Многие пенсионеры могут столкнуться с более крупными налоговыми счетами в этом (и следующем) году, но еще есть время сделать некоторые стратегические шаги.
Что происходит?
Во-первых, в этом налоговом сезоне бюджеты пожилых людей могут получить новый удар — законопроект о федеральном подоходном налоге на часть их пособий по социальному обеспечению .
Получатели социального обеспечения получили высокую корректировку стоимости жизни (COLA) в размере 8,7% в 2023 году — в среднем на 140 долларов больше в месяц. Это дополнительное дополнение может подтолкнуть их к превышению порога дохода, при котором их льготы облагаются налогом.
И хотя мы все были рады видеть, что остатки на наших пенсионных и не пенсионных инвестиционных счетах увеличились в прошлом году, это также означает потенциально более высокие налоговые счета за 2023 год и вашу прибыль за 2024 год.
Снижение инфляции, устойчивый рынок труда и привлекательность будущего с более низкими процентными ставками сделали этот год чертовски хорошим для инвестиций пенсионеров. Индекс S&P 500 завершил год с ростом более чем на 24%. Промышленный индекс Dow Jones вырос более чем на 13%, а Nasdaq — на 43%.
Но прежде чем вы начнете танцевать со своими отчетами по счетам, помните, что эти доходы — не все, что вам останется.
«Вы должны знать о налоговых рисках, которые у вас есть на ваших непенсионных счетах, таких как акции и взаимные фонды», — сказал Yahoo Finance Джеффри Меллоне, исполнительный консультант по управлению активами TIAA . «Дивиденды и прирост капитала, которые вы получаете от этих инвестиций, несут налоговые обязательства. Хотя большинство людей обеспокоены их нормой прибыли — что, конечно, важно — более важно знать, какую часть этой прибыли вы сможете оставить себе».
Вот три основных, но эффективных способа снизить налоговые обязательства по декларации за 2023 год.
Сделайте взнос IRA
Размещение денег на индивидуальном пенсионном счете снижает ваш налогооблагаемый доход, что может означать меньший налоговый счет.
«Некоторые мои клиенты-пенсионеры или их супруги либо работают неполный рабочий день, либо занимаются консультационной работой, чтобы занять себя», — сказал Меллоне. «Большинство этих рабочих мест с частичной занятостью не предлагают 401 (k) или пенсионные пособия, но вы все равно можете иметь право делать взносы IRA. Это позволит вам снизить ваш валовой доход в вашей налоговой декларации».
В 2023 налоговом году лимит ежегодных взносов в IRA составляет 6500 долларов США. Лимит дополнительных взносов IRA для лиц в возрасте 50 лет и старше составляет 1000 долларов США. У вас есть время до 15 апреля, чтобы внести необлагаемый налогом взнос за 2023 год.
Внесите свой вклад в счет HSA
Как правило, вы можете продолжать вносить средства на сберегательный счет здоровья ( HSA), пока вы еще не зарегистрированы в Medicare и не застрахованы планом медицинского страхования с высокой франшизой.
Хотя эти счета не заменяют традиционный пенсионный счет, более высокий максимальный размер взноса может увеличить ваши пенсионные сбережения благодаря тройному налоговому преимуществу. Это единственный счет, который позволяет вам вкладывать деньги без уплаты налогов, позволяет накапливать их без уплаты налогов и позволяет выводить их без уплаты налогов на квалифицированные расходы на здравоохранение.
Рассмотрите возможность внесения взноса HSA за 2023 налоговый год, если вы соответствуете этим критериям, рассказала Yahoo Finance Мэдисон Шарик, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Питтсбурга.
Вы можете внести до 3850 долларов США в HSA для покрытия только себя. Лица в возрасте 55 лет и старше могут внести дополнительно 1000 долларов. Как и в случае с IRA, вы можете внести свой вклад в HSA до крайнего срока уплаты налогов 15 апреля.
«Хорошая новость заключается в том, что взносы HSA подлежат вычету даже для людей с высокими доходами», — сказал Шарик.
Возьмите дополнительный стандартный вычет или перечислите его, если это вам поможет.
Шарик отметил, что одним из наиболее распространенных источников постатейных расходов, превышающих стандартный вычет для пенсионеров, являются невозмещаемые расходы на здравоохранение.
«Посмотрите, есть ли возможность перечислить расходы, превышающие стандартный вычет, особенно медицинские расходы, в вашей налоговой декларации», — сказал Шарик.
В 2023 налоговом году стандартный вычет составляет 27 700 долларов США для состоящих в браке лиц, подающих совместную декларацию (13 500 долларов США для одиноких заявителей), поэтому любые детализированные вычеты, превышающие эту сумму, принесут налоговую льготу.
«Однако для вычета медицинских расходов вы должны иметь вычеты, превышающие определенный порог, чтобы получить пособие», — сказал Yahoo Finance Джон А. Хендерсон III, специалист по финансовому планированию в Bailey Wealth Advisors в Силвер-Спринг, штат Мэриленд. «Если вы провели в больнице слишком много времени или у вас было больше медицинских мероприятий, чем обычно, вы можете иметь возможность списать квалифицированные, невозмещаемые медицинские расходы, которые составляют более 7,5% вашего скорректированного валового дохода».
Если вам 65 лет или больше, вы можете сэкономить немного больше на налогах за 2023 год, взяв дополнительный стандартный вычет в размере 1850 долларов, если вы одиноки или являетесь главой семьи. Если вы состоите в браке и подаете декларацию совместно или по отдельности, дополнительная стандартная сумма вычета составляет 1500 долларов США на человека, отвечающего критериям. Для лиц, подающих декларацию, в возрасте 65 лет и старше, дополнительный стандартный вычет добавляется к обычному стандартному вычету за данный налоговый год.
Если вам 65 лет или больше и вы слепы, дополнительный стандартный вычет составляет 3700 долларов США, если вы одиноки или подаете заявление в качестве главы семьи. Если вы состоите в браке и подаете декларацию совместно или раздельно, это 3000 долларов США за человека, отвечающего критериям.
«Хотя эти преимущества, возможно, и не являются огромными, они могут позволить вам держать больше денег в кармане», — сказал Хендерсон.