В интернете или при личном общении всё чаще можно услышать слово «скам». Многие путешественники узнают на практике, что это такое, теряя сбережения на обмене валюты. Конечно, на скамеров можно нарваться и в родном городе, но в путешествии такая вероятность выше.
В сентябре 2023 года я отправилась в поездку по странам Азии. За четыре месяца пребывания за границей я услышала десятки историй от пострадавших да и сама регулярно подвергалась атакам скамеров. Поэтому и решила создать этот материал — чтобы помочь путешественникам сохранить сбережения и наполнить поездку хорошими воспоминаниями, а не грустными.
Расскажу, как работают злоумышленники за рубежом и как обезопасить себя при финансовых операциях.
Важно: обмен валютой между физическими лицами незаконен без участия банков. Пока человек считается налоговым резидентом России, он должен соблюдать законодательство страны. Если у вас есть какие-либо вопросы по переводам и счетам за границей, обратитесь в интернет-приёмную ЦБ.
Что такое скамминг
Скам, или скамминг — вид интернет-мошенничества, при котором у пользователя пытаются выманить деньги тем или иным способом.
Есть десятки вариантов скама: начиная со звонков с попыткой узнать данные банковской карты до фишинга — почтовых рассылок с якобы выгодными предложениями от известного бренда. В письме есть поддельная ссылка, которая очень похожа на настоящую. Кликнув на неё, человек попадает на копию оригинального сайта. Там он вводит данные карты, оплачивает заказ — и в итоге остаётся без денег и товара.
Что касается звонков: в странах Азии даже есть закрытые комплексы, в которых живут и работают скамеры. Мой знакомый так оказался в Камбодже и еле смог сбежать с подобной «фабрики». Он откликнулся в интернете на предложение о работе — хотел заняться криптовалютой. Ничего не вызывало опасений: работодатель оплачивал билеты, гарантировал проживание, питание и достойную зарплату.
Знакомый осознал, куда попал, только на месте: изолированная территория, чем-то похожая на тюрьму, а каждого сотрудника снабжают десятком телефонов и сим-карт и заставляют проводить махинации. Выбрался он оттуда с помощью угроз обратиться в МИД и упорного характера. Но некоторые трудятся так месяцами и годами, а «фабрики» часто кочуют, чтобы спрятаться от органов власти.
Как становятся жертвой скама?
Казалось бы, как вообще продвинутый человек может попасться на такие уловки? Жизнь непредсказуема, и есть десятки ситуаций.
- Кто-то близкий попадает в аварию за границей, и вы хотите его поддержать: в русскоязычных чатах ищете медикаменты и того, кто может их передать. Помимо обычных пользователей помощь вам могут предложить и мошенники, естественно, не забесплатно.
Идея такая: вы переводите деньги на реквизиты, сразу после этого по указанному адресу отправляют курьера с лекарствами. Конечно же, никто ничего не делает, а жертва остаётся без денег. Стоит ли говорить, что злоумышленники склонны наживаться на других в момент кризиса и паники? - Допустим, в зарубежном аэропорту выясняется, что у вас перевес багажа (многим это знакомо, особенно тем, кто пользовался лоукостерами вроде AirAsia). Без вещей улетать не хочется, время поджимает, а впереди ещё таможня, досмотр и огромные очереди.
Вам называют сумму доплаты, и хорошо, если у вас есть нал или деньги на зарубежной карте. А если нет ни того ни другого? Надо срочно мчаться к банкомату и пытаться обменять рубли на локальную валюту, и без посредников тут не обойтись.
Если у вас есть карта зарубежного банка, советую учитывать все траты, в том числе оставлять сумму на непредвиденные расходы. У моей был единственный минус: зачисления на счёт приходилось ждать до 4–5 дней и только после переводить белорусские рубли в валюту. Конечно, у каждого банка свои условия: есть такие, где деньги поступают в течение нескольких минут, но и курс там менее выгодный. - Вот самая распространённая ситуация, при которой можно попасть в передрягу за рубежом. Например, человек приезжает в условный Таиланд. С собой — только карты российских банков и несколько долларов в запасе. Бывают случаи, когда люди оказываются без наличных и заблаговременно пытаются решить вопрос.
Большинство пойдёт в Telegram и начнёт искать менялу в чатах, а кто-то попросит знакомых поделиться проверенным контактом. Некоторые же начинают подбирать фирму или специалиста в интернете самостоятельно. Здесь всё непредсказуемо: могут написать как мошенники, так и честные люди с рекомендациями хороших сервисов.
