Аферисты создают компании-однодневки, привлекают выгодными контрактами и пугают предпринимателей проблемами с законом, чтобы выманить деньги с их счетов. К счастью, преступники используют схемы, которые можно распознать, и предпринять меры для защиты своего бизнеса.
СХЕМА № 1: Угроза обнуления счета
Аферисты контактируют по телефону или через мессенджер, представляясь сотрудниками правоохранительных органов, и убеждают предпринимателя, что его компанию подвергли опасности. Злоумышленники утверждают, что они имеют доступ к расчетному счету и планируют его обнулить. Единственный способ сохранить средства – перевести их на "безопасный счет". Затем они отправляют поддельную ссылку, похожую на банковский сайт, но ведущую на мошеннический ресурс. Если следовать по этой ссылке и вводить данные карты, деньги попадут в руки аферистов.
Есть и другой вариант: кто-то, якобы, взломал счет предпринимателя и установил овердрафт. Аферист предлагает решение – взять новый заем в банке, чтобы отменить старый. Чтобы избежать кражи денег, их нужно перевести на "безопасный счет" по специальным реквизитам. Иногда аферисты могут использовать несколько человек, например, один выступает в роли сотрудника банка, а другой – оперативника. Они также могут использовать голосового чат-бота, представляясь банком, и обладать информацией о человеке из утечек данных в сети, что придает их обману более убедительный вид.
Для усиления убедительности мошенники могут выслать фальшивые документы, такие как удостоверение сотрудника или акт от имени банка.
Как распознать обман: Обычно мошенники торопят события, уговаривая срочно спасти деньги, предостерегая, что иначе все будет утрачено. Они требуют перевести средства на "безопасный счет" или передать их "специальному уполномоченному", который, якобы, знает, что с ними делать. Часто преступники пользуются авторитетом и угрожают, например, представляясь сотрудниками ФСБ и угрожая юридическими проблемами при отказе от сотрудничества. Они даже предупреждают о наличии готового к задержанию наряда. Важно помнить, что настоящие правоохранители не проводят допросы по телефону и не требуют конфиденциальной информации. За разглашение информации вас не ожидает наказание по Уголовному кодексу.
Мошенники также могут подстроить собеседника против банка, указывая на технологии, которые предотвращают подозрительные операции. Они пытаются запугать предпринимателя, представляясь сотрудниками банка в сговоре с аферистами.
Если диалог развивается согласно одному из этих сценариев, рекомендуется положить трубку и затем связаться с банком по официальному номеру с сайта или с обратной стороны карты. Банк подтвердит, что вы общались с мошенниками, и ваши деньги будут в безопасности. Также стоит отправить запрос в бюро кредитных историй, чтобы проверить отсутствие займов на ваше имя.
СХЕМА № 2: Обещание щедрого предложения от банка
Суть схемы: Мошенники звонят от имени банка и предлагают выгодный продукт, например, отмену комиссии за переводы, кредит на развитие по 1% или бесплатное бухгалтерское обслуживание. Для подключения к услуге нужно лишь предоставить номер карты, ответ на контрольный вопрос и код из СМС. Передача этих данных позволяет злоумышленникам получить доступ к счету и перевести деньги на своих контрагентов. Мошенники также могут предложить установить бесплатный антивирус для вип-клиентов, который, по их утверждениям, защитит расчетный счет от взлома. На самом деле это программа удаленного доступа, позволяющая аферистам войти в мобильный банк с вашего смартфона и перевести деньги с счета.
Как распознать обман: Мошенники просят сообщить коды из СМС, пуш-уведомления, данные карты, кодовые слова и паспортные данные для подключения к услуге. Настоящие сотрудники банка никогда не будут просить клиента предоставить такую конфиденциальную информацию.
Мошенники предлагают установить на смартфон приложение антивируса или сервис техподдержки, что является нехарактерным для настоящих сотрудников банка.
СХЕМА № 3: Предложение контракта на миллионы рублей
Мошенники, выдавая себя за представителей крупных компаний, таких как "Газпром", "Пятерочка", РЖД и др., направляют приглашения на участие в тендерах по электронной почте. Вместе с письмом прикрепляют техническое задание, анкету участника, методы оценки закупки и другие документы, придающие имитации достоверности.
Отправив ответную заявку, предприниматель получит обратный звонок через несколько дней, уведомляющий о том, что его выбрали в качестве победителя тендера в рамках закрытой закупки. Однако условие одно – пройти сертификацию, например, ГОСТ РПО (Регистр проверенных организаций). Мошенники предлагают быстро и легко оформить сертификат через сомнительные фирмы за недорогую плату, обещая таким образом ускорить процесс и заключить контракт. На самом деле такие фирмы не существуют, а тендер – вымышлен.
Иногда мошенники предлагают создать вымышленный сертификат с определенным наименованием, что приводит к обращению к подрядчикам в интернете. Однако результатом поиска могут быть только сайты мошенников, так как официальные сертификаты с таким наименованием не существуют.
Как распознать обман: Проверьте адрес электронной почты, с которого пришло письмо о тендере. Обычно для деловой переписки используется корпоративный домен, и если письмо поступило с личной почты на бесплатном домене или содержит измененный адрес домена, это должно вызвать подозрение. Лучше связаться с тендерным отделом напрямую, используя номер с официального сайта, а не тот, который указан в письме. Также стоит провести поиск тендера в ЕИС, где регистрируются все официальные закупки.
Если требуются сертификаты и лицензии, не относящиеся к специфике закупки, это вызывает тревогу. Например, при тендере на строительство дома требуется предоставить сертификат о том, что вы являетесь поставщиком связи. Если заказчик требует деньги для выигрыша закупки, стоит отклонить такую схему.
Также следует проверить компанию, предлагающую оформление сертификата, с использованием бесплатных сервисов проверки контрагентов. Поиск по названию, ИНН или ОГРН может предоставить информацию о долгах, статусе банкротства, учредителях и дате основания компании, что поможет определить ее легитимность.