В предыдущей статье мы рассказывали о том, как привлечь в бизнес условно-бесплатные деньги и откуда взять инвестиции. А в этой статье разберем еще один вариант — кредитование.
В конце — небольшой бонус: мы наглядно выделили плюсы и минусы всех источников финансирования.
Кредитование
Еще один источник финансирования — кредит. Его выдают не только банки, но и государство, платформы для P2B-кредитования и микрофинансовые организации. Для удобства будем называть их кредиторами.
Процесс получения денег в целом одинаковый независимо от кредиторов:
- Компания подает заявку со сведениями о бизнесе, подтверждает их документами.
- Кредитор проверяет данные и называет условия.
- Если компании они подходят, кредитор и компания подписывают договор.
- Компания получает деньги.
- Через определенное время она их возвращает.
Государственные кредиты. Есть федеральные и региональные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Их основной плюс — кредит можно взять под небольшой процент. Минус — получить деньги довольно сложно, потому что нужно собрать сотню документов.
Краудфандинг, или P2B-платформы. Есть такой инструмент привлечения денег — краудфандинг. В нем два сегмента: деньги можно получить просто так, в качестве благотворительности, а можно через инструмент кредитования. О благотворительности мы уже рассказали, теперь очередь за кредитованием.
Для кредитования работают специальные платформы, у них похожие названия и механика работы. Разница в том, кто становится заемщиком, а кто дает деньги. Есть такие варианты:
- P2B → кредитование компаний;
- B2B → компании кредитуют другие компании;
- P2P → кредитование физлиц.
Наиболее популярная модель для бизнеса — P2B-платформы. С их помощью физические лица дают в долг бизнесу, а тот возвращает с процентами.
Микрофинансовые организации — компании, которые выдают деньги под процент. Это их единственная услуга.
В целом процесс напоминает выдачу кредита в банке: компания подает заявку, доказывает свою финансовую надежность и получает деньги, если все в порядке. Список документов для подачи заявки такой же, как в банке, не короче. Такие организации — не приоритетный вариант: лучше не иметь с ними дело или обращаться в самом крайнем случае.
Банк. У банков есть разные программы кредитования. Они могут отличаться механикой выдачи денег, например одной суммой или траншами, необходимостью обеспечения. Допустим, под залог недвижимости или под победу в гостендере.
Сравнение источников финансирования
Еще больше полезной информации — в бесплатном курсе Школы Бизнеса «Где найти деньги на открытие бизнеса». Предприниматели и инвесторы рассказали о плюсах и минусах семи способов финансирования, доступных на старте. О каждом из них сделали отдельный модуль — текст на 15 минут и тест, чтобы проверить свои знания.
На курсе вы узнаете, как взять кредит, где найти бизнес-ангела, сколько можно получить на краудфандинге и почему господдержка лучше всего подойдет на стадии идеи.
Бонус: в отдельном уроке собрали кейсы предпринимателей, которые привлекли деньги необычными способами.