Программы льготного кредитования от Минцифры России в 2024 году.
«ВЭБ.РФ», «Газпромбанк», «Сбербанк», «Совкомбанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Абсолют Банк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «Российский Национальный Коммерческий Банк», «Московский Кредитный Банк», «АК БАРС» и «НОВИКОМБАНК».
Необходимо отметить, что перечень банков, участвующих в программах Минцифры периодически дополняется по мере заключения соответствующих соглашений ведомством с кредитными организациями.
По состоянию на текущее время Минцифры реализует две программы льготного кредитования бизнеса:
1. Льготное кредитование проектов по разработке и внедрению российских ИТ-решений
Данная программа рассчитана на реализацию проектов по цифровой трансформации, реализуемых на основе российских решений в сфере информационных технологий.
Софинансирование для реализации проектов не требуется. Предусмотрено 100 % финансирование банком.
Основание программы
Постановление Правительства Российской Федерации от 5 декабря 2019 г. № 1598, федеральный проект «Цифровые технологии» государственной программы Российской Федерации «Цифровая экономика Российской Федерации».
Целевое использование льготного займа
- Приобретение прав на РИД (лицензии, патенты)
- Приобретение ПО
- Проведение инжиниринговых работ, включая подготовку плана внедрения и адаптации
- Сертификация, лицензирование и другие обязательные платежи
- Накладные расходы по проекту
- Затраты на оплату труда и обязательные (страховые) платежи, стимулирующие выплаты, входящие в ФОТ
- Затраты на оплату услуг сторонних организаций
- Разработка ПО для собственных нужд
- Возмещение ранее понесенных расходов (за счет собственных средств) на реализацию проекта не менее 180 дней до таты заключения кредитного соглашения.
Основные направления программы и условия для получения и использования льготного кредита
А) Кредитование заказчика на внедрение
- продукт должен быть включен в реестр Российского ПО, либо включение в реестр до окончания проекта;
- должно быть обеспечено не менее 70% затрат на отечественные решения;
- неаффилированность с банком-кредитором;
- доля работ, выполняемых собственными силами ГК или аффилированными компаниями не должна превышать 50 %.
- замена импортного ПО лицензии на которые не истекли.
Б) Кредитование компаний разработчиков
- обязанность заемщика ежеквартально направлять в уполномоченный банк актуальную информацию об имеющихся депозитах и финансовых инструментов;
- запрет на выплату дивидендов;
- запрет депозитов, превышающих льготную ставку;
- сохранение среднесписочной численности на уровне 85%
- допускается аффилированность с банком-кредитором и ГК с долей участия не более 20 %;
- не является дочерней компанией или аффилированной с госкорпорацией;
- доля определенных работ (услуг) выполняемых соисполнителями не должна превышать 30 % стоимости проекта, затраты заемщика на ФОТ сотрудников и накладные расходы – не менее 70%;
- разработка нового продукта (модуля) и включение его в реестр Российского ПО;
- разработка продуктов (решения) направленных на новые рынки, замещающие иностранные решения (ушедшие с рынка) и не имеющие Российских аналогов.
В) Кредитование ИТ-компаний и интеграторов на внедрение
- должно быть обеспечено не менее 70% затрат на отечественные решения
- неаффилированность с банком-кредитором;
- не в рамках контракта с материнской или другой аффилированной компанией;
- наличие контракта с заказчиком на внедрение, включая доработку, продукта из реестра Российского ПО либо включение в реестр по итогам реализации проекта (не позднее 6 мес. после окончании реализации проекта)
- разработка продуктов (решения) направленных на новые рынки, замещающие иностранные решения (ушедшие с рынка) и не имеющие Российских аналогов;
- доля определенных работ (услуг) выполняемых соисполнителями не должна превышать 30 % стоимости проекта, затраты заемщика на ФОТ сотрудников и накладные расходы – не менее 70%.
Г) Кредитование разработки для собственных нужд
- должно быть обеспечено не менее 70% затрат на отечественные решения;
- неаффилированность с банком-кредитором;
- Включение в реестр отечественного ПО до окончания проекта (не позднее 6 мес. после окончании реализации);
- получатель: - не ИТ компания;
- доля работ (услуг) выполняемых собственными силами не должна превышать 30 %
Получатели кредитов по льготной ставке:
Аккредитованные ИТ-организации и иные заемщики, соответствующие требованиям Постановления.
Условия программы:
Ставка: от 1 до 5 % (до 3% для аккредитованных ИТ-организаций)
Лимит выделяемых денежных средств:
- на проект: минимальный - 5 млн руб., максимальный – 5 млрд руб.
-на совокупность проектов - минимальный – 500 млн руб., максимальный – 10 млрд руб.
2. Льготное кредитование системообразующих ИТ-организаций на пополнение оборотных средств
Данная программа рассчитана на системообразующие организации в сфере информационных технологий, а также аккредитованные организации в этой же сфере, входящие в группу лиц системообразующей организации.
Основание программы
Постановление Правительства Российской Федерации от 26 апреля 2022 г. № 754, федеральный проект «Развитие цифровых и информационных проектов на территории субъектов Российской Федерации» государственной программы Российской Федерации «Информационное общество».
Целевое использование льготного займа
На пополнение оборотных средств
Условия для заемщика
- Не является субъектом МСП.
- Обеспечивает сохранение занятости на период действия кредитного договора (соглашения) не менее 85% среднесписочной численности работников по отношению к показателям на 1-е число месяца, предшествующего дате заключения кредитного договора (соглашения).
Получатели кредитов по льготной ставке:
Аккредитованные ИТ-организации, соответствующие требованиям Постановления.
Условия программы:
Срок, на который предоставляется льготный кредит: до 12 месяцев.
Размер льготной ставки по кредиту: до 11%.
Максимальный объем кредита, для одного заемщика: 10 млрд руб.
Максимальный объем кредита, для группы лиц одной системообразующей организации (включая эту системообразующую организацию): 30 млрд руб.
Резюме
Оформление льготного займа для реализации масштабных проектов дело не простое, предпринимателю или ответственному за направление бизнеса, при отсутствии опыта привлечения льготного финансирования по программам, реализуемым Правительством России будет не просто разобраться во всех требованиях и условиях, предъявляемых уполномоченными структурами к проекту и предприятию или организации для получения льготного кредита.
При отсутствии в штате компании специалистов, практикующих оформление льготных кредитов мы настоятельно рекомендуем обращаться в консалтинговые агентства, специализирующиеся на оформление льготного кредитования.
