Открытие счета в иностранном банке, разблокировка счета – все эти и другие операции в иностранном банке гораздо проще оформить резиденту страны, чем нерезиденту. Как стать резидентом? Самый простой способ – получить ВНЖ выбранного государства. На примере Франции разберем, какие программы сегодня являются самыми популярными для получения нового статуса, и какие шаги необходимы для открытия/разблокировки счета в европейском банке. Читайте подробности в статье далее.
Паспорт Таланта
Около 30 000 соискателей уже получили долгосрочный ВНЖ сроком сразу на 4 года через специальную программу для одаренных заявителей – Passeport Talent. Проект работает с 2017 года и предназначен для привлечения квалифицированных зарубежных специалистов для развития различных сфер: экономика, наука, культура. Через 5 лет резидент имеет право на подачу документов на ПМЖ, и еще через 5 – на оформление гражданства.
Вместе с заявителем получить ВНЖ на тех же условиях могут члены его семьи. Подать документы на оформление Паспорта Талант можно по 11 категориям и получить визу по упрощенной схеме. Важно доказать свою квалификацию и подать документы на стартап в Министерство экономики Франции для рассмотрения и вынесения одобрения. Обычно полный процесс занимает около 6 месяцев.
ВНЖ для ФНЛ
Вид на жительство для финансово-независимых лиц подходит для заявителей, получающих стабильный доход за пределами Франции – проценты с депозитных счетов, доход от аренды, акций, облигаций, пенсия, роялти, собственные накопления. В статусе ВНЖ для ФНЛ нельзя официально трудоустроиться в стране или вести бизнес (можно быть владельцем доли компании). Для подачи заявки необходимо показать суммарный ежегодный доход на сумму от 15 600 € и взять на себя материальное обеспечение всех лиц, включенных в заявку. Также необходимо иметь долгосрочное жилье на территории страны – арендованное или собственное (место регистрации). По такому ВНЖ нет требований по проживанию в стране - нужно лишь посещать Францию не реже 2 раз в год.
ВНЖ для предпринимателей
Необходимо инвестировать в собственное дело и показать на банковском счету от 20 000 €. Если через год компания не начнет приносить прибыль, визу не продлевают, а предпринимателю необходимо покинуть страну или подать на резидентство через другую программу. Для участия предпринимателю необходимо презентовать бизнес-план и арендовать минимум на год коммерческий объект.
Существуют другие типы ВНЖ – студенческий, инвесторский, по воссоединению семьи и другие. С любым из них можно свободно открывать счета, пользоваться банковскими продуктами и даже разблокировать счет. Рассмотрим более детально процедуру открытия счета в европейском банке.
Открытие счета в европейском банке
Любая процедура открытия счета в зарубежной банковской организации состоит из нескольких уровней.
Подбор банка для сотрудничества
Выбирая банк для открытия счета, необходимо обратить внимание на следующие условия:
- Политическая и экономическая стабильность юрисдикции, где расположен банк.
- Репутация банка, уровень доверия клиентов.
- Защита банковской тайны, соблюдение конфиденциальности клиента.
- Количество требований к клиенту, сложность открытия и ведения процедур.
- Тарифы.
Сбор и подготовка документов
Перед процессом подготовки документов, необходимо предварительно получить согласие от банка на открытие счета. После утверждения, необходимо перейти к наиболее сложной части процесса. Очень важно собрать все данные, необходимые банковской организации, правильно оформить и заверить. Следует быть готовым к тому, что банк может запросить дополнительную информацию, исходя из ситуации с клиентом. Любая неточность и сомнительные детали могут стать причиной отказа в открытии счета.
Заполнение документов банка
В каждой финансовой организации разработаны свои бланки, анкетные данные и формы, которые следует правильно и точно заполнить. В некоторых случаях после получения предварительного согласия и подачи форм, клиента могут дополнительно пригласить на собеседование к управляющему.
Отправка и рассмотрение документов
После получения одобрения и заполнения всех бланков, документы клиента и документы банка передаются в работу. Принятие решения об открытии счета может длиться до 3 недель с момента получения документов в работу. Банковская организация даже спустя этот период, может потребовать дополнительную информацию, чтобы собрать больше сведений о клиенте: удостовериться в его платежеспособности, стабильности и проверить репутацию.
ВАЖНО. Стоит иметь в виду, что чаще всего из банка придет отказ на открытие счета. Например, во Франции процедура открытия счета в банке состоит из получения отказа от выбранного банка, подачи аппеляции в Центробанк Франции и только затем открытие счета в уполномоченном банке. На данную процедуру потребуется 2-3 месяца и сопровождение юриста.
Документы для оформления счета в банке
В зависимости от требований банка, необходимо собрать, оформить, проверить и передать в банк определенный перечень бумаг. Для физических и юридических лиц список будет разниться.
