В 2023 году Банк России выявил 1884 компании, которые незаконно выдавали кредиты гражданам — на 9.4% больше, чем годом ранее. У этих организаций нет разрешения ЦБ РФ на выдачу займов: проверку регулятором они не проходили.
Таких кредиторов называют нелегальными, или «черными». Они не следуют законам и правилам финрынка, часто вводят заемщиков в заблуждение и воруют их сбережения.
Рассказываем, как отличить «нелегалов» от честных МФО и не стать жертвой аферистов.
Как черные кредиторы обманывают клиентов
Собрали 3 распространенные схемы, с помощью которых мошенники зарабатывают на клиентах.
Берут деньги за бесплатные услуги
С вас могут попросить предоплату за кредит или начислить комиссию за выдачу займа. Как только аферисты получают деньги, сразу пропадают с радаров. Особенно легко осуществить такой план мошенникам, которые выдают онлайн-кредиты.
Подмена договора
В офлайн-кредитовании «нелегалы» часто дают на подпись не тот договор, который клиент изучал первоначально. Различия между документами минимальны, поэтому изменения легко упустить из виду. Но в новой бумаге мошенник может установить другие условия — например, поменять срок возврата или процентную ставку.
Завышенные проценты
По закону МФО не имеет права выдавать займы под процент, превышающий 0.8% в день или 292% в год. Но черные кредиторы игнорируют это правило. Поэтому в договорах клиенты могут увидеть «космические» ставки — 5, 8 и даже 10% в день.
Как распознать мошенника
Перед тем, как обратиться к неизвестному кредитору, проверьте его по двум параметрам:
Если организация не указана в списке, значит, у нее нет разрешения или лицензии от Банка России, и свою деятельность она ведет нелегально. Обращаться к такому кредитору опасно — вы рискуете лишиться не только финансовой помощи, но и сбережений и даже имущества.
Важно: если планируете оформлять заем онлайн, обязательно проверьте интернет-ресурсы выбранной финорганизации. Ссылки на онлайн-сервисы МФО также указаны в справочнике — подавайте заявку только через подтвержденные сайты.
Если кредитор числится в этом списке, значит, ЦБ РФ счел его деятельность незаконной, и доверять этой организации нельзя. Чтобы выявить таких кредиторов, регулятор использует специальную систему мониторинга и обрабатывает обращения граждан, поэтому вероятность ошибки минимальна.
Что делать, если стал жертвой черного кредитора?
Если ваши права нарушает кредитор-юридическое лицо, обращайтесь в суд и в Банк России. Сообщите регулятору, что организация не соблюдает правила: накручивает проценты или угрожает вашей жизни, ведет деятельность незаконно.
Если вы просрочили задолженность, а нелегальные кредиторы под видом коллекторов пытаются ее взыскать — обратитесь в Федеральную службу судебных приставов. Помните: легальные коллекторы не запугивают заемщика и его родственников, не применяют насилие. Но если вам стали поступать угрозы — перед вами преступники.
Иногда мошенники используют против клиента его же личную информацию, которую получают, когда заемщик обращается за кредитом. С вашими паспортными и банковскими данными аферистам легко взять заем и исчезнуть.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно регулярно проверять кредитную историю. Это поможет отследить и вовремя оспорить мошеннический заем. Запросите кредитный отчет на сайте НБКИ — сделать это можно бесплатно два раза в год.
А вы сталкивались с черными кредиторами? Как поняли, что перед вами «нелегал»? Поделитесь опытом в комментариях!