1 Что такое материнский капитал?
2 Как правильно вложить МК, чтоб получить максимальную выгоду.
3 МК на строительство дома
4 Часто задаваемые вопросы
5 Налоговая база
6 Можно ли купить долю на МК?
7 Небольшая памятка о материнском капитале:
8 Если у вас есть МК, и вы хотите вложить его в недвижимость, я советую, доли выделить при покупке сразу.
9 Можно ли выделить доли детям в другой квартире
10 Детские доли и нарушения
11 Про маткапитал.
12 Итоги
ВАЖНО
С 1 января 2024 года маткапитал выдается только родителям, имеющим российское гражданство на момент появления или усыновления ребенка — гражданина РФ по рождению.
1 Что такое материнский капитал? МК- это одна из мер федеральной целевой программы по стимулированию рождаемости и помощи семьям с детьми. Родители (как мать, так и отец) получают финансовую поддержку при рождении ребенка. Однако потратить эти деньги можно строго определенным образом. Закон разрешает использовать их также для улучшения жилищных условий.
2 Как правильно вложить МК, чтобы получить максимальную выгоду.
- Если квартира приобретается для инвестирования, я не рекомендую вносить МК, так как вы будете обязаны выделить доли детям, и продать квартиру без проволочек, и покупки другой недвижимости, будет нельзя!
- Если квартира приобретается для жилья, МК вносить можно, и нужно.
1️ Внести МК в качестве первоначального взноса.
2 Внести МК уже после оформления ипотеки. Можно направить сумму МК на сокращение ежемесячных платежей или сократить срок кредита. Такой выбор, срок или платёж, предоставляют не все банки. Перед подачей заявки на ипотеку обязательно проконсультируйтесь со мной!
3 МК на строительство дома
Что нужно:
1️ Приобрести земельный участок (назначение для ИЖС и садоводства), оформить его в собственность. Или взять в ипотеку. Кто дает такие кредиты?
2️ Выбрать проект дома или заказать его, учитывая требования к строительству. Где взять?
3️ Выбрать подрядную организацию (в случае, если строительство будет вестись не самостоятельно). Как узнать?
4️ Подать заявление на уведомление в местные органы о планируемом строительстве или получить на него разрешение. Как написать?
Для домов площадью менее 500 кв. м требуется только уведомление, если дом более 500 кв. м, то требуется проект.
5 Подать в СФР заявление об использовании средств МК и пакет документов. Какие нужны документы?
Условия использования МК в строительстве дома
1️ Наличие разрешения (уведомления) на строительство дома у владельца сертификата или его супруга;
2️ Строительство дома только для постоянного проживания;
3️ Наличие права собственности на землю у владельца сертификата или его супруга;
4️ Участок должен относиться к категории ИЖС или садового участка;
5️ Дом должен соответствовать требованиям ИЖС. Каким?
6️ В случае реконструкции, дом должен быть приобретён не ранее 1 января 2007 года.
7️ Потратить МК на строительство дома можно спустя три года после получения. Но есть исключение — это ситуация, когда строительство ведется на кредитные деньги. В этом случае распоряжаться средствами можно в любое время и независимо от возраста ребенка.
Ответы на интересующие вопросы отвечаю на консультации.
4 Часто задаваемые вопросы
1 Можно за счет МК погасить долг по ипотеке, которую оформили до появления ребенка?
-Да, материнский капитал можно использовать на погашение любых ипотечных кредитов. Важно, чтобы дети получили долю в собственности в новом жилье.
2 Можно использовать МК на погашение одновременно двух ипотек?
- Да. Вы можете распределять средства материнского капитала на различные цели и между несколькими кредитами.
3 Можно получить компенсацию из средств МК, если семья уже построила дом? - Да. Дом должен быть оформлен в общую собственность обладателя сертификата на материнский капитал, его супруга и всех детей. За компенсацией могут обратиться те, кто построил дом после 1 января 2007 года.
4 В какой срок СФР перечисляет средства продавцу квартиры?
- Средства поступят продавцу в течение 5 дней с момента принятия положительного решения о выплате.
5 Ипотека была оформлена на мужа до заключения брака. Можно использовать МК для досрочного погашения?
