По мнению регулятора, это станет хорошей защитой от финансовых аферистов и телефонных мошенников.
Центральный Банк России предлагает ограничить сумму наличных денег, которую можно вносить через банкоматы на определённые счета, до 1 млн рублей.
Так же для клиентов, которые пожелали взять кредит выше 1 млн рублей, предлагается ввести «период охлаждения».
Данная мера, по словам Эльвиры Набиуллиной, направлена на борьбу с финансовым мошенничеством. Такие операции с наличностью очень сложно контролировать, поэтому аферисты и пользуются этим.
Это же относится и к «периоду охлаждения».
Клиенты банков под воздействием мошенников могут обращаться в финансовые организации за кредитами и, получив деньги, отдавать им. А «период охлаждения» даст возможность заёмщику осмыслить, нужен ли ему вообще этот займ.
Вернуть нельзя
Согласно информации от Центробанка, из-за финансовых преступлений ежегодные потери денег россиянами составляют миллиарды рублей. В частности, за прошедший год, вынудив людей провести более 1 млн банковских транзакций, мошенники выманили у наших граждан примерно 15 млрд рублей.
Но вместе с этим и обманов было пресечено банками в разы больше. 35 млн операций было остановлено. В результате этого удалось сохранить почти 6 трлн рублей.
Правда, из всё же украденных 15 млрд возвращено лишь 1,4 млрд рублей. То есть немногим более 8%.
По словам юриста Егора Фёдорова, дело в том, что жертва сама отдаёт деньги преступникам.
Поэтому вернуть их можно только в случае поимки этого мошенника. Но поймать его практически невозможно. Ведь сейчас, кроме манипуляций они используют ещё и интернет технологии, действуя чаще всего из-за границы. Поэтому, чтобы избежать обмана, надо знать об их уловках.
Между тем меры, которые предложил Центробанк, помологи бы снизить количество обманов. Но, так или иначе, основным фактором всё же является поведение жертв.
«Потому что люди ведутся на манипуляции и сами готовы отдать свои сбережения, а ещё хуже — берут для этого крупные займы», — подытожил юрист Фёдоров.
Пять победителей
Недавно был опубликован топ-5 случаев обмана мошенниками жителей Подмосковья за 2023 год.
В частности, рекордсменом стала пенсионерка из Подольска. Ей позвонили якобы из Центробанка, и она перевела преступникам не только все свои сбережения, но ещё и кредит взяла. Таким образом, размер причинённого ей ущерба составил более 13 млн рублей.
А жительница Электростали перевела мошенникам 12,4 млн рублей. Люди, представившиеся «сотрудниками банка» обрабатывая её каждый день на протяжении целого месяца, внушили, что для того, чтобы не потерять свои деньги, их необходимо перевести на «безопасные» счета.
В Мытищах жертвой финансовых аферистов стал мужчина, который взял кредит для позвонивших ему якобы сотрудников сайта Госуслуг. Почти 10 млн рублей по их указанию он перевёл на «безопасные» счета.
Не забывают аферисты разводить и российских звёзд. Так они разорили на 900 тысяч рублей популярную оперную певицу Любовь Казарновскую. Они сообщили ей по телефону, что деньги с её счёта были переведены украинскому террористу, находящемуся в розыске в РФ.
По словам кандидата экономических наук и эксперта Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаила Беляева, во всех случаях граждане сами отдавали мошенникам свои накопления. И здесь можно было бы выделить три вещи, которые предотвратили бы подобные случаи.
- Во-первых, надо навсегда для себя понять, что если вам рассказывают о том, что ваши сбережения якобы в опасности и что вы немедленно должны перевести их на какой-то безопасный счёт или нечто вроде этого, то это сто процентное мошенничество.
- Во-вторых, все схемы мошенников абсолютно типичны и их просто надо знать.
- И, конечно же, необходимо включать своё критическое мышление: как минимум анализировать, кто вам звонит и что ему нужно. И почему этот кто-то так волнуется о ваших деньгах.
«Как минимум эти вопросы стоит задать самому себе. С этой точки зрения ''охладительный период'', который ЦБ предлагает для крупных кредитов, будет только на пользу. Ведь первые эмоции схлынут, и человек трезво и критически посмотрит на происходящее», — порекомендовал наш эксперт.
Ну сколько можно вам говорить?!
О том, какие схемы обмана используют сейчас мошенники, рассказал официальный Телеграм-канал Центробанка России.
- Если вы не подавали заявку на кредит, а вам позвонили и сообщили о том, что он одобрен, то необходимо немедленно закончить разговор. Надо сказать, что вы не нуждаетесь в кредите.
- Позвонивший представился сотрудником Центробанка. Необходимо немедленно закончить разговор. У сотрудников Центробанка нет таких полномочий. Это звонит преступник.
- Не существует безопасных счетов. А те, кто предлагает перевести деньги на подобный счёт — аферисты.
- Если вам позвонили из якобы правоохранительных органов и попросили дать данные о ваших счетах и ни в коем случае не разглашать эти данные, то знайте, что правоохранители так не делают. Они присылают повестки и общаются лично.
- Ещё мошенники могут представиться сотрудником службы безопасности банка. Отличается он от реального банковского служащего тем, что будет стараться узнать информацию о секретных кодах банковских карт, кодах из СМС и любую иную конфиденциальную информацию, которую вообще нельзя сообщать кому бы то ни было.
- И ещё очередная мошенническая схема: вам сообщают об окончании срока действия сим-карты и просят предоставить личные данные. Но поскольку у сим-карт нет срока использования, это значит обман и мошенничество.
Не разговаривайте
В любом случае, отмечают в Центробанке, если гражданину звонят и говорят о его деньгах, то надо немедленно прекратить разговор.
В свою очередь совет, как остановить мошенническую манипуляцию, дал юрист Егор Фёдоров.
«Мне и самому довольно часто звонят аферисты. Когда я понимаю, что это преступники, я им сообщаю об этом прямо. Просто так и говорю: «Вы мошенники и, пожалуйста, не тратьте моё время»», — рассказал эксперт.
Вместе с этим некоторые эксперты советуют при разговоре с мошенниками не говорить слова «да» и «нет», а так же не троллить их, поскольку те могут мстить.
Ещё по теме: Названа главная опасность быстрых платежей через СБП