Ключевая ставка, или ставка ЦБ, — это процент, под который Банк России выдает коммерческим банкам кредиты и принимает от них депозиты. Банки выдают кредиты организациям и обычным людям. Предприниматели вкладывают денежные средства в бизнес: покупают оборудование, арендуют помещения, разрабатывают новые продукты и расширяют производство. Потребители используют кредит, чтобы покупать квартиры, машины, бытовую технику.
Чтобы получать прибыль, коммерческие банки должны зарабатывать больше, чем тратят на выплату процентов. Поэтому когда растет ставка ЦБ, они повышают ставки по кредитам. Кредиты становятся дороже, и берут их меньше. Люди меньше тратят и стремятся сберегать денежные средства. Бизнес тоже покупает меньше сырья, материалов, оборудования. Снижение спроса на товары и услуги приводит к тому, что рост цен замедляется.
Ставка по депозитам в коммерческих банках, наоборот, должна быть ниже ключевой. Как правило, банки поднимают ставки по депозитам с повышением ставки ЦБ. Депозиты становятся выгоднее. Больше людей и организаций открывают новые депозиты и не снимают денежные средства с действующих. Это тоже приводит к сокращению потребления, потому что участники рынка предпочитают сберегать, а не тратить.
Итоги каждого заседания Совета директоров ЦБ по ключевой ставке публикуют на сайте Банка России. Там же можно увидеть значения ключевой ставки на сегодняшний день и в динамике. Данные о ключевой ставке размещают базы законов, сайты для предпринимателей и инвесторов.
Чтобы самостоятельно прогнозировать, как будет меняться ключевая ставка, инвестору стоит регулярно просматривать прогнозы ЦБ и сравнивать их с реальным положением в экономике.
В условиях высокой ключевой ставки инвестору может быть выгодно открыть пополняемый банковский депозит с минимальным неснижаемым остатком. Когда ставка ЦБ последовательно растет, можно рассматривать возможность приобретения акций российских компаний. Когда ставка начнет снижаться, можно будет сформировать портфель облигаций.
Многие участники рынка в период высокой инфляции вкладывают денежные средства в недвижимость. Поэтому спрос на нее не всегда снижается даже при высокой ключевой ставке. На платформе ТаланИнвест можно инвестировать в бизнес российских застройщиков с потенциальной доходностью до 20% годовых.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Инвестиционная платформа ТаланИнвест по адресу: https://talaninvest.ru/
Реклама ООО «ТаланИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480, erid: 2VtzqvwdewJ
Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.