По данным Центробанка, более 47 млн. человек в стране имеют кредиты. Обладателей кредитных карт в два раза меньше — 23 млн. Средний размер кредита на одного человека составляет 254 тыс. рублей. Каждый второй платит по 4000 рублей ежемесячно только одних процентов.
Цифры расстраивают. В редких случаях кредит может быть удобным финансовым инструментом, чаще всего это траты, без которых можно было обойтись, повременить или накопить.
Влезая в кредит, люди лишают себя денег в будущем. Хотя могут научиться грамотно ими распоряжаться и больше никогда не брать взаймы.
В этой статье, подскажем шесть простых шагов, как перестать жить в кредит и как можно научиться грамотно распоряжаться денежными средствами, чтобы хватало на все.
Шаг 1. Начать жить по средствам
Мы часто боимся выглядеть хуже других. Поэтому берем айфон последней модели, покупаем новенький ноутбук, летим в отпуск или дарим дорогие подарки близким на кредитные деньги.
Но важно уметь расставлять приоритеты. Не нужно что-то доказывать и казаться богаче, чем есть. Нужно начать жить простой, настоящей жизнью, и тогда будет меньше соблазнов залезть в кредит.
Шаг 2. Радоваться тому, что есть
Вокруг нас много вещей, которые приносят удовольствие бесплатно или почти бесплатно. В этом можно убедиться, если выписать на отдельный лист бумаги, что лично вам приносит радость и поднимает настроение без походов в магазин. Такой список даст уверенность, что можно жить весело и счастливо без импульсивных трат.
Это больше психологический момент, но он очень важен, если вы хотите вырваться из кредитной кабалы и начать жить без долгов.
Шаг 3. Планировать бюджет
Посмотрите на свои финансы. Сколько зарабатываете и тратите? Что именно покупаете? Скорее всего найдете расходы, которые были лишними.
Начните вести бюджет. Это можно делать вручную, в блокноте или в специальном приложении в телефоне. Ведение бюджета поможет стать более осознанным в вопросе денег.
Шаг 4. Откладывать деньги
Оберег от кредитов — личный резервный фонд. По мнению финансовых экспертов, нужно хотя бы десятую часть всех доходов откладывать про запас, но делать это регулярно. При этом лучше откладывать деньги туда, где они смогут дополнительно приносить доход. Это могут быть депозиты, накопительные счета или инвестиции.
Шаг 5. Платить действующие кредиты вовремя и не брать новые
Перепишите все свои долги. Посмотрите, сколько вы ещё должны, какой ежемесячный платеж и когда последний взнос. Старайтесь следовать графику платежей, чтобы не было просрочек.
Если погасить задолженность в срок не удается, сделайте рефинансирование или попросите отсрочку у кредитора. Используйте законные методы отсрочить выплаты по кредитам.
Старайтесь вообще избегать кредитов без реальной необходимости, ведь это очень дорогие деньги. Многие инвесторы стараются выйти на доходности в 15% годовых, а деньги у банков зачастую выдаются под 20% и выше.
Шаг 6. Повышать финансовую грамотность
Финансово грамотные люди знают, что кредиты невыгодны. У них нет соблазнов купить очередную ненужную вещь с кредитки или в кредит. Они понимают, как распоряжаться деньгами, чтобы на все хватало, где выгодно и безопасно хранить накопления, во что инвестировать и нужно ли это делать.
Как заставить деньги работать на себя, а не наоборот?
Если у вас есть кредиты, но при этом имеются свободные хотя бы 1000 рублей в месяц, вы можете сделать так, чтобы эти деньги работали на вас. Не тратить их на что-то ненужное, а, например, вложить в ценные бумаги.
Средняя рыночная годовая доходность составляет 20%. Это больше, чем если положить деньги на депозиты. Сегодня крупные и надежные банки предлагают вклады максимум до 16% годовых.
Самые популярные варианты для вложений — акции и облигации.
- Акция — это доля в бизнесе.
Если бизнес растет и развивается, он становится дороже. Вслед за рыночной стоимостью бизнеса, растет цена акции. В течение трех-пяти лет можно кратно заработать на таком росте. Из практики знаем, что на отдельных бумагах можно зарабатывать до 1000% доходности.
По некоторым акциям можно получать дивиденды — это часть прибыли, которую компании платят своим акционерам за владение ценной бумагой. Эти деньги можно выводить при необходимости или обратно инвестировать в ценные бумаги, чтобы быстрее накопить большую сумму.
Дивиденды можно получать раз в квартал, полугодие и год. Частота выплат зависит от дивидендной политики каждой компании.
- Облигация — это долговая бумага с фиксированной доходностью.
Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги взаймы тем, кто ее выпустил. Эмитентами облигаций могут быть государство, крупные предприятия и банки.
За пользование вашими деньгами, они платят вам проценты (купоны). Периодичность выплат зависит от параметров облигации — раз в месяц, квартал, полгода или год.
💼 Грамотно собранный портфель из акций и облигаций в долгосрочной перспективе может обеспечить инвестора второй зарплатой или пенсией. Для этого важно инвестировать только в ценные бумаги финансово устойчивых компаний, которые зарабатывают даже в непростые времена.
Если хотите разобраться, как выбирать активы, которые могут приносить сотни процентов доходности, приходите на бесплатный вебинар. Там разбираем особенности финансовых инструментов и показываем на что обращать внимание при выборе акций и облигаций.
Чтобы получить доступ к вебинару, кликните по ссылке:
/Не является персональной инвестиционной рекомендацией!/