В настоящее время в России функционируют различные льготные программы ипотеки, предоставляющие возможность получить кредит на покупку жилья по сниженным процентным ставкам. Каждая из этих программ имеет свои условия и ограничения. В декабре 2023 года было введено новое правило, регулирующее выдачу таких кредитов с учетом их однократности.
Возможно ли получить несколько ипотек по одной программе или приобрести жилье по различным государственным программам? Этот вопрос рассмотрен в данной статье.
Ипотека с государственной поддержкой
В рамках этой программы можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика, купить или построить дом от юридического лица или индивидуального предпринимателя, а также самостоятельно построить дом с одновременным приобретением участка. Сумма кредита составляет до 6 миллионов рублей для всех регионов России, первоначальный взнос – от 30,1%, процентная ставка – от 8%. Программа доступна всем желающим, при условии соответствия стандартным требованиям банка.
Сколько раз можно воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой
Если льготная ипотека была оформлена и выдана до конца 2022 года, то возможно получить еще один кредит по этой программе. С 2023 года оформить ипотеку с государственной поддержкой можно только один раз.
Пример: Если клиент взял ипотеку с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке весной 2022 года, то в 2024 году у него будет возможность взять еще один кредит по этой программе.
Семейная ипотека
Предоставляется для покупки готового или строящегося жилья от застройщика, приобретения или строительства дома от юридического лица или индивидуального предпринимателя, включая одновременное приобретение участка. Сумма кредитования составляет до 12 миллионов рублей, первоначальный взнос – от 20,1%, процентная ставка – 6%. Семейную ипотеку могут получить семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, а также семьи с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком-инвалидом.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Этой программой можно воспользоваться несколько раз, без ограничений по количеству договоров на одного человека. Однако, начиная с 23 декабря 2023 года, следующий кредит по данной программе можно получить при выполнении определенных требований, таких как рождение нового ребенка, увеличение площади приобретаемой квартиры или закрытие предыдущей ипотеки.
Ипотека для IT-специалистов
Эта программа предназначена для сотрудников аккредитованных IT-компаний, находящихся на территории России. Кредит предоставляется на покупку готового или строящегося жилья, участка с домом у юридического лица или индивидуального предпринимателя, земельного участка для будущего строительства жилого дома, а также на строительство жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Сумма кредитования – до 18 миллионов рублей, первоначальный взнос – от 20,1%, процентная ставка – 5%.
Сколько раз можно воспользоваться IT-ипотекой
Этой программой можно воспользоваться только один раз.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Эти программы предназначены для молодых семей, участников программы "Дальневосточный/Арктический гектар", а также работников медицинской и образовательной сфер, переехавших из зоны проведения спецоперации. В рамках программ можно приобрести квартиру в новостройке, готовый частный дом или получить средства на строительство частного дома с привлечением подрядчика или своими силами. Сумма кредитования – до 9 миллионов рублей, первоначальный взнос – от 20,1%, процентная ставка – от 2%.
Сколько раз можно воспользоваться Дальневосточной/Арктической ипотекой
Этой программой можно воспользоваться только один раз. Если ранее была получена Дальневосточная ипотека, то Арктическую получить нельзя, и наоборот.
Возможность получения льготной ипотеки по разным программам
Помимо установленных ограничений для каждой программы, начиная с 23 декабря 2023 года, действует правило "одна льготная ипотека – в одни руки". Это означает, что если кредит по любой государственной программе был оформлен и выдан после указанной даты, то вторую льготную ипотеку получить невозможно, даже если ранее такая программа не использовалась. Исключение составляет только Семейная ипотека, при условии рождения нового ребенка, увеличения площади приобретаемой квартиры и закрытия предыдущей льготной ипотеки.
Если ипотека по государственной программе была оформлена и выдана до 23 декабря, то возможно получить еще один льготный ипотечный кредит, при соблюдении указанных выше условий.
Пример: Если клиент оформил IT-ипотеку до 23 декабря 2023 года, то позднее он может получить кредит по любой госпрограмме, однако только один раз и исключая IT-ипотеку, поскольку для нее уже установлено ограничение одного кредита.
Ограничения распространяются на
Условия по количеству льготных программ распространяются на основного заемщика, созаемщика или поручителя, участвовавших в ипотечной сделке с использованием льготных государственных программ. Таким образом, если вы были или являетесь созаемщиком/поручителем по льготной ипотеке, то все установленные ограничения по количеству таких кредитов будут распространяться на вас в той же мере, что и на основного заемщика.