Добрый день друзья, соратники и просто всем читающим!
Продолжаю формировать портфель облигаций на ИИС счете.
Сегодня расскажу о результатах за январь 2024 г.: какие покупки были сделаны, рейтинг облигаций, выплаты по купонам, погашение облигации, стоимость облигаций, какие корректировки были в портфеле, а также о дальнейших планах.
👇 Начнем!
Январь месяц прошел под девизом переезда активов моих брокерских счетов с Открытия Брокер в ВТБ. Как полагается, гладко и спокойно ничего быть не может, это, наверное, нормально. Сами активы переехали без проблем, в автоматическом режиме, а вот для нормально взаимодействия с ВТБ необходимо было посетить отделение банка, открыть счет, подписать бумаги. Что интересно, в ближайшем отделение, прождав электронную очередь минут 15, мне посоветовали посетить другое отделение, где есть специалисты, связанные с брокером, так как они более компетентны. Понял, принял! Без особого расстройства, хоть вежливо обошлись.
Активы переехали без проблем, а вот "дивы" и купоны переехали не сразу, часть выплат пришло в Открытие, так как на дату отсечки они были в Открытии. Открытие не мог перевести эти активы, посоветовали вывести на карту и внести в ВТБ, а при выводе, конечно, необходимо заплатить налог 13 %. Получается два раза, вначале с купонов уже сняли налог, потом при выводе этих средств на карту еще раз налог. Потеря денег на ровном месте.
Еще один неприятный момент, ВТБ не видит историю операций с Открытия, чтоб что-то подтвердить необходимо ехать в Открытие и писать заявление на получение оригиналов документов (ВТБ нужно роспись и печать), а их делают только в Москве. Три недели назад оформил заявление на получение оригиналов брокерских отчетов, документов до сих пор нет и менеджер не может сказать, когда они придут. Даже не могу объяснить словами, как это бесит в нынешнем времени, когда даже подпись на многих документах делается через смс...
Не считая "заморочек" с посещением офиса Открытия, он расположен для меня не в удобном месте, взаимодействие с Открытие оставило после себя приятные воспоминания. Выражаю искреннюю благодарность сотрудникам Открытие брокер за хорошее обслуживание!
А я двигаюсь дальше, теперь уже с ВТБ.
Погашение облигаций в январе в портфеле не было, поэтому сразу начну со второго пункта.
2. Выплаты купонов облигаций
По данным ЛК брокера в январе выплата по купонам составила 2 969,35 руб. По Итого за 2024 г. выплаты по купонам составили: 2 969,35 руб. Все полученные средства пошли в реинвестирование.
3. Портфель облигаций
В начале каждого года обновляю базовую стоимость портфеля облигаций для расчета распределения по рейтингу облигаций. В 2024 г. базовая стоимость взята 580 000 руб., чуть ниже балансовой стоимости, которую приводил в прошлой статье из отчета брокера с ЛК (585 463,6 руб.).
От этой суммы в таблице XL рассчитывается доля каждого класса и количество одного эмитента (или облигации, если несколько облигаций от одного эмитента) по сумме и количеству.
В этом году хочу попробовать поработать по другому распределению, относительно прошлого года. Портфель будет изменяться в сторону бОльшего риска (см. рисунок 1, работаю по колонке "Wm"). Активную перебалансировку (продажа/покупка) делать не буду (зачем платить лишние проценты брокеру?), распределять средства по новой стратегии планирую с сумм выплат купонов и погашения выпусков.
При этом распределение (доля инвестиционного и неинвестиционного классов активов) останется достаточно консервативной - 71 % к 29 % и ближе будет, наверное, к Сбалансированному портфелю, нежили к портфелю Роста.
В 2024 году будут погашения чуть более 36 % портфеля по эмитентам. С учетом наполнения каждого рейтинга по суммам в разрезе даты погашения, высвободившихся средств будет недостаточно, чтобы провести полную ребалансировку портфеля в 2024 году.
На 02.02.24 г. портфель представлен в таблице на рисунке 2.
Примечание к таблице на рисунке 1: Желтая ячейка – новая позиция. Зеленая ячейка – корректировка рейтинга в таблице. Голубая ячейка – изменённая позиция по количеству.
4. Покупка облигаций
Как видно из таблицы на рисунке 2, в портфель добавилось одна новая облигация.
4.1 БИЗНЕС АЛЬЯНС 001P-01 (RU000A105YQ9):
Дата погашения облигации 12.03.2026, номинальная доходность облигации к погашению – 18,96 % (данные на 02.02.2024), фиксированный купон 14,85 %, без амортизации тела. Текущий номинал (цена облигации) 1000 руб. Длительность купона – 30 дней.
Ставка 1-го купона устанавливается по итогам сбора заявок, ставка 2-12-го купонов равна ставке 1-го купона. (информация с сайта Финам)
Кредитный рейтинг облигации и компании BB(RU), прогноз «Позитивный» агентство АКРА. Рейтинг установлен 14.08.2023.
