Право страховой организации отказать в выплате страхового возмещения только на том основании, что транспортное средство представлено на осмотр страховщику в отремонтированном виде, действующим законодательством не предусмотрено!
- Страховщик отказал в выплате из-за того, что на осмотр представлен не поврежденный, а уже отремонтированный автомобиль.
Суды неоднозначна оценили данную ситуацию: первая инстанция отказала в удовлетворении иска, апелляция - взыскала страховое возмещение, кассация - снова отказала.
За дело взялся Верховный суд и поддержал истца.
Нормы права: страховщик отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт поврежденного имущества, осуществленный до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования (п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Основные правовые позиции Верховного суда РФ:
- основной принцип обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших (ст. 3 Закона об ОСАГО)
- непредставление поврежденного транспортного средства для осмотра, либо выполнение его ремонта до организации страховщиком осмотра могут служить основанием для отказа в страховом возмещении только в том случае, если непредставление поврежденного транспортного средства на осмотр не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков ( п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58; п. 36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 08.11.2022 № 31; п. 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного суда РФ 19.12.2022.)
То есть непредставление авто для осмотра страховщиком не влечет БЕЗУСЛОВНОГО отказа в выплате.
Что нужно сделать, чтобы в выплате не отказали?
Подтвердить достоверно факт наступления страхового случая, и размер имущественного вреда.
А именно, предоставить следующие документы:
- определение о возбуждении дела об административном правонарушении (которое должно содержать перечень выявленных на момент происшествия повреждений транспортного средства);
- экспертное заключение, содержащее акт осмотра транспортного средства с приложением фототаблиц.
Перечень повреждений, указанных в акте осмотра, должен соответствовать повреждениям, зафиксированным в определении о возбуждении дела об административном правонарушении!
См.: Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 25 сентября 2023 г. № 307-ЭС23-7078 по делу № А56-45954/2022
