В конце января российские банки демонстрировали высокие уровни кредитных ставок. Средние ставки по необеспеченным потребительским кредитам и автокредитам перевалили за отметку в 20%, в то время как рыночные программы ипотеки также стремятся к этому значению. Несмотря на низкую вероятность дальнейшего роста ставок, эксперты утверждают, что сохранение жесткой монетарной политики не даст возможности для значительного снижения ставок в ближайшее время.
Данные аналитиков свидетельствуют о том, что максимальные ставки по различным видам кредитов достигли новых психологических отметок. Средние максимальные ставки составили:
по ипотеке – 20,12%
по автокредитам — 21,6%,
по кредитам наличными — 30,91%.
Эти данные отражают агрегированные показатели по ряду кредитных организаций, кто принимал участие в исследованиях. Однако, на рыночных маркетплейсах верхние диапазоны ставок оказались еще выше.
Средняя ставка по кредитам наличными без обеспечения оказалась на отметке 22,58%, а с обеспечением — 20,45%. По автокредитам средняя ставка предложения составила 20,57%, а по ипотеке, учитывая льготные программы, — 15,43%. Эти цифры усреднены и учитывают различные факторы, включая опции, которые влияют на конечную ставку.
Рост ставок вызвал ожидания относительно дальнейших действий Центрального Банка. Опрошенные кредиторы ожидают, что ключевая ставка на следующем заседании ЦБ, запланированном на 16 февраля, останется на текущем уровне в 16%, что, вероятно, предотвратит дальнейшее повышение ставок по кредитам. Эксперты утверждают, что рост ставок пока должен прекратиться, на данный момент они находятся на самых максимальных значениях.
Тем не менее, ожидать скоротечного удешевления кредитов пока не стоит. Банки прогнозируют, что значимые изменения будут происходить не раньше II полугодия 2024 года, когда, возможно, начнется цикл снижения ключевой ставки. До этого момента сохранение ставок на высоком уровне будет продолжаться, что может сдерживать рост спроса на кредиты.
Банки же столкнулись с новыми требованиями в законодательстве, что делают рекламу минимальных ставок более сложной и подчеркивает необходимость раскрытия максимальных ставок. Раньше банки привлекали клиентов своими рекламными объявлениями с минимальными ставками, теперь закон обязует их указывать в рекламных объявлениях и максимальные ставки.
Однако, несмотря на высокие ставки, спрос на кредиты остается относительно стабильным. Даже если ключевая ставка будет повышена, не ожидается, что это существенно повлияет на спрос, поскольку многие клиенты уже адаптировались к новой реальности и привыкли к высоким ставкам.
Таким образом банки могут сохранять уровень ставок на высоком уровне, ожидая сигналов от регулятора для их изменения.