- Да. Но обратите внимание, что супруги должны оформить долю в собственности на квартиру для всех детей.
6 Нужно подтверждать совместное проживание родителей и детей в квартире, которую приобрели в кредит?
- Нет, это не является обязательным условием использования МК.
7 Какую долю необходимо выделить ребенку при покупке квартиры с помощью МК?
- Прямой нормы по этому вопросу нет. Размер доли определяется по соглашению членов семьи. В Саратове не менее 6 кв.м. на ребенка, иначе в дальнейшем будут проблемы с продажей.
5 Налоговая база: МК не облагается налогом.
При покупке объекта возможно сделать вычет только на затраченные личные средства. МК не является доходом и вычет по нему не положен.
Имущественный налоговый вычет доступен гражданам в случае, если они платят подоходный налог (НДФЛ). При покупке доли в квартире возможно сделать вычет, если она была приобретена за счет собственных средств. Поскольку материнский капитал не является доходом, то и вычет по нему не положен. Если вы решите продать свою долю имущества до истечения минимального срока владения (1 год), в обычной ситуации вам придется платить налог на получение прибыли. Однако если эта доля куплена на средства материнского капитала без использования личных средств, налогом доход с ее продажи облагаться не будет (абз. 23 пп.2 п. 2 ст. 220 НК РФ).
6 Можно ли купить долю на МК?
Размера материнского капитала часто недостаточно для покупки отдельного жилья. Особенно если речь идет о крупных городах. Но в некоторых ситуациях покупка доли может юридически защитить семью или улучшить жилищные условия.
В теории покупка доли жилой недвижимости за счет средств господдержки возможна, но есть ряд нюансов.
- возможно ли выделить им в пользование изолированные жилые помещения
- определен ли сособственниками порядок пользования комнатами
- имеются ли у членов семьи иные жилые помещения в собственности
- проживала ли семья ранее в этом жилье (например, квартира принадлежит в долях родственникам заявителей).
Таким образом приобрести долю можно, если в результате сделки:
- в пользование семьи попадает отдельная изолированная часть жилья;
- в собственность семьи переходит полностью жилье, где ранее была только доля;
- происходит увеличение имеющейся доли.
Для начала нужно обратиться в СФР с обращением, в котором вы отображаете свою готовность приобрести долю в объекте, далее вам поступит ответ, и, если СФР дает положительный ответ, покупаете эту долю. Замечу, сделка подлежит нотариальному удостоверению. Нужно запастись терпением и временем, сделка будет не из легких, если нужна помощь в подготовке документов и координации действий, пишите.
7 Небольшая памятка о материнском капитале:
Как выделить долю ребенку в ипотечной квартире
Здесь два варианта:
Можно попытаться выделить долю до выплаты ипотеки. Но нужно согласовать это с банком - ведь жилье у него в залоге.
Второй способ - сделать это после погашения кредита. Здесь все просто - когда вы рассчитались с банком, нужно снять обременение с жилья. Для этого достаточно обратиться в банк, часто они занимаются этим сами. А потом в течение шести месяцев выделяете доли.
8 Если у вас есть МК, и вы хотите вложить его в недвижимость, я советую, доли выделить при покупке сразу.
Почему?
При продаже недвижимости, с вложенным МК, вы будете обязаны, изначально, выделить эти самые доли, а уже потом, продавать. Доли нужно выделить всем членам семьи — в том числе всем детям. Исключение составляет супруг иностранец.
Если доли не выделили, а МК вложили, и объект нужно продать, не погасив ипотеку.
Тогда:
1. Найти покупателя с деньгами, готовый этими деньгами закрыть ваш ипотечный долг.
2. После этого, выделить доли всем членам семьи.
3. И только после этого совершать манипуляции с опекой и покупкой.
Если такой покупатель с деньгами не нашелся:
1. Сделать рефинансирование вашей ипотеки в банк, который выделяет доли в залоговом объекте.
2. Далее, в опеку и т.д.
При некоторых условиях в ипотечной квартире доли можно выделить сразу.
Если вопросы остались, задавайте в комментариях.
