Займами пользуются все чаще, так как они позволяют решить бытовые финансовые вопросы без обращения в банк, ожиданий и сбора пакета документов. Кроме того, такие программы доступны круглосуточно.
Получить заемные средства можно в любой нужный момент, будь то ночь, выходной или праздник. Многие МФО предоставляют возможность подать заявку онлайн, сэкономив время и упростив процесс.
Микрозаймы не требуют залога, что делает их более доступными для широкого круга заемщиков. Отсутствие необходимости в залоге уменьшает риски для заемщика и создает дополнительный уровень комфорта.
Как правильно выбрать микрозайм в 2024 году?
Микрозайм — это небольшая сумма денег, которую вы можете взять в кредит на короткий срок. Основное преимущество микрозайма — быстрое одобрение и выдача средств, что делает их привлекательным решением в случае неожиданных денежных нужд.
Процентная ставка - одна из главных характеристик займа, которая первая указывает на его выгодность и позволяет рассчитать полную стоимость. Стоит сравнить разные предложения, открыв сайты МФО, чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант.
Смотреть нужно не только на ставку по первому или второму займу, но и по условиям, которые предоставляются для постоянных клиентов - могут быть скидки, бонусы, кэшбэк.
Обратите внимание на сроки погашения. Выбирайте займ с такими сроками, которые вам удобны, и не забывайте, что более длительные сроки могут повлечь за собой дополнительные расходы.
Выбирайте займ с прозрачными условиями. Не должно быть скрытых комиссий и дополнительных платных услуг, от которых невозможно отказаться.
Уточните, какая репутация у кредитора, прочтите отзывы, изучите рейтинги, размещенные на финансовых интернет-страничках.
Некоторые кредиторы предлагают программы лояльности, предоставляя дополнительные бонусы для постоянных клиентов и новичков. В популярных компаниях при первом обращении предоставляют займ без процентов. Это выгодный вариант, если деньги вам нужны только время от времени и вы не собираетесь пользоваться услугами МФО регулярно.
Какие выгоды получает заемщик при выборе микрозайма с низкими процентами?
Проценты – это плата, которую заемщик выплачивает за использование займа. Микрозаймы с низкими процентами предлагают более выгодные условия, что позволяет сэкономить на общей сумме возврата.
Конечно, ставки в МФО выше банковских. Проценты начисляют ежедневно. На данный момент ставка ограничена законом и не может превышать 0,8% в сутки. Выше этого значения легальные компании устанавливать ставку не могут. А вот ниже могут.
Как раз такие организации и стоит рассматривать, если вы ищете кредитора для долгосрочных отношений.
Если компания работает с крупными суммами (от 30 до 100 тысяч) и выдает их на долгий срок, то снижает ставки. Чем дольше период возврата и крупнее сумма, тем ниже обычно ставка.
Заемщик может досрочно погасить займ, сэкономив на процентах за оставшийся период, что является дополнительным преимуществом. Однако делать так часто не стоит, так как это может снизить кредитный рейтинг. Все же, и банки и МФО не хотят постоянно упускать свою выгоду.
Своевременное погашение микрозаймов с низкими процентами положительно сказывается на кредитной истории, открывая новые финансовые возможности в будущем.
Если у вас плохая КИ и низкий кредитный рейтинг, стоит оформить займ на длительный срок и аккуратно его постепенно погашать. Каждый новый успешный платеж буде улучшать вашу кредитную ситуацию.
ТОП-10 микрозаймов с наименьшими процентами для новичков и постоянных заемщиков
Если вы редко пользуетесь микрозаймами, то стоит ознакомиться со списком МФО, выдающих деньги без процентов новым клиентам. Просто каждый раз обращайтесь в новую компанию, чтобы получать бесплатный займ и экономить на переплате.
В числе проверенных и надежных МФО, где выдают беспроцентные займы, наиболее популярны следующие:
Если же заемные деньги нужны вам часто, то следует выбирать среди компаний, предлагающих хорошие программы лояльности для надежных заемщиков.
Рекомендуем:
Как подать заявку и получить деньги?
Прежде всего, определитесь с микрофинансовой компанией, в которой вы хотели бы оформить займ. Изучите рынок, почитайте отзывы и уточните условия, предоставляемые различными компаниями.
Выбирайте компанию с прозрачными и понятными условиями, имеющую лицензию Центробанка и положительную репутацию, чтобы избежать неприятностей.
- Зайдите на официальный сайт выбранной микрофинансовой компании и пройдите процесс регистрации, заполнив необходимую информацию о себе.
- Для подтверждения личности вам, возможно, потребуется предоставить сканы/фото нескольких документов, таких как паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение. Хотя чаще всего достаточно только фото паспорта.
Кстати, при регистрации через Госуслуги даже паспорт может не потребоваться. Выберите этот вариант авторизации на сайте кредитора, чтобы ускорить процесс оформления и повысить свои шансы на одобрение.
- Определите нужную вам сумму займа и срок, на который вы хотите взять займ. Обязательно ознакомьтесь с условиями возврата.
- Заполните заявку, предоставив все необходимые данные. Обратите внимание на корректность указанных реквизитов. Убедитесь, что нет опечаток, ошибок и информации, не соответствующей действительности.
- После отправки заявки ожидайте решения от компании. В большинстве случаев, ответ поступает в течение 1-5 минут. Если МФО использует автоматическую проверку (скоринг), решение вы узнаете практически моментально.
- При положительном ответе внимательно ознакомьтесь с окончательными условиями займа. Уточните все нюансы, связанные с процентами, сроками и штрафами. Договор с МФО обычно высылают на email.