Открытие счета для физического лица
- Документы, подтверждающие личность резидента – загранпаспорт, карта ВНЖ, информация о месте регистрации заявителя, заполненная анкета, резюме с работы при необходимости.
- Документы, подтверждающие, что все средства заявителя получены легальным путем.
- Справки о получении доходов – с работы, от дополнительных источников. При необходимости, налоговые декларации из страны резидента.
- Информация, как и для каких целей будет использоваться счет резидента.
- Информация об открытых счетах в других банках – перечень банков и типы счетов (кредитный, дебетовый, депозитный, валюта счета).
- Документ, подтверждающий наличие недвижимости или долгосрочную аренду.
Открытие счета для юридического лица
Для открытия корпоративного счета юридической фирмы, необходимо предоставить следующие документы:
- Документы, способные подтвердить личность заявителя. Необходимы бумаги для всех лиц, имеющих отношение к счету: владельцы, первые и вторые лица с правом подписи, бенефициары, акционеры, лица, опосредованно владеющие компанией.
- Корпоративные документы – устав, приказы о назначении должностных руководящих лиц.
- Certificate of Incumbency и Certificate of Good Standing (если с даты регистрации компании прошло более 1 года).
- Данные о действующем бизнесе или готовый бизнес-план.
- Расчеты, показывающие примерный оборот средств по счету за указанный период, цели использования счета, данные о партнерах и контрагентах.
- Налоговые декларации за 3 года.
- Балансы компании за 3 года.
- Информация о счетах в других банках – перечень банков и типы счетов (кредитный, дебетовый, депозитный, кредитная линия, валюта счета).
- Рекомендательные письма от партнеров по бизнесу.
- Рекомендательные письма от банковских организаций, в которых у потенциального клиента открыты счета.
Как минимизировать риск блокировки счета
Чтобы не попасть в немилость банка и не искать способы разблокировки счета, следует минимизировать такую возможность. Борьба с отмыванием денег (AML) является приоритетной задачей для любой банковской организации, отсюда скрупулезное изучение клиента и ужесточение требований. Малейшее нарушение AML может обернуться трагическими последствиями для банка, вплоть до потери лицензии, поэтому финорганизации не только предъявляют массу требованиям к клиентам, но и регулярно отслеживают его деятельность.
Чтобы банк не заблокировал счет клиента, следует:
- предъявлять запрошенную документацию по первому требованию;
- в случае любых изменений в составе акционеров, руководящих лиц, изменения названия, сферы деятельности, адреса – сразу же оповещать свой банк;
- идти на контакт с сотрудниками банка по первому требованию;
- быстро реагировать на запросы от банковской организации;
- оперативно подтверждать при необходимости экономическую деятельность: адрес, расположение офиса, отчетность, количество и наполненность штата сотрудников;
- подтверждать любую транзакцию соответствующей документацией;
- предъявлять при необходимости договоры и контракты с контрагентами – особенно если речь не о внутренних транзакциях, а о международном сотрудничестве;
- использовать корпоративный счет только для оговоренных целей, а не для личного пользования, осуществлять минимально необходимое количество платежей.
Миграционная помощь при разблокировке счета
Для разблокировки счета в иностранном банке, идеальный вариант – оформление нового статуса в Европе: ВНЖ, ПМЖ, паспорт, долгосрочная виза.
Что можно предпринять для ускорения процедуры:
- Подать документы на оформление нового статуса. Чаще всего в первую очередь потребуется долгосрочно арендовать или купить недвижимость. Для подачи на определенную программу ВНЖ, необходимо заранее собрать документы и передать их для предварительного получения визы.
- Оформление предварительных документов. Сразу после подачи документов на ВНЖ, буквально на следующий день можно запросить предварительный документ. С ним заявитель может легально жить в Европе и подать заявление на разблокировку счета.
- Оформление европейского ИНН. Не всем банковским учреждениям достаточно факта резидентства, многие просят идентификационный код клиента. Обязательно подайте на оформление, сотрудничая с банком.
В некоторых случаях резиденту Европы достаточно подать запрос в банк для разблокировки счета.
Помощь при открытии/разблокировке счета в европейском банке
Если вы хотите сэкономить время и силы, не тратить их на сбор, оформление и подачу бумаг, получать отказы, подходите к решению вопросов комплексно. Специалисты миграционного агентства GARANT.IN готовы взять на себя все вопросы по открытию или разблокировке счета. Мы знаем все о тонкостях финансового законодательства в различных европейских странах, постоянно изучаем нововведения в банковской сфере и используем отработанные алгоритмы для работы с банками. Мы работаем с клиентом дистанционно и лично, консультируем по любым вопросам, помогаем с учетом запроса, ситуации и пожелания заказчика.
https://garantin.com
#GARANTin #миграция #европейскийбанк