О вариантах развития событий в третьем примере расскажу подробнее.
Первый: Девушка (сотрудница известной турфирмы) попросила в закрытом чате у коллег телефон проверенного менялы. Она была уверена: если у её знакомых всё прошло хорошо, значит, у неё тоже не возникнет накладок. По приезде она перевела рекомендованному лицу 30 000 рублей, а он просто заблокировал её и оставил без денег.
Второй: Человек договаривается о встрече. Ему гарантируют приезд курьера с суммой на руках. Что в итоге происходит: посыльный забирает деньги, затем выворачивает ручку газа на скутере и скрывается с места.
В таком случае нужно сразу обращаться в полицию, не теряя времени. Зачастую на улицах есть камеры, по ним можно попытаться опознать мошенника. По опыту тех, кто проживает в Таиланде давно, — найти грабителей реально.
Вариант третий: Когда подставляют курьера. Заказчик встречается с посыльным, переводит деньги по указанным мошенником реквизитам и отправляет скриншот об успешной операции.
Курьер в это время стоит со своим телефоном и ждёт подтверждения, что деньги поступили и он может отдавать наличные. Но в этот момент мошенник блокирует в чатах обоих. Клиент остаётся без денег, а курьер — без оплаты.
Красные флаги: как распознать скамера
Однообразные хвалебные отзывы. Часто мошенники начинают писать жертве сами, когда видят запрос в группе. У них десятки профилей, с которых приходят сообщения в стиле: «Привет! Вот контакт классного спеца. Всё сделал быстро. Рекомендую».
Деньги вперёд. Рассмотрим на примере. Кто-то кидает в группу запрос на поиск аренды скутера за определённую сумму. Ему начинают писать как реальные, так и подставные лица. Распространённая схема обмана следующая: сделайте перевод по реквизитам, а мы вам привезём скутер в назначенное место. Помните диалог из фильма: «утром — деньги, вечером — стулья»? Как раз мошенники просят оплату до оказания услуги.
Неправдоподобные отзывы. Страничка компании-мошенника может выглядеть вполне себе реалистично: логотип, ссылка с откликами о работе сервиса и успешных операциях, мгновенные ответы и вежливая коммуникация. Здесь важно присмотреться к отзывам, один из главных ориентиров — даты их публикаций: зачастую они идут с большим разрывом.
Супервыгодный курс. Если вам обещают очень приятные условия обмена, стоит сразу отказаться: в 99% случаев это обман. Никто и никогда не выдаст сумму больше той, что положена по курсу. Скорее наоборот, вам придётся накинуть сверху процент за операцию.
Разберём на примере. Курс бата (на момент написания статьи) — 2,78 к рублю. Вам нужно 15 000 бат. Умножаем 2,78 на 15 и получаем 41,7 (сорок одна тысяча семьсот рублей). Если вам обещают 43, 45 или больше тысяч — это повод задуматься.
Никаких встреч. Тут может быть два варианта:
- вам не предлагают приехать лично, а настаивают на курьере;
- навязчиво уговаривают воспользоваться снятием денег онлайн по коду.
Расплывчатые ответы. Вопросы возникают, как только вы начинаете уточнять о банке: как происходит операция, сколько цифр в коде (у каждой организации разное количество). Зачастую скамеры не знают реальных деталей и будут писать сообщения в стиле «нажмите на кнопку в левом крайнем углу», не давая конкретики.
Предупреждение при транзакции. Если на пользователя жалуются, банк уведомит об этом. Возможно, для кого-то это будет поводом одуматься и отказаться от перевода.
Психологическое давление. Отличительная черта скамеров — манипуляции. Они будут придумывать всевозможные схемы, чтобы заставить человека передать свои данные, склонять к проведению операции, уверять, что всё в порядке, есть довольные клиенты и опасаться нечего.
Повышенный интерес к вашей персоне. Есть и более изощрённые способы скама — онлайн-знакомства. Как правило, жертве начинает писать красивый парень или девушка. Заход банальный: увидел вас и сразу понял, что хочет познакомиться и встретиться. Некоторые при этом представляются успешными брокерами или специалистами в крипте, живущими свою лучшую жизнь. Спустя время они начинают рассказывать о том, как можно стать таким же богатым и успешным, стоит только присоединиться к их команде и вложиться, — пассивный доход гарантирован. О том, что происходит позже, догадаться несложно: жертва остаётся без денег.
