме того, кредиторы третьей очереди, к которым относятся владельцы счетов, часто получают средства последними и вероятность полного удовлетворения их требований невысока, особенно если активы банка значительно уменьшились или истощены, поясняет Стасюк. В итоге «Точка» может нести дополнительные расходы для выплаты своим клиентам, считает он.

Удовлетворение включенных в реестр требований к банкроту на 100% – это ситуация исключительная и на практике встречается редко, согласен партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. Но в случае с банками есть нюанс, добавляет он. Так как лицензию у «Киви банка» отозвали за нарушение антиотмывочных требований, то у банка может быть необходимый объем средств для удовлетворения требований кредиторов на 100% или хотя бы в большей части, поясняет Клеточкин. По его предположению, если «Точка» идет на такой шаг, то у нее есть основания рассчитывать на удовлетворение требований, которые она планирует аккумулировать.