По данным национального бюро кредитных историй, в 2023 году россияне оформили почти 35 млн займов до зарплаты (микрозаймов в сумме до 30 тысяч рублей и сроком до 1 месяца, которые выдаются через микрофинансовые организации). Это рекордное число, превышающее на 12,25% показатель 2022 года и на 22% показатель 2021 года.
В суммах полученных микрозаймов наблюдается еще больший рост. Пока есть данные только за 3 квартала, но уже за это время объем выданных займов до зарплаты вырос на 18,2% и составил более 348 млрд рублей. Итоговый рост по году, вероятнее всего, будет еще выше, потому как уже есть данные по отдельным МФО.
Например, в МФК "Лайф-Займ" сообщили СМИ, что объем выданных займов за 2023 год у них вырос аж на 84,4%, в штуках их было больше на 36,6%. А в "Миг-кредит" число займов до зарплаты за год выросло более чем в 2 раза.
Чем опасны такие займы? Своей просто безумной в прямом смысле стоимостью.
ЦБ пытается бороться с сумасшедшей ценой микрозаймов вводом ограничений. Например, изначально их ограничивали ценой 2% в день, затем 1,5%, затем 1%, и вот сейчас действует ограничение не более 0,8%.
Но на практике микрофинансовые организации легко обходят его, например, путем заключения двух договоров: один - непосредственно на займ под установленную ЦБ ставку, а второй - дополнительный на какие-нибудь сопроводительные услуги, в котором "добирается" недостающая и желаемая стоимость выданного займа. Также к этому могут добавляться всевозможные обязательные страховки и прочие услуги самого разного характера.
Недавно пообщался с сотрудниками микрофинансовой организации и узнал, что сейчас за займ в 30000 рублей на 20 дней придется заплатить 10800 рублей. 20% от суммы - сразу же при выдаче, единоразовая комиссия "за сопроводительные юридические услуги" - это 6000 рублей. И далее из расчета 0,8% в день по максимальному тарифу, утвержденному ЦБ - это 4800 рублей за 20 дней.
Человек оформляет займ на 30000, при этом на руки получает 24000 и возвращает сверху 10800 рублей! (36% за 20 дней или 657% годовых!).
Что заставляет людей пользоваться такими услугами? Как правило - полная финансовая безнадега: солидная часть микрозаймов выдается тем, кому банки отказывают в более дешевых кредитах, в т.ч. и на погашение других кредитов/займов.
Получая микрозайм, человек не решает свою финансовую проблему (как это подается в рекламе), а только усугубляет ее. Условно, если ему не хватало 30000 рублей, то теперь ему будет не хватать 40800 (плюс-минус, в разных компаниях разные условия). То есть, таким образом, большинство людей еще глубже раскапывают свои финансовые ямы, вместо того, чтобы их, наоборот, закапывать.
И озвученная постоянно растущая статистика просто пугает.
Количество трудоспособного населения России составляет около 83 млн человек. Это значит, что 42% из них на протяжении 2023 года оформили микрозайм! Уже почти половина!
Понятно, что на самом деле в статистику больше попадали те, кто оформлял их многократно, потому что это еще та "игла", на которую многие подсаживаются надолго, до полного финансового изнеможения. Но в среднем будет так.
А в деньгах, если добавить к 348 млрд по итогам 3 кварталов еще треть суммы за 4-й квартал, получится 464 млрд рублей. Это означает, что каждый (!) трудоспособный россиянин должен МФО, в среднем, 5590 рублей. Под 600-700% годовых!
Можно понять рост ипотечных кредитов, автокредитов, даже потребительских кредитов, которые выдаются под десятки процентов годовых. Но микрозаймов под сотни процентов - это уже верный признак глубочайшей финансовой ямы. И в ней, по статистике в течение года находился, в среднем, кажый 2,5-й трудоспособный житель страны.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.