Центробанк вводит дополнительные коэффициенты риска и надбавки для ипотечных заемщиков. Речь идет об изменениях с 1 марта 2024 года. При этом надбавки действуют уже в текущих условиях кредитования.
Как изменятся ставки, почему их вводят и кого они затронут? Разбираемся в нюансах нововведения.
Зачем нужны коэффициенты риска
В первую очередь надбавки к процентной ставке коснутся заемщиков, которые оформляют ипотеку с минимальным первоначальным взносом. На сегодня это не менее 20-30% от стоимости жилья.
Конечно, реальная цель таких надбавок скрыта в заявлениях Центробанка РФ:
1. Регулятор планирует снизить выдачу ипотеки проблемным заемщикам и лицам, которые имеют кредитные долги.
2. ЦБ РФ уже давно хочет «охладить» ипотечный рынок, поэтому использует различные ужесточения.
На самом деле логика в этом есть и рынок недвижимости действительно может очиститься от самых проблемных клиентов. Однако такие изменения ударят по застройщикам, риелторам и обычным покупателям.
Центробанк планирует повысить качество кредитования за счет внедрения более высоких порогов входа. Проще говоря, если у заемщика нет 50% на первоначальный взнос, он имеет высокую долговую нагрузку, то ему предложат самые неудобные условия кредитования. Расчет сделан на тот факт, что многие клиенты попросту откажутся от невыгодных программ.
Например, уже в марте 2024 года будет проблематично оформить квартиру в кредит в городах-миллионниках. Разумеется, мы говорим о мегаполисах, в том числе Москве, Петербурге и многих других.
Как будут работать новые коэффициенты
При выборе ипотеки важно будет учитывать не только показатели процентной ставки, но и размер первоначального взноса. Если человек имеет только 10%, то ему вообще нет смысла оформлять кредит, так как будет действовать коэффициент 9. Это запредельные процентные ставки.
Надбавки будут применяться для ипотеки на новостройки со взносом до 15%. Если человек не имеет других кредитов (нет долговой нагрузки), тогда ему придется выплачивать ипотеку с надбавочным коэффициентом 3. К слову, до 1 марта никакие надбавки не применяются.
Опять же, с марта будет применяться коэффициент 1.5 для ипотеки с первоначальным взносом до 20%. Сейчас никаких заградительные надбавки не применяются. Аналогичные условия будут применяться для кредитов со взносом до 30%, но коэффициент составит 1 единицу.
Коэффициенты не будут применяться только для покупки жилья со взносом от 50% и выше. Поэтому рекомендуем задуматься уже сейчас об оформлении ипотечного кредита, иначе весной может быть слишком поздно.
