В долгосрочной перспективе цены на товары и услуги постоянно увеличиваются, что приводит к обесценению наших накоплений. Почему происходит подобное явление? Что представляет собой инфляция, и как мы можем защититься от ее негативных последствий? "Инфляция - это налог, который может вводиться без принятия закона", сказал лауреат Нобелевской премии по экономике 1976 года Милтон Фридман.
Часто инфляцию связывают с общим ростом цен на товары и услуги, но на самом деле увеличение цен - это лишь один из проявлений инфляции, и далеко не всегда оно является обязательным. Сущность инфляции заключается в обесценивании денежной массы, находящейся в обороте экономики страны.
Деньги рассматриваются как товар, отличающийся от других только тем, что их выпуск (эмиссия) контролируется государством. В экономическом обороте существует фиксированный объем денежных средств, и их стоимость может быть выражена в денежном эквиваленте. Когда вводятся новые деньги в большом объеме, они обесценивают существующую в обороте валюту. Поэтому, если вы замечаете увеличение цен на товары, уменьшение их объема или изменение их характеристик, это свидетельствует не столько о росте стоимости товаров, сколько об утрате денег валюты в товарном эквиваленте.
Существует несколько видов инфляции: обычная, когда растут цены; "скрытая инфляция", при которой цены остаются неизменными, но объем товара уменьшается; "товарный дефицит", при котором цены не меняются, но товар отсутствует; и "гиперинфляция", когда валюта быстро обесценивается, приводя к кризису и бартеру в экономике. Когда деньги обесцениваются, инфляция наступает, но деньги могут также "дорожать".
Когда "стоимость" денег в товарном эквиваленте начинает расти, наступает дефляция. В результате этого цены в магазинах снижаются, и все вокруг становится более доступным. На первый взгляд дефляция может показаться благоприятным явлением, приносящим выгоду всем. Однако на самом деле она обладает своей опасной стороной.
Допустим, вы планируете приобрести смартфон, и внезапно начинается дефляция. Цены на телефоны падают, и возникает вопрос: зачем приобретать текущую модель, если можно подождать и купить на эти же деньги более новую версию, например, iPhone 16? Разумным шагом становится начать откладывать деньги. Ведь зачем тратить их сегодня, если завтра они смогут приобрести больше? Почему бы не хранить деньги дома, если они могут "дорожать" под подушкой?
Когда деньги обесцениваются, люди массово изымают их из оборота. Спрос на деньги растет, в то время как спрос на товары и услуги снижается, поскольку потребители перестают тратить. Это влечет за собой проблемы для производителей, чьи товары не продаются, и бизнесов, услугами которых перестают пользоваться, что, в конечном итоге, приводит к убыткам и массовым увольнениям. Экономика сталкивается с серьезными трудностями.
Основной вопрос заключается в том, почему вообще возникают инфляция и дефляция. Ответ прост: деньги представляют собой товар, выпуск которого контролирует государство. Банк России следит за уровнем инфляции в стране, и его задача — поддерживать стабильность. Отсутствие эмиссии денег может привести к увеличению их стоимости, в то время как избыточная эмиссия может вызвать инфляцию.
Для предотвращения негативных последствий инфляции или дефляции регулируемые страны стремятся к "выверенной" эмиссии с умеренным уровнем инфляции. Важно для инвесторов разнообразить свои активы и избегать хранения всех накоплений в одной валюте, что обеспечивает защиту от внешних экономических колебаний.