9 Можно ли выделить доли детям в другой квартире
Нет. Это заманчивый, но бессмысленный способ. Дети должны быть в числе собственников именно той квартиры, на оплату которой использовался материнский капитал.
Если предварительно выделить доли в другой квартире, то отыграть назад потом не получится. И все равно придется выделять доли еще и в той квартире, которая покупалась с помощью МК. Так можно получить сразу две квартиры с детскими долями.
10 Детские доли и нарушения.
Бывает, что доли детям выделяются, но с нарушениями. Это также может привести к оспариванию сделки.
Наиболее частые ошибки:
- Не выделена доля на кого-то из совершеннолетних детей̆ (это грубое нарушение закона, поскольку доли при МК выделяются на супругов и всех детей̆, не важно, совершеннолетние они или нет);
- Выделена доля меньшего, чем положено, размера (доли рассчитываются соразмерно сумме вложенного материнского капитала);
- Для супругов оформлена совместная собственность, а для детей — долевая (а в законе прямо сказано, что МК переходит в общую долевую собственность);
- Не открыто наследственное дело, если кто-то из членов семьи, использовавший МК, скончался до выделения долей (если такой момент упустить, сделка с МК может быть признана недействительной).
Проблема для покупателей в том, что найти «следы» МК в оплате жилья крайне проблематично. Обращайтесь к специалисту!
11 Про маткапитал.
МК явно не доработали. В текущем виде его вообще лучше не использовать на улучшение жилищных условий, хотя субсидия хорошая и как раз для этих целей подходящая.
Почему:
1️ Выделение долей детям. Это создает проблемы не только для родителей, но и для будущих покупателей. К сожалению, сведения о использовании МК никуда не вносят, и, если покупать квартиру без риелтора, не зная, как отследить МК, можно вляпаться по полной. Хотели внести в закон изменения, чтобы это было отмечено в ЕГРН, но где этот закон- пылится на полке.
2️ А если квартира пока в ипотеке, а нужно продать. Банк бывает против выделения детям долей во время ипотеки. Искать покупателя, кто за тебя погасит этот долг перед банком без понимания, вообще одобрит потом опека сделку или нет?
3 Собственность супругов. Почему они должны оформлять в долевую собственность? Почему должны делать по сути своей брачный договор. Сделка нотариальная, а значит лишние расходы семье, причем двойные, в момент оформления ипотеки и потом при выделении детям.
4 Вернуть МК нельзя обратно, если передумал его использовать, можно положить деньги на счет детям. Но сумма вложенного МК не соизмерима с суммой денег на счет, она вырастает и намного.
12 Итоги:
1. МК можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.
2. МК можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, даже если ребёнку нет 3х лет. Можно прямо с рождения.
3. Первоначальный взнос может быть только МК, других наличных денег не надо. Да, такие объекты бывают, и сейчас, после индексации МК, их будет ещё больше.
4. Если вложили МК в ипотеку, можно не выделять доли сразу. Можно выделить доли после закрытия ипотеки в течении 6 месяцев. Важна цель покупки!
5. Если у мамы испорчена кредитная история, и мама не может взять ипотеку, распорядиться МК может папа…
6. При погашении ипотеки средствами МК, можно уменьшить платёж, а можно срок, и срок гораздо выгоднее.
7. Выделять доли нужно всем членам семьи, и маме, и папе, и детям.
8. Если мама с папой развелись, а МК не успели вложить, выделять долю папе не надо.
9. Если мама с папой развелись, а МК вложили, но доли ещё не выделили, только дали обязательства, выделять доли нужно всем членам семьи, и папе в том числе.
10. Любые операции с недвижимостью, где вложен МК, требуют разрешения органов опеки и попечительства.
11. Рефинансировать квартиру, с вложенным МК можно.
12.Программа МК действует до 31 декабря 2026 года.
13. Но распорядится средствами МК вы сможете и после окончания программы, в любое удобное для вас время.
Напишите под постом, какой факт вас заинтересовал, и я подробно про него расскажу.
Я работаю с Материнским капиталом уже давно, и помогу вам грамотно распорядится вашим сертификатом!
Думаю, тему с Материнским капиталом, я раскрыла для вас максимально!