А вы знаете свою кредитную историю?
Информации о тех кредитах, которые есть в памяти - недостаточно. Практика показывает, что на самом деле в кредитной истории могут быть:
👎🏽 и мошеннические займы (те, которые появились в результате попадания персональных данных мошенникам),
👎🏽 и долги перед сотовыми операторами по сим-картам о существовании которых уже давно забыто,
и многое другое..
Именно поэтому я не беру в работу клиентов без предоставления свежей кредитной истории.
Как ее узнать? Подробнее в этой статье..
Меня зовут Маргарита Калининская, я - кредитный брокер, в кредитно-страховой сфере работаю уже 13 лет, мои клиенты берут кредиты в банках даже с подпорченой кредитной историей, но работа над тем, чтобы привести ее в должный вид может занимать от 3 месяцев до года.
Для начала, немного теории
Кредитная история - своего рода досье, где собрана информация обо всех взятых кредитах, займах, платежной дисциплине по ним, обо всех заявках на кредит, решениях по ним, а также о том, кто запрашивал кредитную историю и зачем.
Помимо этого, в кредитную историю попадает информация о:
- долгах ЖКХ
- Долгах перед сотовым операторам
- Инфо о банкротстве
- Долги по алиментам также могут быть отражены в кредитной истории
Какие преимущества дает положительная кредитная история❓
Чем лучше кредитная история потенциального заемщика, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. Но если кредитная история испорчена, будет сложнее или дороже взять кредит, а иногда и вовсе невозможно.
Также, укореняется практика запроса кредитной истории работодателями, при приеме сотрудника на работу, для проверки благонадежности кандидата: обязательной проверке кредитной истории при трудоустройстве подлежат соискатели вакансий в банках и страховых компаниях.
Крупные компании из других сфер бизнеса также охотно применяют этот метод, как один из способов проверки принимаемых на работу сотрудников.
Соответственно, хорошая кредитная история - это не только про выгоду при получении кредита.
Как узнать свою кредитную историю ❓
В век современных технологий - очень просто:
- Имея подтвержденную учетную запись на Госуслугах в поиске вбиваем запрос «Справка ЦККИ» и получаем справку со списком бюро кредитных историй, где хранятся именно ваши кредитные отчеты
- Прям в этой справке, в крайнем правом столбце будут кликабельные ссылки на каждое БКИ:
- переходим по каждой из них, авторизуемся с помощью учетной записи тех же Госуслуг;
- заказываем и скачиваем кредитный отчет;
-анализируем его
Скачать кредитный отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ (бюро кредитных историй)
Что делать, если подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг нет ❓
Узнать наверняка, в каких именно БКИ хранятся ваши данные не получится, но авторизоваться на сайте некоторых БКИ есть, дополнительно, возможность с помощью Сбер ID и Tinkoff ID.
Здесь Центральным Банком выложен обновленный список квалифицированных БКИ, согласно которому, в 2024 году действуют шесть квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ), которые имеют право рассчитывать индивидуальный кредитный рейтинг граждан на основе единых подходов. Это:
Обычно, с клиентами мы заказываем кредитный отчет минимум из трех БКИ:
- НБКИ
- ОКБ
- Скоринг бюро (бывш.Эквифакс)
Зачем сразу из трех - для более комплексного анализа, так как банки, по закону, обязаны передавать данные о заемщике минимум в 2 БКИ, таким образом, информация, имеющаяся в ОКБ и Скоринг бюро, может отсутствовать в НБКИ просто потому, что кредитор по этому договору не передает туда данные. Именно поэтому анализировать кредитный отчет лишь из одного БКИ - не совсем корректно и поверхностно.
Анализ кредитного отчета - это отдельная, неиссякаемая тема, поэтому если кредитные отчеты скачаны, а разобраться в них самостоятельно не удалось - пишите мне лично для консультации.
А как самостоятельно подготовиться к подаче заявки в банк я расскажу в следующей статье