- Подтвердите сделку путем ввода кода из SMS и получите ваши деньги на карту или виртуальный кошелек моментально.
Вы также можете выбрать и другой способ получения средств, но это будет менее удобно и не так быстро.
- Обязательно соблюдайте сроки погашения займа, перечисляя необходимые суммы в указанные сроки. Своевременные платежи помогут избежать дополнительных штрафов и негативного влияния на вашу кредитную историю.
Рекомендации для тех, кто рассматривает микрозаймы в 2024 году
- Перед тем, как обращаться за микрозаймом, четко определите сумму, которая вам необходима. Не берите больше, чем нужно, с запасом. Иначе повысите нагрузку на бюджет.
- Правильно выберите срок. Слишком короткий может привести к тому, что вам будет сложно вернуть деньги, есть риск попасть в долги и получить пени за просрочки. Слишком длинный срок - повышенная переплата.
- Выбирайте только проверенные МФО, имеющие лицензию Центробанка. Вы будете защищены по закону. Обязательно изучите отзывы. Положительная репутация у той компании, которая имеет свыше 70% хороший откликов.
- Выбирайте компанию, предоставляющую прозрачные условия займа. Подробно изучите проценты, сроки и возможные штрафы.
- Ознакомьтесь с правилами регистрации и оформления займа в выбранной компании. Обратите внимание на необходимость предоставления документов и информации. Хорошо, если в МФО можно зарегистрироваться не только вручную, но и через Госуслуги или Тинькофф id.
Регистрация в микрофинансовых организациях через Госуслуги предоставляет ряд преимуществ и удобств для заемщиков. Рассмотрим основные причины, почему это может быть более выгодным и безопасным вариантом:
→ Процесс регистрации через Госуслуги обычно более прост и быстр. Необходимая информация о заемщике, которая уже содержится в базе данных Госуслуг, автоматически переносится в МФО, сокращая время заполнения анкеты.
→ Использование Госуслуг гарантирует более высокий уровень безопасности для ваших личных данных. Эта система предоставляет надежные механизмы защиты информации о заемщике.
→ Возможность входа через единый аккаунт Госуслуг упрощает управление вашими финансовыми средствами и услугами на платформе.
→ Повышается вероятность одобрения, так как к таким клиентам у микрокредиторов больше доверия.
→ В некоторых МФО при регистрации таким способом не нужно предоставлять сканы или фото никаких документов.
→ Есть компании, которые предлагают на 5-10 тысяч больше к обычному займу при авторизации через Госуслуги.
- Убедитесь, что нет скрытых платежей. В этом помогут отзывы, а также онлайн-калькулятор. Сумма к возврату должна равняться следующему: изначальная сумма (которую берете) + ставка*количество дней.
- Проверьте, есть ли какие-то дополнительные платные услуги. Если они вам не нужны, откажитесь.
- Перед тем, как предоставлять личные данные, проверьте, использует ли компания SSL-шифрование. Это обеспечит безопасность передачи информации. Проверьте, чтобы сайт МФО начинался с замочка и https:// (расширение, используемое для безопасных онлайн-коммуникаций).
- Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности компании, чтобы убедиться, что ваши данные будут обрабатываться в соответствии с законами и стандартами.
- Тщательно спланируйте платежи и своевременно их производите. Это поможет избежать дополнительных расходов на пени.
Обзор дополнительных льгот и бонусов, предлагаемых вместе с микрозаймами
Помимо простого предоставления средств, многие микрофинансовые организации предлагают дополнительные льготы и бонусы для своих клиентов.
- Многие МФО предлагают выгодные условия для новых клиентов. Это могут быть сниженные процентные ставки (или их отсутствие), бесплатные периоды использования средств или другие приветственные бонусы.
- Некоторые организации предоставляют программы лояльности, в рамках которых вы можете получать дополнительные льготы с каждым новым займом. Например, скидки на процентные ставки, увеличение сроков займа, крупные лимиты, кэшбэк и другие преимущества.
- Многие МФО предлагают ускоренное рассмотрение и выдачу займов, особенно для постоянных клиентов. Это важно в случаях, когда требуется быстрое решение финансовых вопросов. Если клиент успешно и в срок погашает первый займ, то второй ему обычно одобряют автоматически и моментально.
- Некоторые МФО запускают программы кэшбэка, возвращая клиентам часть уплаченных процентов. Это дополнительное поощрение для тех, кто регулярно использует услуги компании. Возвращенные средства можно использовать для следующих микрозаймов.
- Зачастую можно получить дополнительные бонусы, приглашая новых клиентов в МФО. Реферальные программы могут включать в себя скидки, увеличение суммы займа, денежное вознаграждение и другие поощрения.
- После успешного погашения первого займа клиентам часто предоставляется возможность взять повторный займ на более выгодных условиях.
- В ряде МФО дополнительно бесплатно предоставляется услуга по проверке КИ и кредитного рейтинга.
- Еще один бонус - при своевременной оплате постепенно улучшается кредитная история.
Можно ли в 2024 году взять займ с плохой кредитной историей?
Микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы на небольшие суммы с короткими сроками возврата. Одним из их преимуществ является более лояльный подход к кредитной истории заемщика.
Многие МФО готовы выдавать займы даже с плохой кредитной историей, но обязательно оценят вашу платежеспособность. Поэтому в первый раз сумма будет небольшая.
Итак, ответ на вопрос - да! Именно в МФО можно взять заемные средства, если есть проблемы с КИ или нет официальной работы (но есть хоть какой-то доход).