Как в Азии удалённо обналичивают деньги
В Таиланде и Малайзии очень хорошо развит онлайн-банкинг, в том числе съём наличных без карты. На практике это выглядит так: человек подходит к банкомату, вводит номер телефона и код, затем получает наличные. Операцию в этот момент подтверждает тот, с чьей карты снимаются деньги. Он же должен прислать корректный код и одобрить списание нужной суммы со своей карты.
Есть и второй способ: с помощью сканирования QR-кода. Скриншот высылается оператору, тот проводит обмен и через несколько минут выдаёт оговоренную сумму.
Почему многие так делают? Чтобы сэкономить. Даже с картой зарубежного банка понадобится заплатить комиссию. В Таиланде она составляет около 220 бат (554 рубля), плюс процент за конвертацию наличных из одной валюты в другую.
Если нужно снять большую сумму, люди идут к обладателям карт местного банка, у которых комиссия ниже.
Так проходит процесс в тайском Siam Commercial Bank (1 мин 45 сек). Автор видео: BenzTech สอนใช้แอนดรอยด์
На своём примере пошагово демонстрирую, как снять деньги по коду в банкомате Krungthai. Меня выручил подобный способ на Пангане и в аэропорту, когда нужны были наличные на автобус и первые расходы вроде хостела.
Бонус: пара слов о скимминге — как ещё можно остаться без денег в Азии
До поездки в Индонезию я слышала истории от друзей о том, что мошенники часто крадут деньги с банковских карт, т.е. занимаются скиммингом — похищают пин-код или информацию с магнитной полосы карты.
Уже тогда я решила, что к банкоматам и близко не подойду (обещание сдержала: расплачивалась картой только в крупных сетевых супермаркетах вроде Seven Eleven и хороших кафе).
КАК РАСПОЗНАТЬ СКИММИНГОВЫЕ УСТРОЙСТВА?
Зачастую этот метод предполагает установку приспособлений на внешнюю часть банкомата. Как правило, их два вида.
- Накладки на слот картоприёмника. Они считывают информацию с магнитной полосы и преобразуют её в цифровой код. Аппараты либо накапливают данные о пользователях, либо сразу передают информацию по радиосигналу или сотовой связи.
- Накладка на клавиатуру или мини-камера — они фиксируют вводимые пин-коды.
При снятии наличных, особенно в странах Азии, стоит проверить все внешние детали банкомата. Если терминал расположен не в филиале банка или в не самом популярном месте — это нужно сделать обязательно.
Зачастую подложные картридеры и другие считывающие устройства громоздкие и плохо держатся. Попробуйте пошатать их, проверить на остатки клея и на качество материала — дешёвый пластик на банкомате должен вас насторожить. Если какие-то детали кажутся вам неестественными, не стесняйтесь повзаимодействовать с ними, чтобы убедиться, что всё в порядке.
Старайтесь выбирать современные банкоматы, оснащённые защитными крыльями для клавиатуры или джиттером — специальной накладкой, вибрирующей при вводе карты. Такое дрожание не позволяет злоумышленникам записать данные с магнитной ленты.
КАКИМ ЕЩЁ БЫВАЕТ СКИММИНГ?
Разумеется, скиммеры работают не только через банковские терминалы, стать жертвой можно даже в магазинчике за углом. Как это происходит: человек отдаёт карту в руки продавцу, а тот незаметно прогоняет её через считывающее устройство рядом с терминалом.
Такой случай произошёл с моим приятелем, который решил купить воды в одном из непримечательных частных ларьков в Индонезии. После того как у него пропали деньги со счёта, он носит с собой несколько банковских карт: одну — дежурную для мелких покупок с небольшой суммой, другую — основную, с которой пополняет первую при необходимости.
Советы путешественникам
- Не обращайтесь к услугам посредников и физическим лицам. Меняйте деньги в банках и официальных обменниках. Да, это дороже, но и риска натолкнуться на мошенников не будет.
- Заранее оформите карту иностранного банка — я рассказывала, как открыть счёт в Беларуси. Также команда Яндекс Путешествий мониторит ситуацию с картой «Мир» за границей.
- Закладывайте в бюджет непредвиденные расходы: доплату за перевес, такси, красивые сувениры или лекарства.
- По возможности берите в поездку наличные, особенно если планируете выезжать за пределы городов.
- Сверяйтесь с курсом и помните, что при обмене всегда теряется процент от суммы.
Цены в статье актуальны на конец 2023 года.
Текст: Елена Чернышова для Яндекс Путешествий
Подписывайтесь на наш канал в Дзен и путешествуйте лучше всех!
