Устоявшееся мнение банков по отношению к индивидуальным предпринимателям и самозанятым — они менее надежные заёмщики, чем граждане с трудовым договором и стабильной заплатой, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
Доход по ИП и самозанятому подтвердить сложнее, ведь он может меняться в зависимости от времени года, эмоционального состояния человека или, вовсе, от того, как Яндекс.Директ отработал за крайний месяц.
Банки правы — не спорим. Но в то же время ИП и самозанятые могут иметь стабильный высокий доход, гораздо выше, чем сотрудник компании, привыкший жить от зарплаты до зарплаты. У него может быть даже плохая кредитная история.
Так что делать, обобщим, ИПшникам? Рассказываем.
Самое главное — работать по правилам рынка. Иметь документы, которые подтверждают вашу деятельность, доходы и паспорт. Если вы рассчитываете на получения семейной ипотеки, то, конечно же, свидетельство о рождении ребёнка.
В отличие от физлиц, ИПшникам сложнее подтвердить свои доходы. Советуем позаботиться об этом заранее. Вам нужна справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета.
Некоторые банки не рассматривают по УСН доходы, если деятельность предполагает расходы. Только по управленческой отчетности. Также может быть такое условие, что ИП должен быть зарегистрирован менее 18 месяцев, но не менее 12 месяцев до даты обращения в банк:
- для управленческой отчетности имеются полные обороты по расчетному счету компании за 12 месяцев;
- для рассматриваемых по декларации — сдана не нулевая декларация.
Также бывает и такое, что банк запрашивает у заёмщика резюме с описанием бизнеса, в котором нужно указать вид деятельности самозанятого, как давно работает и сколько у него постоянных клиентов. А на основе подтверждающих доходов банк оценит ваше благонадежность.
Еще раз, если не хотите получить отказ, предоставляйте только достоверные сведения. Благодаря этому вы сможете получить наиболее подходящие для вас условия.
Основные причины отказов
— Негативная кредитная история;
— Несоответствие требованиям ипотеки по платежеспособности и кредитоспособности;
— Невыполнение минимальных требований банка: занижение расходов и завышение доходов.
Что может увеличить шанс на получение ипотеки?
— Совмещение официальной работы с самозанятым;
— Хорошая кредитная история: пользовались ли вы кредиткой и как закрывали;
— Наличие накоплений на банковском счете;
— Готовность заёмщика внести высокий первоначальный взнос: 30-50% — существенно повышает вероятность одобрения.
Кто может помочь с этим?
Базис Девелопмент. Ежегодно мы помогаем нашим клиентам получать ипотеку даже если им отказывали до этого. С радостью станем полезными и вам.
Звоните: +7 (499) 110-48-46