Кредитный рейтинг АО «БИЗНЕС АЛЬЯНС» (далее — БИЗНЕС АЛЬЯНС, Компания) обусловлен умеренно слабой оценкой бизнес-профиля, адекватными оценками достаточности капитала и риск-профиля, а также удовлетворительной оценкой фондирования и ликвидности. БИЗНЕС АЛЬЯНС — лизинговая компания, расположенная в Москве и работающая на рынке лизинга с 2006 года. Компания имеет опыт в предоставлении в лизинг различных видов оборудования, железнодорожной и дорожно-строительной техники, морских и речных судов. С 2020 года Компания специализируется на лизинге спецтехники и оборудования для ЖКХ, с 2023 года БИЗНЕС АЛЬЯНС реализует проекты по предоставлению в лизинг спецтехники и оборудования для добычи и транспортировки угля, а также металлургического оборудования и строительной техники. Изменение прогноза по кредитному рейтингу Компании на «Позитивный» отражает мнение АКРА о возможном повышении рейтинга благодаря дальнейшему росту лизингового портфеля и его диверсификации при сохранении достаточного уровня капитализации и высокого качества портфеля.
На сайте Центр Раскрытия Корпоративной Информации есть промежуточная бухгалтерская отчетность за 9 месяцев 2023 г. В отчете настораживает цифра в графе "проценты к уплате", более 50 % от выручки.
Доходность облигации высокая, так как высокий риск, в моем портфеле доля данной облигации менее 1,5 %.
5. Корректировка позиций облигаций
Продаж/покупок облигаций в связи с изменениями кредитного рейтинга не было.
6. Изменение рейтинга облигаций
В январе изменения межклассовых рейтингов не было.
7. Планы
В прошлом году первый раз вел ежемесячную табличку с расходами. Подвел по ней итоги за год, доля расходов составила 52,22 % (из них самые большие: 11,39 % расход на транспорт, в т.ч. обслуживание машины; 7,30 % здоровье; 7,26 % питание). Процент расходов на инвестиции составил 47,78 %. В прошлой статье не публиковал эти данных, честно, цифры меня очень огорчили, процент расходов на инвестиций очень низкий.
В этом году завел еще подробные таблицы по накопительным счетам и вкладам, чтобы визуально видеть полученный результаты. За позапрошлый год общий полученный доход по счетам и депозитам увидел только в ЛК налоговой. Как бы это было не смешно, в тот год это был самый большой инвестиционный доход.
Пока ставка ЦБ высокая, планирую сосредоточится на вкладах и похожих инструментах. Первого февраля закончился первый вклад на ФинУслугах в Яндекс Банке. Депозит открывал на 3 месяца. Как деньги вернулись в ЛК ФинУслуг, добавил средств и открыл два новых: вклад на год в МКБ, ставка вклада 15 % и на 6 месяцев в РОСБАНКЕ, ставка вклада 16,7 %. Надеюсь Эльвира Сахипзадовна будет благосклонна к моему выбору по сроку депозитов 🙄.
Вообще ФинУслуги удобный ресурс, все вклады на сегодня для физических лиц в одном приложении (сайте), не нужно "серфить" интернет в поисках лучшего предложения. В самой программе есть полезные и интересные штуки, например, обучение финграмотности, Ваш кредитный рейтинг, рейтинг инвестора и т.п.
Также есть возможность с помощью "рефералки" немного заработать.
Можно воспользоваться моим кодом для получения бонуса - RFGERHU6F.
Также продлена программа на первый вклад через ФинУслуги можно получить бонус в размере 5 %.
Подробные правила акции доступны по ссылке.
Пока в восторге от ресурса, очень удобно и быстро, да и вклады в банках застрахованы.
Надеюсь информация о ресурсе будет полезна.
На этом сегодня все, что хотел написать. Продолжаю изучать и делиться фининструментами, которые сам применяю, а также двигаться к постижению философии движения F.I.R.E. и верить в лучшее.
⚠️⚠️⚠️ Пост не является рекомендацией к взаимодействию с ценными бумагами, вкладами и накопительными счетами.
✔️ Ставим 🖤, Вам нетрудно, а каналу польза 🙏
🤝 Всем желаю профита, здоровья и хорошего настроения!
💼 Призываю делиться своими покупками облигаций в комментариях 📈
👍 Полезные статьи P.r.o. Облигации!:
✔️ Как снизить риски при инвестировании в Высокодоходные Облигации?
✔️ Телеграмм каналы про облигации. Мой ТОП-10
✔️ Инвестирование в облигации на долгий срок ("3+" лет)
✔️ Государственные облигации ОФЗ 2023 г. vs ИНФЛЯЦИЯ
✔️ К чему могут привести Биржу популярные ТГ каналы
✔️ Игра 52 недели со сложным %
✔️ Заплати себе первому! "+ 1" полезный совет в твою копилку.
✔️ Волшебные 10 % на инвестирование, надежда или разочарование?
